UNIVERSIDAD DE SAN CARLOS DE GUATEMALA

FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS

ESCUELA DE ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS

ADMINISTRACION FINANCIERA IV
CATEDRÁTICO TÍTULAR: Lcda. Mónica Casia
CATEDRÁTICO AUXILIAR: Lic. Mario Turcios
SALÓN: 315 S-3

FINANCIAMIENTO INTERNACIONAL:

BANCO LAFISE

GRUPO No. 1

NOMBRE FIRMA CARNÉ

Blanca Guadalupe Lux García 200712520

Juana Vanessa Colindres 200914404

Juan Coc Pacham 201215010

Magno Alexander Choc Pocón 201215151

Carlos Alfredo Cuyuch Chile 201215529

Julio Cesar As Sontay 201216027

Ramiro Geovanni Palacios Siquiej 201216294

Hunsaí Jonatan Charar Miranda 201216388

Guatemala, 11 de agosto 2015

 INDICE

ANTECEDENTES 4

OBJETIVOS DE LA ENTIDAD 6
ACTIVIDADES PRINCIPALES 7
CAMPO DE ACCIÓN 22
CONDICIONES DE FINANCIAMIENTO 24
Monto de préstamo 25
Monedas en las que se otorgan recursos 25
Tasas de interés 26
Plazos de amortización 26
Periodos de gracia 26
Garantías exigidas 26
CONCLUSIONES 28
E GRAFÍA 29
ANEXO 30

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 INTRODUCCION

El financiamiento internacional se puede obtener a través de diferentes entidades,

que bridan diferentes productos y servicios que se adaptan a las diferentes
necesidades.

Una de estas entidades, es el Banco Lafise, la cual se establece para brindar

diferentes servicios a empresas de Centroamérica y del Caribe, a través facilitar el
acceso a los mercados de capital con instrumentos financieros bursátiles y
accionarios.

Esta entidad ha crecido durante los años y ha creado una serie de servicios con los
cuales puede apoyar desde las empresas grandes, medianas, pymes denominadas
entidades jurídicas, así como a las personas individuales.

En el caso de atención a personas individuales posee servicios de banca de

personas, que se integran por cuenta de cheques, cuentas de ahorro, préstamos
para automóviles, créditos educativos, préstamos de vivienda, tarjeta de crédito, en
el área de banca operativa que se dirige a empresas de todo tipo y tamaño en
servicios de cuenta de ahorro de inversión, fideicomiso, leasing, custodia y traslado
de valores, factoring.

Servicios regionales, como cambio de moneda, CCAPPS, entre otros, con ello se
puede determinar que cuentan con una gama amplia de servicios con los cuales
promueven diferentes proyectos llevados a cabo para personas individuales como
en jurídicas, así también apoyo a diferentes procesos, estos en entidades estatales.

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BANCO LAFISE

ANTECEDENTES

Historia:
Latín American Financial Services (LAFISE) es una entidad financiera creada en
1985 para ofrecer servicios financieros en la región Centroamericana y del Caribe.
La función inicial de LAFISE fue la de servir a las empresas Centroamericanas y del
Caribe en sus transacciones de monedas extranjeras y en la libre convertibilidad
entre las monedas de la región, así como facilitar el acceso de estas empresas a
los mercados de capital mediante la creación y comercialización de instrumentos
financieros bursátiles y accionarios.

LAFISE ha jugado un papel importante en el desarrollo de los mercados bursátiles

centroamericanos, siendo socio fundador en la mayoría de los países de la región.
A partir de 1990, LAFISE en su proceso de desarrollo de servicios para satisfacer
las necesidades crecientes de las empresas del área, creó la División de Finanzas
Corporativas para atender las necesidades de ingeniería financiera de estas
empresas que requieren invertir y/o realizar alianzas estratégicas en mejora de su
competitividad como parte del proceso de globalización de los mercados.

En el año 1991, el Grupo LAFISE inicia operaciones bancarias bajo el nombre de

Banco de Crédito Centroamericano (BANCENTRO), convirtiéndose en uno de los
principales bancos del país con una extensa cobertura en el territorio nicaragüense.

Desde su nacimiento, LAFISE ha tenido un desarrollo ascendente y altamente

exitoso hasta colocarse en una posición de liderazgo en el campo de los servicios
financieros en las áreas de Banca de Inversión y en convertibilidad de monedas en
los mercados emergentes Centroamericanos y del Caribe. Dado el exitoso
desarrollo, la Corporación cuenta en la actualidad con representación en todos los

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países de la región Centroamericana, República Dominicana, Venezuela, México,
Miami, Panamá y Colombia.

Banco LAFISE inicia operaciones en Honduras en Junio de 2004, como parte de la

estrategia de expansión de Grupo Financiero Regional LAFISE adquiere el 70% de
las acciones de Banco Futuro. El 07 de Enero de 2005 cambia su razón social a
Banco LAFISE Honduras, S.A.

La adquisición por parte de LAFISE significó un impacto positivo sobre el mercado

financiero del país, al combinar ambas líneas de negocios. Con la integración de
Banco LAFISE Honduras al Grupo LAFISE, las operaciones bancarias en la región
han sido fortalecidas, permitiendo realizar operaciones muy complejas de
financiamientos a grandes industrias pertenecientes a corporaciones
multinacionales que operan en el área.

El crecimiento de Grupo LAFISE ha sido notable y sigue en ascenso, contando ya

con presencia en 11 países en la región.

Visión:
Ser el proveedor preeminente de servicios financieros en Centroamérica, Miami,
México, Panamá, Venezuela, República Dominicana y Colombia, reconocido por la
calidad de nuestro trabajo y la excelencia del capital humano al servicio de nuestros
clientes.

Misión:
Ser el primer proveedor de servicios bancarios y financieros en la región, dando
valor agregado a las actividades de nuestros clientes, mediante el conocimiento a
profundidad de los mercados locales de capital y la presencia física en cada país de
Centroamérica, Miami, México, Panamá, Venezuela, República Dominicana y
Colombia.

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Nuestros Pilares:

1. Capacitación del personal.

2. Reducción de costos.
3. Énfasis en comisiones.
4. Maximización de la inversión en tecnología.
5. Excelencia en el servicio al cliente.
6. Ventas cruzadas.

Nuestros Principios:

1. La prioridad son nuestros clientes.

2. El respeto hacia nuestros empleados es imperativo.
3. El trabajo en equipo es la base de nuestro éxito.
4. La integridad y la ética son nuestra consigna.
5. Solidez y rentabilidad son requisitos para competir y servir a nuestros
clientes.
6. Responsabilidad social empresarial en nuestras comunidades.

OBJETIVOS DE LA ENTIDAD

Según el documento de PACIFIC CREDIT RATING, Los objetivos estratégicos

fueron planteados de manera que los mismos se pudieran adecuar al uso de los
Cuadros de Mando Integra (BSC) y definieran lineamientos generales a buscar en
términos de los ejes estratégicos para la organización. Los objetivos estratégicos
identificados fueron los siguientes:

• Financiero: Obtener una rentabilidad sobre el patrimonio que satisfaga la

expectativa del accionista mediante el uso eficiente de recursos.

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• Clientes: Mejorar los tiempos de respuesta y ampliar la oferta de productos para
generar volumen, y consolidar la relación con el cliente.

• Procesos: Optimizar y automatizar los procesos operativos de soporte a

productos más rentables del banco para reducir costos.

• Recurso Humano: Reconversión productiva del capital humano para desarrollo

de competencias y mejorar la eficiencia de la operación.

ACTIVIDADES PRINCIPALES

I. Banca de personas

a) Cuentas de cheques

Con las cuentas de cheques de Banco LAFISE, Usted podrá girar y cobrar sus
cheques en todas las agencias a Nivel Nacional.

Es un producto dirigido a personas Naturales y Jurídicas, y se encuentra disponible

en moneda nacional y Dólares.

Generalidades de la cuenta de cheques:

La Cuenta de Cheques puede ser Individual o Mancomunada, debiendo especificar

el número de firmas requeridas para girar cheques.

Los Cheques pueden ser Nominativos o al Portador, se consideran Nominativos

cuando en él se consigna el nombre del beneficiario, al Portador cuando en él no se
indique a favor de quien se expide, por seguridad, el Banco siempre Certificará al
último tenedor o endosante.

El cheque será pagadero siempre a la vista. El cheque posfechado será pagadero

a su presentación.

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Todo cambio de Firmas que el cliente requiera deberá ser notificado por escrito al
Banco.

Las Cuentas de Cheques estarán reguladas por las condiciones estipuladas en el

Contrato y Solicitud de Apertura de la Cuenta, como también las establecidas por el
Banco Central de Honduras.

o Beneficios:
 Minimizar riesgos de traslado y entrega de efectivo al hacer cualquier
transacción.
 Disponibilidad de Sobregiros.
 Disponibilidad de Líneas de Créditos.
 Atractivas Tasa de Interés.
 Disponibilidad de Tarjetas de Débito.

Requisitos de Apertura

 Personas Naturales:
 Tarjeta de Identidad y Registro Tributario Nacional (R.T.N. numérico).
 Extranjeros presentar Pasaporte o Carnet de Residente.
 Monto mínimo de apertura L. 2,000.00.
 El cliente deberá firmar contrato, Convenio y Solicitud de Emisión de
Chequeras (Lempiras y Dólares).
 Presentar Referencias Comerciales y Bancarias, las cuales serán
confirmadas por el Banco.
 Llenar solicitud de Apertura de la Cuenta.
 Registro de Firmas.
 Presentar fotocopia de recibo de Pago de Servicios Públicos.

Personas Jurídicas:

 Fotocopia de Escritura de Constitución de la Sociedad o de la Personería

Jurídica.
 Fotocopia de R.T.N. ampliada en un 122%.

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  Presentar Tarjeta de Identidad de las personas autorizadas para firmar.
 Pasaporte o Carnet de Residente si fueran extranjeros.
 Copia de la Certificación del Punto de Acta o Autorización del Consejo de
Administración donde se acordó la apertura de la cuenta de Cheques en caso
que la Escritura Social así lo manifieste.
 Nota de Integración de su Junta Directiva en funciones debidamente
protocolizadas.
 Copia del Poder General de él o de los firmantes.
 Copia del Poder con que actúa el Representante Legal.
 Presentar Referencias Comerciales o Bancarias, las cuales serán
confirmadas por el Banco.

a) Cuentas de ahorro
a. Cuenta de ahorro maestra

Banco LAFISE presenta la llave para entrar a un mundo de Servicios Financieros

Integrados. Esta nueva cuenta de Ahorros le ofrece características y beneficios
diseñados exclusivamente para cumplir las necesidades de todos los clientes.

Características:

Es una Cuenta Multimoneda, le permite manejar sus saldos en diferentes monedas:

Lempiras, Dólares y Euros.

 Integra los productos y servicios del Banco bajo un solo número de tarjeta y
cuenta.
 Acceso a todos los productos con la Cuenta de Ahorro MAESTRA.
 Valores agregados conforme a saldos promedios.
 Préstamos con garantías de su saldo.
 Tarjeta de Débito de Uso internacional, la primera tarjeta de débito que le
permite acumular PUNTOS FELICES por sus compras en comercios.

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 b. Cuenta de Ahorros Planilla

La Cuenta de Ahorros Planilla es una cuenta dirigida para aquellos clientes que
reciben el pago de su salario a través de Banco LAFISE.

Características:

Monto mínimo de Apertura L. 200.00

Intereses calculados sobre el saldo mínimo y capitalización mensual.

Beneficios del Producto:

 Retiros gratis en la red de Cajeros Automáticos BANET y otras redes

(*condiciones aplican).
 Tarjeta de Débito Internacional Gratis para uso en Cajeros Automáticos y
compras en comercios en cualquier parte del mundo.
 Acceso a nuestra Sucursal Electrónica Banc@Net y aplicación LAFISE Móvil.
 Atractivas Tasas de Interés.
 Préstamos personales

b) Préstamos para automóviles

Banco LAFISE le financia el auto que Usted desea, ofreciéndole cuatro diferentes
planes de pago que se ajustan a cada necesidad:

Plan A: Inicia sus pagos mensuales hasta el cuarto mes.

Plan B: Durante los primeros doce meses paga sólo el 50% de la cuenta.

Plan C: Cuotas FIJAS durante todo el plazo otorgado.

Plan D: Cuotas fijas mensuales y cuotas Bombas conforme al plan de pago

que se ajuste a su presupuesto.

Requisitos de préstamo:

 Solicitud de Crédito debidamente llena.

 2 fotocopias de tarjeta de identidad y RTN numérico.

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  Fotocopia de licencia.
 Constancia de trabajo con deducciones, 1 año de antigüedad laboral.
 Copia de los últimos 3 meses de estados de cuentas de ahorro o de cheques.
 Copia de algunos de los servicios públicos.
 Si es Comerciante Individual:
 Estados financieros de los últimos dos años más los del presente período
económico.
 Copia de los últimos 6 meses de estado de cuenta de ahorro o de cheques.
 Permiso operación del negocio vigente.
 Estar operando ininterrumpidamente 18 meses.
 Copia de la escritura de constitución de la empresa.
 Abrir cuenta de ahorro o de cheques para el pago automático de la cuota del
préstamo.

b) Préstamo personal de nomina

Créditos rápidos y ágiles para cualquier destino, con el requisito especial que la
cuota de pago se debite en la planilla de la empresa para la cual usted labora.

Características:

 El ingreso mínimo requerido es de L.5, 800.00.

 El plazo es hasta 4 años.
 Respuesta inmediata.
 Monto mínimo a financiar L20, 000.00 y un máximo de L300, 000.00.

i. Préstamo back to back

Crédito concedido a personas naturales para cubrir diversas necesidades de

financiamiento con propósito personal, garantizado por un certificado de depósito.

11
Características:

 Plazo de 12-72 meses.

 El interés siempre será 6% sobre el interés que devenga actualmente el
certificado de depósito.
 Seguro de vida (saldo de deuda) si así lo desea el cliente

c) Crédito educativo LAFISE

Consiste en el financiamiento ya sea parcial o total de los gastos incurridos en los
diferentes programas de formación académica como ser: pre grados, post grados,
doctorados, técnicos o cursos libres dentro y fuera del país, este es un producto
innovador que pretende apoyar e impulsar a los jóvenes para que puedan crecer y
desarrollarse como profesionales.

Beneficios:

 Financiamiento hasta el 100% de la preparación académica incluyendo el

sostenimiento de vida.
 Bajas tasas de interés.
 Periodo de gracia.
 Diferentes planes de pago que se adaptan a su presupuesto.
 Áreas Educativas:
 Estudios universitarios.
 Estudios de Maestría.
 Estudios de Doctorado.
 Cursos Libres Idiomas, Diplomados.

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 d) Préstamo para vivienda
Son más de 25 años los que con orgullo, representan una larga trayectoria haciendo
realidad los sueños de un sin número de familias. Banco LAFISE tiene a su
disposición diferentes líneas de financiamiento, disponibles en moneda nacional y
en dólares.

Ofrece financiamientos para los siguientes destinos:

 Compra de vivienda
 Construcción de vivienda
 Mejora de vivienda
 Compra de lote urbanizado
e) Liberación de Hipoteca

Líneas de Financiamiento:
 Línea de Recursos financieros proveniente de la Corporación de Inversión
Privada para el Exterior (OPIC por sus siglas en inglés).
 Plazo: Hasta 20 años.
 Porcentaje a financiar:
 Hasta un 90% del valor de avalúo.
 Desde $. 9,000.00 hasta $. 169,000.00

f) Tarjetas de crédito

Le invitamos a que solicite en nuestras agencias a Nivel Nacional la tarjeta de

crédito de Banco LAFISE o sus marcas compartidas.

Requisitos para obtener una tarjeta de Crédito LAFISE

• Copia de la Tarjeta de Identidad.

• Constancia de Trabajo.

13
 • Solicitud Completamente llena.
• RTN Numérico.
• Recibo de Servicios Públicos.
 Beneficios con los que cuentan todas las tarjetas de Banco LAFISE
 Banca en línea: Banc@Net

II. Banca corporativa

a) Cuentas de ahorro e inversión

Cuenta de Ahorro Regular: Cuenta de ahorro en dólares con fondos sujetos a retiro
por medio de libreta. Se permite un total de 4 retiros al mes sin costo alguno.

Certificados de Depósito: Depósitos respaldados por Banco LAFISE BANCENTRO

en dólares a un plazo fijo y previamente pactado, desde un (1) mes hasta varios
años. La tasa de interés en los certificados de depósito a plazo fijo depende del
plazo y el monto de la inversión.

b) Inversión en Títulos Privados.

i. Fideicomiso

Banco LAFISE busca complementar sus servicios de Banca Fiduciaria con

instituciones que tienen el interés de implementar Programas y Proyectos de
desarrollo sostenible, que buscan productos y servicios que les brinden confianza,
rentabilidad, control, y ante todo Transparencia y Sostenibilidad.

Tipos de Fideicomisos:

•Fideicomisos Públicos.
•Fideicomisos Privados.
•Fideicomisos de Administración.
•Fideicomisos Testamentarios.
•Fideicomisos de Garantía.
•Fideicomisos de Inversión.

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Ventajas de los Servicios Fiduciarios:
•Atención de personal especializado en el servicio fiduciario.
•Confidencialidad en sus operaciones.
•Administración transparente en el manejo de los fondos.
•Manejo según sus instrucciones.
•Servicio y asesoramiento personalizado.
•Disminución de su carga administrativa.
•Rendimientos acordes con el mercado.
•Eficiencia y seguridad financiera.
•Prestación de información oportuna.
•Contabilidad separada con respecto a los bienes de otros fidecomisos.
•Susceptible de auditorías contables.

c) Leasing

Adquiera un bien sin perder liquidez

El Arrendamiento Financiero es un contrato mediante el cual el Banco compra un

bien determinado cumpliendo instrucciones expresas del futuro arrendatario
(cliente), quien elige al proveedor y selecciona el bien.

Este servicio está dirigido a Empresas que requieren de financiamiento para la

compra de bienes muebles; el Banco le alquila a su Empresa el bien para su uso
por un plazo irrevocable y determinado, a cuyo término podrá adquirirlo por un valor
residual.

Beneficios:

• Obtenga los bienes que requiera para el desarrollo de su actividad productiva

sin distraer sus propios recursos.
• Adquiera activos sin compromiso inicial de liquidez.
• Evite afectar sus razones financieras de endeudamiento y adquiera otras
obligaciones para capital de trabajo.

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 • Registre las facturas como un gasto de arrendamiento y obtenga el beneficio
fiscal.
• Adquiera el bien a los precios de hoy, protegiéndose de la constante inflación
y asegurando la adquisición del bien al precio actual.
• Goce y disponga de un activo fijo sin tener que contabilizarlo como tal, sin
incurrir en ninguna obligación de pasivo fijo (Cuentas por pagar).
• Bienes Objetos de Arrendamiento.
• Todo bien mueble nuevo como ser:
• Equipo de Construcción.
• Equipo Agrícola.
• Flota de Vehículos.
• Equipo Pesado.
• Equipo Médico.
• Equipos Industriales.
• Equipo Tecnológico.
• Mobiliario y Equipo.
• Condiciones Generales:
• Plazo: desde 12 hasta 60 meses.
• Opción de compra: 5%.
• Anticipos: dependiendo de la naturaleza de la operación.
• Rentas anticipadas a pactar con el cliente.
• Sin gastos de escrituración.
• Cobertura de Seguro contra todo Riesgo durante el plazo del Contrato.

Requisitos:

• Solicitud por Escrito.

• Presentación de la factura pro forma del bien a adquirir.
• Información Legal y Financiera de la empresa.
• Fotocopia de ID del Representante Legal de la Empresa.
• Fotocopia del RTN de la empresa.
• Y otros que apliquen de acuerdo a la naturaleza del negocio.

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 d) Custodia y traslado de valores

El Banco inició el programa de Custodia de Títulos Valores en Enero de 1992,

ofreciendo servicios de custodia, cobranza de cupones de intereses, administración
de cuentas de custodia, asesoría en alternativas de inversión y compra de títulos en
la Bolsa Nacional de Valores.

En 1995 Banco LAFISE BANCENTRO firmó un contrato de custodia con Central de

Valores de Costa Rica (CEVAL), certificando al Banco como su custodio en
Nicaragua. Esto ha permitido que inversionistas del área Centroamericana con
cuentas en CEVAL realicen con más agilidad sus transacciones bursátiles.

Con la bonanza en la compra de títulos emitidos por el Gobierno (BPI y CENIS) de

parte de fuertes inversionistas institucionales principalmente de Centroamérica y
Estados Unidos en 1996 y 1997, sus excelentes relaciones y contactos
internacionales le permitieron a Bancentro participar agresivamente en las
oportunidades, consolidando sus operaciones de custodia

e) Factoring

LAFISE FACTORING es un servicio financiero que ofrece Banco LAFISE

BANCENTRO, que combina financiamiento de capital de trabajo, protección contra
riesgo crediticio, manejo de cuentas por cobrar y servicio de cobranza.

Consiste en la cesión de facturas por ventas a crédito que realiza la empresa

descontante, a una entidad financiera (Banco LAFISE BANCENTRO), con el
propósito de agilizar el período de recuperación de sus ventas al crédito, logrando
obtener así un flujo de caja de mayor rotación (efectivo).

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Tipos de LAFISE Factoring

 Factoring sin Recurso: El factor le da al proveedor la garantía de pago de su

factura aun si hubiese incumplimiento de pago por parte del deudor /
pagador. Es aquella cesión de crédito en la que el cliente responde de la
existencia del crédito pero no de la solvencia del deudor del crédito.
 Factoring con Recurso: El factor puede ir al proveedor a cobrar una factura
que fuese incumplida de pago por parte del deudor / pagador. Es aquella
cesión de crédito en la que el cliente responde no solo de la existencia del
crédito sino también del buen fin del mismo y por tanto, de la solvencia del
deudor del crédito. En esta modalidad el factor adquiere la responsabilidad
de la gestión de cobro, pero mantiene el derecho de recurso a su cliente
frente a cualquier impago.

Modalidades de LAFISE Factoring

 Factoring Local: Es el descuento de facturas de empresas ubicadas

en el territorio nacional y clientes locales.
 Factoring Regional: Es el descuento de facturas de las exportaciones
realizadas a Centroamérica, Panamá, Venezuela, República
Dominicana y México.
 Factoring Internacional: Es el descuento de facturas de las
exportaciones realizadas a Estados Unidos, Canadá y Puerto Rico.
 Beneficios del cliente
 Obtención de Capital de Trabajo contra las cuentas por cobrar (ventas
de crédito las convertimos al contado).
 Incremento en la rotación del flujo de Caja (Liquidez).
 Puede otorgar mayores plazos a sus compradores e incrementar
mayores volúmenes de ventas.
 Disminución de labores administrativas y costos de cobranza:
Realizamos la Gestión de Cobranza.

18
  Evaluación del riesgo de los compradores por expertos en el país de
origen.
 Permite acceder al financiamiento sin garantías adicionales.

f) Recepción de pagos

Banc@Net: La Sucursal Electrónica de Banco LAFISE BANCENTRO, que le

permite vía Internet, consultar todas sus cuentas bancarias y realizar transacciones
desde la comodidad de su hogar, oficina o cualquier sitio que Usted desee, de forma
rápida, segura y privada.

Entre las Facilidades que usted tiene con Banc@Net están las siguientes:

• Hacer Transferencias Electrónicas entre sus Propias Cuentas.

• Hacer Transferencias Electrónicas a Cuentas de Terceros. (Con igual
denominación de moneda o incluso a diferentes monedas)
• Solicitar Chequeras.
• Solicitar Paros de Cheques.
• Pago de Servicios Públicos y Privados.
• Pago de Impuestos a la Dirección General de Aduanas.
• Pagos de Servicios Públicos: Recibos de Agua, Teléfono, Luz, Impuestos,
etc.
• Pagos de Servicios Privados: Celular, Colegios, Televisión por Cable,
Internet, Beeper, etc.

III. Servicios regionales

a) Cambio de Moneda

El Grupo LAFISE ha puesto a disposición de la región los servicios de casas de

cambio, como entes especializados en la compra venta de divisas, liquidación de
exportaciones y venta de giros. Estos servicios se encuentran disponibles en

19
Guatemala, El Salvador, Honduras, Nicaragua, Costa Rica, Panamá, Venezuela,
República Dominicana y Miami.

Por medio de nuestra red de oficinas en la región ofrecemos a nuestros clientes

diversidad de productos y servicios de excelente calidad, con el menor tiempo
posible de respuesta y el respaldo de más de 15 años de conocimiento y experiencia
del mercado.

b) CCAPPS

El Grupo LAFISE ofrece el Sistema Privado de Pagos Centroamericanos y del

Caribe (CCAPPS), mediante el cual las empresas exportadoras e importadoras,
pueden realizar sus pagos utilizando su moneda local para realizar pagos
internacionales, facilitando el intercambio comercial, al eliminar el uso de los dólares
como medio de compra.

El CCAPPS está disponible en las siguientes plazas: Miami, Guatemala, El

Salvador, Honduras, Nicaragua, Costa Rica, Panamá, República Dominicana y
Venezuela.

Mediante el CCAPPS se ofrecen los siguientes servicios:

Cancelación de sus facturas internacionales en moneda local

Transacciones en monedas centroamericanas

Compra y venta de dólares

Transferencia de fondos

Venta de las principales monedas fuertes

Venta de giros

Liquidación de exportaciones

Cobranza Centroamericana

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 c) Ban@Net Regional

Si busca soluciones en la gestión de tesorería, puede confiar en Banc@Net

Regional, la herramienta electrónica que Grupo LAFISE pone a su disposición para
que pueda realizar sus trámites vía Internet en forma rápida y segura. Hágalo fácil,
utilice la mejor vía para pagar a tiempo con total seguridad y comodidad, las 24
horas del día y los 7 días de la semana.

Bancos que integran el servicio de Banc@Net Regional:

Bancentro en Nicaragua

Banco LAFISE Costa Rica

Banco LAFISE Honduras

Banco LAFISE Panamá

Servicios disponibles por medio de Banc@Net Regional:

Consulta resumen de cuentas

Consulta detallada de cuentas

Transferencia entre cuentas propias en la región

Transferencias a terceros en la región

Transferencias Internacionales

Transferencias a otros bancos dentro del país (Costa Rica y Honduras)

d) Pag@Net

Pag@Net, es el nuevo e innovador servicio tecnológico que ofrece GRUPO LAFISE

a sus clientes y a las empresas que estén interesadas en acceder a una plataforma
ágil y única en la forma de pago de facturas en línea.

Pag@Net, es una solución moderna para la operación financiera de muchas

empresas, ya que con este servicio se optimizan los procesos de pago en forma

21
automática, ahorrando tiempo, facilitando trámites, y evitando largas filas por el
retiro de cheques.

Esta novedosa herramienta le permite al cliente subir a la plataforma de servicios

electrónicos de Banc@net Regional las facturas por pagar en cualquier momento,
con cualquier fecha de vencimiento y el banco se encarga de pagarlas en las fechas
correspondientes, de manera automática. Al mismo tiempo le permite a los
beneficiarios de estos pagos acceso al sistema y descontarlos automáticamente.

GRUPO LAFISE, a través de PAG@Net, ofrece dos opciones de financiamiento:

Anticipo de Facturas: consiste en la selección de una o varias facturas por parte del
cliente que desee cancelar antes de la fecha de vencimiento, en donde el banco
cancela al proveedor y financia al cliente, generándole un crédito inmediato en línea
y sin papeleo.

La segunda opción es: Adelanto de Facturas: Los proveedores afiliados al sistema

tienen acceso a consultar en línea las facturas que el cliente o los clientes le tienen
que cancelar y pueden seleccionar una o varias facturas en caso de que requiera
cobrarlas antes del vencimiento, por lo que el banco le adelanta el pago mediante
un crédito en línea.

CAMPO DE ACCIÓN

Como perfil institucional según el documento de prospecto Banco Lafise actualizado

a 2013 en San José, Costa Rica: “los servicios del Banco LAFISE S.A. están
diseñados para atender las necesidades financieras de gobiernos, bancos
centrales, organismos internacionales, iglesias, instituciones de caridad, embajadas
y organizaciones no gubernamentales (ONG´s).

El nivel de competencia se ha visto modificado por la aparición de grupos financieros

en el sistema financiero costarricense. Esta tendencia se fundamenta en el
aprovechamiento de las economías de escala y de ámbito, las cuales facilitan la

22
expansión horizontal de los servicios y la integración vertical de los procesos y
además propicia la conformación de otras instancias financieras que van desde
operadoras de planes de pensión, administradoras de fondos de inversión,
comercializadoras de seguros, arrendamientos, factoreo e incluso servicios de
banca off-shore”.

Proyectos que promueven

En 2014 promueve proyectos de construcción de viviendas, así como hipotecarios,

los cuales fueron expuestos en Expoconstrucción y vivienda 2014 esto en
Nicaragua.

En septiembre de 2008, la entidad financiera Lafise presentó oportunidades de

negocio a empresas panameñas, con lo cual se puede detectar y aprovechar
oportunidades de negocio para las empresas.

“En Lafise siempre hemos considerado a Centroamérica como un solo mercado, así
lo hemos difundido en los diversos encuentros con empresarios y gobiernos,
invitándolos a invertir en esta región, que cada vez tiene mayores atractivos y se
torna más competitiva”, expresó Contreras.

El grupo financiero, de capital centroamericano, impulsa desde hace más de 20

años el desarrollo empresarial de la región como una forma de contribuir al
crecimiento económico de los países donde opera. Actualmente emprende un
agresivo proceso de consolidación de la actividad financiera con la futura apertura
de nuevas sedes en Guatemala y República Dominicana.

“En Banco LAFISE estamos orgullosos de apoyar esta iniciativa que estimula y
dinamiza el crecimiento de las empresas de la industria alimentaria, beneficiando la
exportación, proyección, posicionamiento, competitividad y el desarrollo económico

23
del país bajo la marca Esencial Costa Rica”, resalta Mario Hernández, subgerente
General de Banco Lafise, según la revistasuma.com

Procesos que apoyan

Según la página web del noticiero CB24 La verdad construida entre todos el banco
Lafise en Costa Rica presentó una nueva plataforma en línea para procesos de
licitación, publicado por Lorena Brenes en abril 1, 2015, menciona lo siguiente
“Reconocido por su liderazgo en el mercado financiero debido a su rapidez y calidad
de servicio, el Banco Lafise presentó un nuevo instrumento que se utiliza en los
procesos de licitación que promueven las instituciones estatales y empresas
privadas en Costa Rica para la adjudicación de obras”.

CONDICIONES DE FINANCIAMIENTO

Como enlace de apoyo financiero a nuestros clientes, LAFISE ha creado productos

y servicios para respaldar el comercio internacional y por supuesto regional dado
nuestra cobertura en la misma.

Tipos de financiamiento:

Líneas de Crédito resolventes de Capital de trabajo para el financiamiento de las

cuentas por cobrar, cuentas por pagar e inventarios adquisiciones de materias
primas.

Compra de activos fijos, equipo, bienes inmuebles, etc.

Crédito al Constructor

Es un Crédito Interino de corto plazo dirigido a desarrolladores o promotores de

proyectos residenciales. Con garantía hipotecaria de primer grado sobre el terreno
y la futura construcción.

Características:

24
Se financia el 100% de la Urbanización y la construcción del proyecto habitacional

Se desembolsa mediante evaluaciones de obra, presentando las estimaciones

correspondientes

Monto de préstamo
En el caso de vivienda e hipotecas:

Programa Hipotecario Programa Crédito Vivienda Total

con Tasa Fija Financiamiento de Lote

 Moneda: dólares y
colones  Moneda: dólares y
 Moneda: dólares y colones
 Monto mínimo a
colones financiar: $10.000  Monto mínimo a
 Monto mínimo a financiar: $25.000
 Monto máximo a
financiar: $25.000 financiar: $250.000  Monto máximo a
 Monto máximo a financiar: $250.000
 Plazo: 15 años
financiar: $250.000  Plazo: 30 años
 Porcentaje de
 Plazo: máximo de 30 financiamiento:  Porcentaje de
años 80% del avalúo o el financiamiento:
 Porcentaje de documento de 100% de la cifra
financiamiento: Hasta compra venta (el que menor entre el avalúo
un 90% en proyectos resulte menor). y el documento de
autorizados. compra venta.

En el caso del sector agropecuario y lácteo va desde U$500.00 a U$5000.00

Monedas en las que se otorgan recursos

El Grupo LAFISE ha puesto a disposición de la región los servicios de casas de

cambio, como entes especializados en la compra venta de divisas, liquidación de
exportaciones y venta de giros. Estos servicios se encuentran disponibles en

25
Guatemala, El Salvador, Honduras, Nicaragua, Costa Rica, Panamá, Venezuela,
República Dominicana y Miami.

Tasas de interés
Tasa de interés variable

Pre ventas de viviendas o condominios igual o superior al 35%

Permisos en Orden correspondientes al desarrollo del proyecto

El terreno debe estar individualizado e inscrito en el Instituto de la Propiedad

En caso de los otros financiamientos la tasa de interés es similar a las de las

viviendas, va desde 15% a 20%, lo cual depende del financiamiento y tipo de
contrato según lo investigado.

Plazos de amortización

Los plazos de amortización varían, en el caso de financiamiento para vivienda,

remodelación construcción, o refinanciamiento de la misma, va de 18 meses hasta
30 años, o en la mayoría de préstamos y financiamientos de 12 meses hasta 5 años.

Periodos de gracia

La institución a través de la investigación expuesta no brinda periodos de gracia, lo

cual hace a través de cuotas fijas el pago de amortización.

Garantías exigidas

Son instrumentos bancarios –garantías bancarias- de respaldo emitidos a favor de

sus Proveedores o clientes, estipulando la cobertura de una suma específica por un
plazo negociado entre su representada y su proveedor o cliente que garantiza el
pago o cumplimiento de una obligación bajo los términos y condiciones establecidos
previamente entre las partes.

26
Documentos requeridos para solicitar trámite de crédito.

Información financiera:

 Estados financieros auditados de los tres últimos períodos fiscales

 Estados financieros con un corte reciente, no mayor a tres meses de
antigüedad, firmados por el contador y por el representante legal de la
empresa
 Flujo de Caja Proyectado para los siguientes 12 meses
 Estudio de factibilidad del Proyecto a desarrollar
 Presupuesto de Urbanización y Construcción con los costos actualizados

27
 CONCLUSIONES

Banco Lafise es una institución que apoya a personas individuales y todo tipo de
empresas que necesite financiamiento para iniciar o dar seguimiento a obras y
proyectos. Cuenta con varios puntos de servicio para la comodidad del cliente, en
Centroamérica, el Caribe y algunos países del norte de América. La amplia gama
de financiamiento como; Cuentas de ahorro de Inversión, Empresariales
Especiales, Factoring, Fondos de Administración, entre otros, otorgan a los clientes
varios criterios para la toma de decisiones respecto a la mejor opción según las
necesidades de financiamiento, considerando el plazo de las amortizaciones en
relación a la capacidad de pago.

El sistema crediticio del Banco Lafise puede ser un factor importante para incentivar
a las personas y empresas a adquirir determinada relación financiera, los seguros
constituyen otro elemento de interés para proteger la integridad de las personas y
organizaciones. Los montos de préstamos, monedas en que se pueden otorgar el
préstamo, la tasa de interés, los plazos de amortización, garantías exigidas y toda
la logística de crédito pueden constituir excelentes puntos de referencia para
propiciar relaciones redituables entre banco, personas y empresas.

28
 E GRAFÍA
www.bancolafise.hn

http://www.ratingspcr.com/uploads/2/5/8/5/25856651/lafise_costarica_bancos_pri_
sept-2014_fc26-01-2015.pdf

http://www.fcca.co.cr/LAFISE/LAFISE-Prospecto.pdf

http://www.lafise.com/Portals/3/pdf/ifinan/efs2012.pdf

https://www.larepublica.net/app/cms/www/index.php?pk_articulo=533324960

http://www.lafise.com/Portals/3/pdf/ifinan/m2011.pdf

http://www.lafise.com/InformacionCorporativa/Informacion.aspx

http://www.fcca.co.cr/LAFISE/LAFISE-Prospecto.pdf

http://www.ratingspcr.com/uploads/2/5/8/5/25856651/lafise_costa-
rica_bancos_pri_sept-2014_fc26-01-2015.pdf

29
 ANEXO

Organigrama Gerencial

Fuente: Banco LAFISE/ Elaboración: PCR

30
 Ejemplo de financiamiento

Febrero 2014. A partir del miércoles 19 y hasta el domingo 23 de febrero, Banco

LAFISE participará en la Expoconstrucción y Vivienda 2014, que se llevará a cabo
en el Centro de Eventos Pedregal. La entidad ofrecerá créditos en colones y dólares
para compra de lote, construcción, compra de vivienda, personal con garantía
hipotecaria y refundición de deudas.

LAFISE regresa con la opción de financiamiento para la compra de lote o vivienda,

esta última con plazos hasta de 30 años para mejorar la cuota mensual,
competitivas tasas de interés, asesoría financiera y un servicio personalizado que
garantiza la preaprobación de créditos en menos de 24 horas. De igual forma, la
entidad podría cubrir hasta el 100% del financiamiento.

Adicionalmente, el banco estará ofreciendo el programa de Hipoteca Express que

le permite al cliente ahorrar tiempo en trámites, ya que con este servicio los
ejecutivos del Banco se encargan de todo el procedimiento por un costo adicional.

Durante la Expoconstrucción, LAFISE ofrecerá diversas modalidades de crédito

como: el Programa Hipotecario con Tasa Fija, Programa Financiamiento de Lote y
Crédito Vivienda Total.

Douglas Reynolds, gerente de Productos de Banco LAFISE, indica que “en Banco
LAFISE ofreceremos a nuestros clientes la importante opción de crédito Vivienda
Total. Donde financiaremos hasta el 100 % del valor del inmueble”.

31
 Programa Hipotecario Programa Crédito Vivienda
con Tasa Fija Financiamiento de Total
Lote

 Moneda: dólares y
 Moneda: dólares y colones  Moneda: dólares y
colones  Monto mínimo a colones
 Monto mínimo a financiar: $10.000  Monto mínimo a
financiar: $25.000  Monto máximo a financiar: $25.000
 Monto máximo a financiar: $250.000  Monto máximo a
financiar: $250.000  Plazo: 15 años financiar: $250.000
 Plazo: máximo de 30  Plazo: 30 años
Porcentaje de
años financiamiento:  Porcentaje de
 Porcentaje de 80% del avalúo o el financiamiento:
financiamiento: Hasta documento de 100% de la cifra
un 90% en proyectos compra venta (el que menor entre el avalúo
autorizados. resulte menor). y el documento de
compra venta.

En detalle

En colones, la cuota será de ¢7.689 al mes por cada millón y en dólares, la cuota
será de $66, 2 al mes por cada $10.000.

Durante Expoconstrucción y Vivienda, LAFISE ratificará su calidad en servicio

disponiendo de ocho ejecutivos especializados en crédito hipotecario que le
brindarán toda la asesoría e información requerida. Asimismo, la entidad mantendrá
las mismas condiciones de la feria hasta el mes de mayo, en sus 14 sucursales
ubicadas en todo el país.

Adicionalmente, la entidad tendrá a disposición una promoción donde sus clientes

físicos reciben un descuento de ¢3.00 colones en la compra de dólares para pagar
sus operaciones de crédito adquiridas en la entidad durante un año.

32