Actividad 8 Documento Explicativo Sobre Las Garantias Crediticias

Actividad 8: Documento explicativo sobre las garantías crediticias
Presentado por:
Diana Paola Ríos Barreto. ID730605
Presentado a
Carlos Felipe Alvarez Morales

Legislación Comercial
Corporación Universitaria Minuto de Dios
Facultad Ciencias empresariales
Contaduría Pública
2020
INTRODUCCIÓN
Las garantías son en esencia un contrato accesorio, cuyo objeto es asegurar el
cumplimiento de una obligación principal. Su subsistencia, por tanto, está ligada a la
existencia de la principal. Para el caso específico del crédito, lo que se busca con la
garantía es amparar la obligación del deudor de cumplir con el pago del préstamo que se
le ha otorgado, disminuyendo de esta forma el riesgo de un eventual incumplimiento.
Por tanto, la función de la garantía es asegurar al acreedor el riesgo implícito en el
crédito, es decir, la contingencia de que se produzcan pérdidas como consecuencia del
deterioro de la calidad del préstamo que haya otorgado.
Ese amparo en ningÚN momento debe confundirse con la obligación principal de pago,
es decir, la garantía debe restringirse a su función de amparar el
cumplimiento de la obligación independientemente de ella sólo en caso de incumplimiento y,
como última alternativa, servir como fuente de pago (básicamente mediante la dación
en pago).
Concepto:
La Ley Civil colombiana define la caución o garantía como “cualquiera obligación que
se contrae para la seguridad de otra obligación propia o ajena. Son especies de caución la
fianza, la hipoteca y la prenda”. Las cauciones o garantías pueden ser reales y
personales. Son del tipo real la hipoteca, la prenda y la anticresis; por su parte se
consideran garantías personales, entre otras, la fianza y la solidaridad.
La anterior clasificación se fundamenta en el tipo de derecho que da lugar a la garantía,
es decir, las garantías reales se refieren o recaen sobre bienes definidos, de donde
resultan para el acreedor los derechos privilegiados de preferencia o prelación en el pago
y persecución de los bienes que sirven de garantía en manos de quien se encuentren.
Por su parte, las garantías personales se constituyen sobre obligaciones que adquiere una
persona y que se traducen en derechos de crédito para su titular, siendo su respaldo el
patrimonio del obligado.
Garantías personales:
Este tipo de garantía se refiere a la obligación que adquiere un tercero o garante de
cancelar la obligación del deudor en el evento de que este incumpla al acreedor. Las
garantías personales más representativas, son la fianza, la solidaridad, y el aval.
1. Fianza: La fianza es una obligación accesoria en virtud de la cual, una o más
personas responden de una obligación ajena si el deudor principal la incumple en
todo o en parte. Para afianzar es necesario tener capacidad de obligarse por sí
mismo y obtener autorización judicial cuando no se tiene la libre

administración de los propios bienes.3 Es también necesario tener suficientes
bienes para responder por la obligación y estar domiciliado en el territorio
nacional.
2. Solidaridad: Es un vínculo jurídico que expresamente contraen las partes, por medio
del cual el acreedor puede exigir a uno cualquiera de los varios deudores de una
obligación que la cumpla en su totalidad. La solidaridad pasiva, que se predica de
los deudores solidarios o codeudores, cumple la función de otorgar al acreedor la
garantía ilimitada de varios sujetos, y con ello, de varios patrimonios
simultáneamente deudores y, por ende, responsables de una misma obligación.
3. Aval: El aval es una garantía típicamente cambiaria, o sea, una garantía por la cual
se asegura en todo o en parte el pago de un título valor. El avalista, puede ser
persona natural o persona jurídica. El aval puede constar en el mismo título, o en
hoja adherida a él. Para otorgarlo en el título deberá insertarse la firma de quien lo
presta, la indicación de ser "por aval" u otra expresión equivalente, la mención de la
cantidad asegurada y la persona avalada.
Derechos:
 Es un sujeto quien asegura el cumplimiento de la obligación.
 No existe el derecho de perseguir los bienes del garante, por cuanto el derecho de
garantía no está concretado en ningún bien especifico.
 Todo el patrimonio del garante responde por la deuda del garantizado.
 Existe beneficio de división y de excusión
Garantías reales:
Son las que afectan un bien determinado otorgando los derechos de preferencia y de
persecución al acreedor. En estas garantías la posibilidad de cobro se vincula con la
precisa y correcta individualización del bien. Las garantías reales pueden ser constituidas
por el mismo deudor o por un tercero, exigiéndose en todos los casos que se trate del
propietario del bien. Como ya se dijo, estas garantías otorgan un privilegio de cobro al
acreedor, AÚn en el caso de concordato o liquidación obligatoria del propietario del
bien dado en garantía. De ahí su importancia para el acreedor para la seguridad de sus
acreencias.
1. Hipoteca: La hipoteca es un contrato accesorio que consiste en constituir un
gravamen a la propiedad que se tiene sobre un inmueble, nave o aeronave, en virtud
del cual el inmueble, nave o aeronave queda afectado al pago de una obligación. Es
decir, si no se cumple con la obligación, se pagará al acreedor con el producto de la
venta forzada del bien o adjudicándoselo como resultado de un proceso ejecutivo o
similar. La hipoteca solo puede ser otorgada por quien tenga la calidad de dueño del
bien que se ofrece en garantía. Puede constituirse para garantizar obligaciones
propias y/o de terceros.
2. Anticresis: La anticresis es también una garantía real, accesoria, por la cual un
deudor o un tercero da al acreedor la posesión de un bien de su propiedad para que
tome de él los frutos, productos o rentas que produce y los aplique al pago de la
obligación adquirida y, en primer lugar, a los intereses que ésta genere. A este
contrato son aplicables, en cuanto no lo contraríen o sean incompatibles, las normas
que regulan el derecho de usufructo y el contrato de arrendamiento. El acreedor que

recibe el bien está obligado a hacerlo producir y a pagar los impuestos que lo
graven, así como los gastos que requiera su conservación, deduciendo su importe
del valor de los frutos o repitiéndolos contra el deudor.
3. Prenda: Es, al igual que la hipoteca, un contrato accesorio de garantía, que consiste
en gravar el derecho de propiedad que se tiene sobre bienes muebles, afectándolos
al pago de una obligación. Sólo puede ser constituida por quien tenga la calidad de
dueño de los muebles que se gravan, para garantizar obligaciones propias o de
terceros.
Derechos:
 Existe un objeto.
 Otorga el derecho de persecución sobre el bien dado en garantía.
 Recae solo sobre un bien o varios bienes determinados.
 No existe beneficio de división y de excusión

CONCLUSIONES
1. La garantía real hace referencia al bien hipotecado, esto es, que el patrimonio con
el que tiene que responder el hipotecado al banco para saldar una deuda
hipotecaria se limita solo a la vivienda.
2. Las garantías personales hacen referencia al patrimonio personal del deudor, que
en un primer momento pueden no tener limite.
3. Los orígenes de las garantías reales provienen del derecho romano, en el que ya
se contemplaba algún procedimiento legal para cumplir con las obligaciones
contraídas.
4. Los préstamos basados en garantías personales se fundamentan en la propia
solvencia del deudor, por lo que este tipo de préstamos no están asociados a una
hipoteca ni a otro tipo de garantía.

REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS
Marcela Becerra Cortes, Lucia Inés Orozco Daza. (diciembre 2015). OLOMBIA
RÉGIMEN LEGAL DE LAS GARANTÍAS O CAUCIONES. diciembre 2015, de Estudio
Régimen legal Colombiano Sitio web:
https://www.bancoldex.com/sites/default/files/267_5capitulo_iii_garantias_0.pdf
Por el cual se expide el Código de Comercio, Decreto 410 de 1971. Recuperado de
http://www.secretariasenado.gov.co/senado/basedoc/codigo_comercio.html

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Diana Paola Ríos Barreto. ID730605

Carlos Felipe Alvarez Morales

Corporación Universitaria Minuto de Dios

Facultad Ciencias empresariales

Las garantías son en esencia un contrato accesorio, cuyo objeto es asegurar el

cumplimiento de una obligación principal. Su subsistencia, por tanto, está ligada a la

le ha otorgado, disminuyendo de esta forma el riesgo de un eventual incumplimiento.

Por tanto, la función de la garantía es asegurar al acreedor el riesgo implícito en el

crédito, es decir, la contingencia de que se produzcan pérdidas como consecuencia del

deterioro de la calidad del préstamo que haya otorgado.

es decir, la garantía debe restringirse a su función de amparar el

cumplimiento de la obligación independientemente de ella sólo en caso de incumplimiento y,

fianza, la hipoteca y la prenda”. Las cauciones o garantías pueden ser reales y

consideran garantías personales, entre otras, la fianza y la solidaridad.

La anterior clasificación se fundamenta en el tipo de derecho que da lugar a la garantía,

resultan para el acreedor los derechos privilegiados de preferencia o prelación en el pago

y persecución de los bienes que sirven de garantía en manos de quien se encuentren.

persona y que se traducen en derechos de crédito para su titular, siendo su respaldo el

patrimonio del obligado.

Este tipo de garantía se refiere a la obligación que adquiere un tercero o garante de

garantías personales más representativas, son la fianza, la solidaridad, y el aval.

1. Fianza: La fianza es una obligación accesoria en virtud de la cual, una o más

personas responden de una obligación ajena si el deudor principal la incumple en

todo o en parte. Para afianzar es necesario tener capacidad de obligarse por sí

mismo y obtener autorización judicial cuando no se tiene la libre

bienes para responder por la obligación y estar domiciliado en el territorio

obligación que la cumpla en su totalidad. La solidaridad pasiva, que se predica de

los deudores solidarios o codeudores, cumple la función de otorgar al acreedor la

garantía ilimitada de varios sujetos, y con ello, de varios patrimonios

simultáneamente deudores y, por ende, responsables de una misma obligación.

se asegura en todo o en parte el pago de un título valor. El avalista, puede ser

persona natural o persona jurídica. El aval puede constar en el mismo título, o en

presta, la indicación de ser "por aval" u otra expresión equivalente, la mención de la

cantidad asegurada y la persona avalada.

 Es un sujeto quien asegura el cumplimiento de la obligación.

garantía no está concretado en ningún bien especifico.

 Todo el patrimonio del garante responde por la deuda del garantizado.

 Existe beneficio de división y de excusión

acreedor, AÚn en el caso de concordato o liquidación obligatoria del propietario del

1. Hipoteca: La hipoteca es un contrato accesorio que consiste en constituir un

gravamen a la propiedad que se tiene sobre un inmueble, nave o aeronave, en virtud

decir, si no se cumple con la obligación, se pagará al acreedor con el producto de la

venta forzada del bien o adjudicándoselo como resultado de un proceso ejecutivo o

bien que se ofrece en garantía. Puede constituirse para garantizar obligaciones

propias y/o de terceros.

2. Anticresis: La anticresis es también una garantía real, accesoria, por la cual un

deudor o un tercero da al acreedor la posesión de un bien de su propiedad para que

contrato son aplicables, en cuanto no lo contraríen o sean incompatibles, las normas

que regulan el derecho de usufructo y el contrato de arrendamiento. El acreedor que

del valor de los frutos o repitiéndolos contra el deudor.

en gravar el derecho de propiedad que se tiene sobre bienes muebles, afectándolos

dueño de los muebles que se gravan, para garantizar obligaciones propias o de

 Otorga el derecho de persecución sobre el bien dado en garantía.

 Recae solo sobre un bien o varios bienes determinados.

 No existe beneficio de división y de excusión

hipotecaria se limita solo a la vivienda.

en un primer momento pueden no tener limite.

se contemplaba algún procedimiento legal para cumplir con las obligaciones