Deuda personal

Supón que una pareja une su ingreso mensual, el cual es de $40,000 y desean obtener un crédito para adquirir una vivienda. E
enganche para la misma, el cual equivale al 25 % de su valor.

Bajo ese presupuesto investiga en dos portales de diferentes bancos y calcula el valor de la vivienda que la pareja puede adqu
mensuales equivalen al 55% de los ingresos. Este valor es el mismo en los dos bancos.

Señala el pago mensual del crédito hipotecario por un plazo de 15 años y elabora una tabla de amortización.
Calcula otro plan de crédito hipotecario igual, pero considerando que la pareja decide adquirir el crédito por medio de Cofinan
Compara el CAT entre las 3 diferentes opciones de crédito hipotecario antes estudiadas.
De las tres opciones, ¿cuál plan de crédito elegirías? Sustenta tu decisión.

COMPARATIVO DEL GOBIERNO DE MEXICO (Comision Nacional Para la Proteccion de los Usuarios
https://phpapps.condusef.gob.mx/condusefhipotecario
Valor del inmueble: $1,700,000.00
Enganche 25 % : $425,000.00
Monto del crédito: $1,275,000.00
Plazo: 15 años

**** Base de cálculo mayo 2020 ****

DESEMBOLS
SECTOR INSTITUCION O INICIAL PAGO MENSUAL INGRESOS A
(incluye (inicial) COMPROBAR
enganche)

Bancos AFIRME $561,680.00 $16,703.12 $16,555.10

Bancos BANORTE MAS POR MENOS $630,180.00 $15,342.62 $30,685.25
Bancos BANORTE FUERTE $613,430.00 $16,461.37 $32,922.75
Bancos HIPOTECA PERSONAL SANTANDER PAGOS CRECIENTES $561,827.75 $14,630.50 $34,233.48
Bancos Hipoteca Personal Santander Pagos Fijos $602,041.64 $16,303.44 $38,876.72
Bancos BANAMEX $527,750.00 $13,788.47 $39,395.63
Bancos BANREGIO $534,449.40 $17,431.10 $40,091.54
Bancos SCOTIABANK O $563,937.50 $15,246.62 $40,872.86
Bancos HSBC PAGOS BAJOS $561,900.00 $14,016.00 $42,472.73
Bancos HSBC PAGOS FIJOS $561,900.00 $15,019.00 $42,911.43
Bancos INBURSA $567,069.00 $16,292.36 $44,111.81
Bancos BBVA BANCOMER $550,522.00 $15,591.16 $46,773.47
para adquirir una vivienda. En el momento en que desean adquirirla ya tienen el

da que la pareja puede adquirir bajo ese ingreso, considerando que sus gastos

ortización.
crédito por medio de Cofinanciamiento (Cofinavit).

la Proteccion de los Usuarios de Servicios financieros)

/condusefhipotecario

PAGO TOTAL TASA DE

(suma de todas las INTERÉS CAT
mensualidades) (inicial)

$3,000,618.88 11.60% 14.70%

$3,146,309.94 11.30% 14.90%
$2,958,934.45 11.00% 14.40%
$3,171,330.95 11.59% 13.90%
$2,974,195.87 11.59% 13.80%
$2,437,030.74 8.75% 10.60%
$3,077,869.79 13.00% 15.60%
$2,532,384.79 10.25% 12.20%
$2,732,675.00 10.00% 12.30%
$2,666,982.00 10.00% 12.40%
$2,932,623.97 12.00% 14.40%
$2,755,237.98 10.50% 12.90%
 HIPOTECA FIJA BANAMEX

Lugar de la casa Estado de Mexico

Plazo Credito 15 años
Ingreso mensual $ 40,000.00
Gastos mensuales 55% $ 22,000.00
Ingreso Neto $ 18,000.00

Recursos Otorgados por BANAMEX

Valor de la casa $ 1,700,000.00

Credito BBVA $ 1,275,000.00
Porcentaje de financiamiento 75%
Factor de incremento anual 0.000%
Comision por Contratación o apertura 0.000%
Estudio Socioeconomico sin costo
Tasa de Interes Anual Fija 9.500%

Comision por Autorización de Credito Diferido 0.030%

CAT 11.200%
Gastos Notariales $ 85,000.00
Seguro de Vida $ 637.50
Seguro de Daños $ 408.00
Avaluo Bancario $ 5,500.00
Enganche $ 425,000.00
Desembolso Inicial Requerido $ 516,545.50

TABLA DE AMORTIZACION
Tasa de Pago de
Pago/ periodo Saldo Inicial
Interés Interéses
1 $1,275,000.00 9.50% $10,093.75
TOTALES $1,275,000.00 $1,119,360.96
ABLA DE AMORTIZACION
Pago a Pago al Seguro de Seguro de Comisión
Pago Total Saldo Restante
Capital Crédito Vida Daños de admon
$3,230.00 $13,323.75 $637.50 $408.00 $0.00 $14,369.25 $1,271,770.00
$1,274,999.97 $2,394,360.93 $70,696.51 $73,440.00 $0.00 $2,538,497.45 $0.03
 HIPOTECA FIJA BANAMEX con Cofinavit

Lugar de la casa Estado de Mexico

Plazo Credito 15 años
Ingreso mensual $ 40,000.00
Gastos mensuales 55% $ 22,000.00
Ingreso Neto $ 18,000.00

Recursos Otorgados por BANAMEX

Valor de la casa $ 1,700,000.00

Credito BBVA $ 1,275,000.00
Subcuenta Vivienda $ 120,000.00
Subcuenta Vivienda Conyuge $ 120,000.00
Porcentaje de financiamiento 75%
Factor de incremento anual 0.000%
Comision por Contratación o apertura 0.000%
Estudio Socioeconomico sin costo
Tasa de Interes Anual Fija 9.500%

Comision por Autorización de Credito Diferido 0.030%

CAT 11.200%
Gastos Notariales $ 85,000.00
Seguro de Vida $ 637.50
Seguro de Daños $ 408.00
Avaluo Bancario $ 5,500.00
Enganche $ 185,000.00
Desembolso Inicial Requerido $ 276,545.50

TABLA DE AMORTIZACION
Tasa de Pago de
Pago/ periodo Saldo Inicial
Interés Interéses
1 $1,275,000.00 9.50% $10,093.75
TOTALES $1,275,000.00 $1,119,360.96
ABLA DE AMORTIZACION
Pago a Pago al Seguro de Seguro de Comisión
Pago Total Saldo Restante
Capital Crédito Vida Daños de admon
$3,230.00 $13,323.75 $637.50 $408.00 $0.00 $14,369.25 $1,271,770.00
$1,274,999.97 $2,394,360.93 $70,696.51 $73,440.00 $0.00 $2,538,497.45 $0.03
 HIPOTECA Scotiabank

Lugar de la casa Estado de Mexico

Plazo Credito 15 años
Ingreso mensual $ 40,000.00
Gastos mensuales 55% $ 22,000.00
Ingreso Neto $ 18,000.00

Recursos Otorgados por Scotiabank

Valor de la casa $ 1,700,000.00
Credito Scotiabank $ 1,275,000.00
Porcentaje de financiamiento 75%
Tasa de Interes ordinaria Fija y anual 10.250%
CAT 12.300%
Gastos Notariales $ 34,000.00
Impuestos y Derechos $ 85,000.00
Avaluo Bancario $ 5,750.00
Comision por Apertura $ 15,937.50
Enganche $ 425,000.00
Desembolso Inicial Requerido $ 565,687.50

Periodo Saldo Inicial Erogación Interés

1 $1,275,000.00 $14,025.00 $11,253.65

TOTALES $1,275,000.00 $2,370,225.00 $1,095,900.78
* No incluye seguros
Los impuestos y derechos están calculados
al 5.00% del valor del inmueble, pueden
cambiar dependiendo de la entidad
federativa.

Los honorarios notariales en los créditos en

cofinanciamiento están calculados al 2.00%
del valor del inmueble, pueden variar
dependiendo de la entidad federativa.

En caso de que aplique la comisión por

prepagos causa IVA y en la corrida ya lo
incluye.
El escenario que se presenta en la tabla de
amortización siempre es considerado que se
paga de manera puntual el crédito.
Para los esquemas de “Pagos Oportunos” y
“Valora” se deberá cumplir con las reglas
establecidas en los programas para la
disminución de la tasa de interés.

Esta cotización tiene el carácter informativo.

Scotiabank se reserva el derecho de cambiar
cualquier condición sin previo aviso.

Este documento NO implica que el crédito ha

sido autorizado , ni establece obligación
alguna para Scotiabank.
 Seguro de Seguro de
Días Amortización Tasa aplicada Saldo Final vida daños
31 $2,771.35 10.25% $1,272,228.65 $708.90 $512.72
$1,275,000.00 $0.00 $74,315.72 $86,649.68
Pago Mensual

$15,246.62
$2,531,866.18
 HIPOTECA Scotiabank

Lugar de la casa Estado de Mexico

Plazo Credito 15 años
Ingreso mensual $ 40,000.00
Gastos mensuales 55% $ 22,000.00
Ingreso Neto $ 18,000.00

Recursos Otorgados por Scotiabank

Valor de la casa $ 1,789,473.86
Credito Scotiabank $ 1,693,185.74
Subcuenta Vivienda $ 120,000.00
Subcuenta Vivienda Conyuge $ 120,000.00
Credito Infonavit $ -
Porcentaje de financiamiento 95.00%
Tasa de Interes ordinaria Fija y anual 10.000%
Tasa de incremento anual 2.100%
CAT 11.700%
Infonavit Gastos de Originacion 5.000% $ -
Infonavit Impuestos y Derechos 5.000% $ 89,473.68
Honorarios Notariales 2.000% $ 35,789.47
Costo avaluo $ 5,750.00
Comision por apertura $ 12,750.00
Gastos de Originacion $ 143,763.15 Considera gastos de Originacion
$ - Inversion del Cliente
Recursos Totales $ 1,933,185.74

Período Saldo Inicial Erogación Interés

1 1,693,185.74 16,864.13 14,580.21

TOTAL 1,693,186 3,160,544 1,467,358
nsidera gastos de Originacion
ersion del Cliente

Amortizació Prepagos a Comisión Aportación Tasa Seguro de Seguro de

n capital por Bimestral aplicada Saldo Final vida daños
prepagos (Apoyo Inf)
2,283.92 0.00 10.00% 1,690,901.82 941.41 539.71
1,693,186 - - - - 101,914 88,512
 Pago
Mensual

18,345.25
3,350,970