CI TECNOLOGIA ALIMENTARIA S.A.

1. CITALSA

C.I Talsa S.A., es una empresa de la organización ALICO.

Nuestra principal actividad es la atención a la industria de alimentos en general, ofreciendo

nuevas tecnologías en maquinaria, sistemas de producción, accesorios, repuestos, asesoría

técnica y mantenimiento; para lo cual tenemos un Departamento Técnico Especializado.

PLAN DE MEJORAMIENTO DEL SISTEMA DE CREDITO TALSA FIAO EN LA

EMPRESA CI TALSA

LUIS ANTONIO MENDOZA BERNAL

PRACTICAS EMPRESARIALES

UNIVERSIDAD SIMON BOLIVAR

FACULTAD DE CIENCIAS ECONOMICAS

ADMINISTRACION DE EMPRESAS

X SEMESTRE

BARRANQUILLA, SEPTIEMBRE DE 2016

 INTRODUCCION

El presente proyecto tiene como finalidad el estudio sobre el manejo en el otorgamiento de

créditos comerciales por parte del departamento de créditos y cobranzas de la empresa CI

TALSA dedicada a la comercialización de equipos industriales para el sector alimenticios.

Mediante este trabajo de grado se busca dar a conocer al personal financiero de la empresa CI

TECNOLOGIA ALIMENTARIA S.A, las posibles medidas de corrección que se pueden

tener en cuenta para lograr disminuir el índice de perdida y mayor rotación de la cartera.

Los créditos TALSA FIAO son un sistema de adquisición de equipos e insumos por medio

del estudio crediticios a personas naturales y jurídicas, los cuales representan gran concentración

en la cartera de CI TALSA a nivel nacional. Esta cartera presenta actualmente en la ciudad de

barranquilla, clientes perdidos por la falta de seguimiento en los créditos que se generan por

parte del Supermercado Barranquilla.

Ocasionando un gran conflicto en la rotación de la cartera, lo que conlleva a una menor

eficiencia en la captación del dinero. Debido a que estos créditos en especial poseen la

característica de ser nombrados créditos riesgosos, ya que están propensos a sufrir pérdidas en la

empresa, por la segmentación de clientes a los que van dirigidos.

A lo largo de mi formación en la empresa CI TECNOLOGIA ALIMENTARIA S.A, durante

mi proceso en el cargo administrador de la sucursal he podido evidenciar el flaqueo que se

presenta en la asignación de los créditos TALSA FIAOS en la compañía, debido al alto índice

de clientes perdidos e ilocalizados por la omisión de procesos de visitas domiciliarias y la

asignación de asesores comerciales a todos los créditos que brinden mayor respaldo y

conocimiento de la localización exacta de los equipos facturados por este sistema de crédito.

En esta propuesta se trata de explicar, una de las alternativas para controlar o mitigar el impacto

en la cartera asignando todas las ventas de los créditos TALSA FIAOS a los asesores

comerciales de las compañía. Debido a que ellos sirven de trampolín para ubicar un cliente dado

el caso este se pierda. Mediante un proceso de visita obligatoria al cliente tanto en su domicilio,

como en el local donde estará ubicada la máquina, esto como requisito primordial al momento

del estudio del crédito. Lo cual contribuye a crear fidelización en el cliente Y tener mayor

acercamiento del cliente dado el caso el cliente incumpla con la obligación que adquirió con  CI

TALSA.
 1.1 DATOS GENERALES DE LA COMPAÑIA

1. Información General

 Nombre del Proyecto:

 Entidad: CI TECNOLOGIA ALIMENTARIA S.A

 Nit: 800027374-9

 Dirección: Calle 93 # 46 -168

 Página web: www.citalsa.com

 Teléfono: 3199880

 Nombre del estudiante: Luis Antonio Mendoza Bernal

 Nombre del o de la docente tutor/a de la práctica: Jaime Bermúdez

 Nombre del interlocutor en la entidad: Rodrigo Agudelo Montealegre

 Cargo: Administrador Sucursal

 e-mail del interlocutor en la entidad: [email protected]

 Celular del interlocutor en la entidad: 3174394586

 2. GENERALIDADES DE LA EMPRESA

2.1 MISION

Prestar una excelente asesoría en la selección de tecnologías innovadoras para la industria de

alimentos en el mercado americano satisfaciendo plenamente las necesidades y expectativas de

nuestros clientes al suministrarles equipos y servicio de calidad, contando con un buen elemento

humano muy capacitado y satisfecho, cumpliendo con las leyes de los países donde participamos

y logrando una justa retribución a los socios.

2.2 VISION

Ser una compañía líder a nivel latinoamericano, en el servicio comercialización y desarrollo de

tecnologías diferenciadoras para la industria de alimentos, fortaleciendo su presencia en el

territorio colombiano, representando el 50% de sus ingresos en mantenimiento preventivo,

correctivo, accesorio, consumible y repuesto, con un talento humano altamente profesional,

llegando a ser reconocidos por la solidez humana, moral, financiera y técnica.

 2.3 POLITICA DE CALIDAD

Equipos y servicios de calidad para la industria de alimentos buscando sorprender al cliente

2.4 VALORES CORPORATIVOS

• Orientación al Mercado; Buscamos satisfacer sus necesidades e impresionarlos,

haciéndoles fácil el trabajar con nosotros, entregándoles los productos y servicios que desean y

desarrollando una excelente relación con nuestros proveedores.

Compromiso con la Calidad; Somos una organización que cree que el éxito se

alcanza trabajando con responsabilidad por la tarea bien hecha y con un profundo compromiso

por mejorar constantemente la calidad y el valor de los bienes y servicios que producimos.

Trabajo con Eficiencia; Operamos con puntualidad, disciplina y orden, mejorando

continuamente la efectividad y la eficiencia, eliminando errores, reprocesos y pérdidas de

tiempo. Pensamos y actuamos con impaciencia constructiva y con sentido de urgencia.

 Compromiso con Nuestros Accionistas; Estamos orientados a los resultados.

Medimos nuestro éxito en la satisfacción de nuestros clientes y en el valor que les retribuimos a

nuestros accionistas.

Desarrollo del Recurso Humano; Promovemos un ambiente de trabajo desafiante

y productivo. Reconocemos logros y estimulamos la participación y el trabajo en equipo.

Fomentamos la capacitación y el desarrollo del recurso humano y alentamos a la gente a trabajar

con alegría
 2.5 PRODUCTOS Y SERVICIOS QUE OFRECE LA EMPRESA.

Línea Cárnica: Se especializa en maquinaria, repuestos, consumibles y accesorios de la

industria cárnica y de embutidos, centrales de sacrificio, manejo de subproductos, desposte,

procesamiento del pescado y empaque de carnes frescas, a través de actividades de importación,

fabricación, diseño, mantenimiento y asistencia técnica.

Línea Panificación: Encargada de todo lo relacionado con equipos, accesorios para la

industria de panificación, repostería, pastelería, galletería, pizzería, dulces, pastas, snacks y

chocolatería, además de los consumibles y utensilios tales como aceite desmoldante, cintas de

atar, latas y moldes.

Línea Gastronomía: Atendemos a establecimientos de alimentación masiva y negocios de

comidas rápidas, entre ellos están: hoteles, restaurantes, tiendas de autoservicio, pizzerías,

teatros, casinos, pollo asado, helados, universidades, hospitales, supermercados y grandes

casinos del país.

 Línea De Café Y Vending: Todos los equipos y Accesorios para montar un negocio de café

Eficiente. Además de la tecnología de equipos dispensadores de bebidas y snacks automáticos.

Línea De Empaque: Máquinas de empaque tipo flowpack, empacadoras al vacío, selladoras

manuales y de calor constante, termoselladoras, precortados, etc. Adicionalmente tenemos una

amplia línea de equipos y soluciones industriales para el empaque y dosificado cualquier

producto alimenticio o de otras industrias en polvo, solido, granulado o líquido.

Línea Agroindustrial: Todos los equipos y accesorios para procesamiento, empaque,

conservación y adecuación de frutas, verduras y hortalizas.

2.6 RESEÑA HISTORICA

C.I. TALSA es una empresa perteneciente a la organización ALICO. Fue fundada el 23 de

febrero de 1988 e inscrita en la Cámara de Comercio de Medellín, el 4 de marzo del mismo año,

como sociedad comercial e industrial bajo la razón social de TALSA con el objeto de fabricar y

comercializar equipos e insumos para la industria de alimentos. Así como prestar asesoría

comercial y servicio técnico de mantenimiento. Además, es representante de importantes marcas

en el ámbito mundial.
 2. DISEÑO ORGANIZACIONAL

Numero empleados: 320 personas nivel nacional

Numero empleados sede barranquilla: 22 empleados.

 3.1 MAPA DE PROCESOS

ORGANIGRAMA ADMINISTRATIVO Y FINANCIERO

 3.2 DESCRIPCION AREA FUNCIONAL

CARGO: ·Administrador Sucursal Costa

 Supervisar que el personal de logística y Servicio Técnico utilice adecuadamente la dotación,
así como los implementos de protección laboral
 Reportar accidentes laborales a la ARP y a la Coordinadora de Salud ocupacional de la Empresa
 Coordinar las funciones del personal de logística y servicios generales
 Garantizar el buen mantenimiento de las instalaciones físicas de la bodega tanto internas como
externas
 Velar por la seguridad física de la compañía
 Generar el listado de la cartera, realizar seguimiento y los respectivos cobros
 Informar por escrito semanalmente a la Dirección Financiera sobre las novedades de cartera y
Talsa Fiao
 Legalizar las cajas menores y control de viajes
 Control de recaudos y consignaciones
 Controlar y auditar los inventarios de la Compañía
 Controlar y auditar el inventario de los asesores, distribuidores, bodegas en tránsito e inspección
de la zona
 Informar a la Dirección de Logística las novedades de los inventarios
 Recepción de mercancías y facturas, controlando hasta el momento del pago
 Realizar los trámites de documentos legales y pago de facturas de la compañía (impuestos,
servicios, prediales, industria y comercio)
 Las demás funciones inherente al cargo
 Ser participante activo como auditor del cumplimiento de procedimientos y logro de metas en
indicadores de gestión.
 Enfocar el rol completo en acciones preventivas, disminuyendo sobrecostos y riesgos al negocio
 Legalizar la cuenta de av. villas

3.3 ANALISIS DOFA EMPRESA CI TALSA

AREA ADMINISTRATIVA SUCURSAL COSTA

 DEBILIDADES: información y control administrativo, riesgo de perdida de cartera,

política de crédito muy bajas,

OPORTUNIDADES: desarrollo de software, clientes extranjeros, cubrimiento a nivel

nacional 7 ciudades, a nivel internacional Perú, Bolivia, estados unidos, portafolio de

servicios y productos amplios, crecimiento de la zona costa. Aperturas de nuevas zona en

la costa. Crecimiento del sector alimenticio en Colombia

FORTALEZAS: integración entre todas las áreas, conocimiento del negocio, manual

de funciones y procedimiento del cargo, fortalecimiento en el mercado. Compromiso de

todos los empleados, crecimiento en infraestructura, conocimiento de los procesos por

parte del personal

AMENAZAS: competitividad en la zona costa, valorización de la moneda extranjera

lo cual dificultad la exportación, cotización en TRM del día. Respuesta tardía a los

incumplimientos en los créditos TALSA FIAO.

4. PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA A SOLUCIONAR

 El área administrativa es el proceso de diseñar un ambiente de trabajo con el objetivo de

lograr, en forma eficiente, las metas seleccionadas, lo que implica que de alguna manera se

utilicen todos los recursos disponibles para el logro de los objetivos de la organización”.

(Gutiérrez, R. 2012).

A través este informe de Gestión realizado a la empresa CI TALSA, se busca realizar un

aporte que pueda servir a la compañía para mejorar sus procesos en la asignación de los créditos

TALSA FIAO los cuales consisten en asignar un cupo de crédito a personas naturales y/o

jurídicas que tengan la necesidad de crecimiento y estandarizar sus procesos mediante la

adquisición de maquinaria industrial para el sector alimenticio , apoyado de nuestras siete líneas

que manejamos cárnica,gastronomía,panadera,café,agroindustrial y/o empaques. Este crédito

presenta 3 características monto hasta 10.000.000 millones de pesos, plazo hasta 36 meses y

anticipo del 30 % sobre el valor de los equipos. Con requisitos muy simples solicitados en

cualquier estudio crediticio

En la empresa CI TALSA. Este sistema de crédito viene presentando en el transcurso de los

años clientes perdidos, los cuales se desentiende de su obligación y pasan hacer ilocalizables.

Esto se debe a la poca verificación que realiza la empresa al momento de la aprobación de estos

créditos.

5. JUSTIFICACIÓN
 El área administrativa dentro de una empresa. Nos ayuda a orientar las acciones hacia el

cumplimiento de los mismos aplicando los cuatros procesos administrativo, la Planeación,

Organización, Dirección y Control dentro de las actividades administrativas de una empresa para

el desarrollo de funciones, de este modo especificar y coordinar las metas y objetivos. Asignando

recursos, ayudando a crear métodos y disciplinas de trabajo. Es fundamental conocer los

objetivos y las metas para lograr que las actividades se realicen de la forma correcta y deseada,

de esta forma teniendo una visión global más clara de la empresa

Mediante el área administrativa podemos percibir la importancia de ejecutar y replantear las

políticas de créditos TALSA FIAO desarrolladas por la empresa CI TALSA. Conociendo y

entendiendo la naturaleza de riesgo de estos créditos en los cuales se adquieren maquinaria

industrial para uso alimenticio, asignados a personas naturales y jurídicas, que sienta una

necesidad de crecer su empresa y estandarizar procesos.

Podemos agregar que este proyecto se debe ejecutar dentro de la empresa CI TALSA. Debido

a que replantear la forma que se realizan los créditos TF contribuye a una mayor rotación de la

cartera, disminución del riesgo crediticio y un considerable declive en el aumento de notas

créditos o devolución de equipos. Como segundo lugar al asignar cada crédito a un asesor

comercial, el cual Tendrá la obligación de velar mediante dos visitas soportadas con formato, al

sitio de residencia del cliente y el lugar donde estará ubicada la maquinaria, esto con el fin de

que al momento que se genere un incumplimiento o mora por los clientes se pueda actuar como

mayor prontitud. Ya que en la actualidad estos créditos son facturados a nombre del

supermercado y no existe una persona a quien se pueda dirigir el área administrativa ante un
retraso o morosidad de un cliente. A pesar que estos créditos están soportados por dos

documentos importantes los cuales son las garantías mobiliarias y cartas de instrucciones, los

cuales se ejecutan ante el incumplimiento de la obligación de un cliente. No son lo

suficientemente garantizables si no se tiene una adecuada localización del cliente,

Si se modifica la política de créditos de los sistemas TF. Asignando las ventas a asesores

comerciales y realizando dos visitas obligatorias por el asesor comercial al cual se le asigne el

crédito TF. Aumenta una comunicación horizontal con los clientes, Garantizando la adquisición

de nuevas ventas ya que al generarse una cancelación de un crédito. Existe la posibilidad que se

genere otra venta debido a que el asesor mediante el seguimiento periódico crea una necesidad

de crecimiento al cliente.

Por tal motivo mediante este informe se buscar replantear los requisitos o métodos para la

asignación de estos créditos, con el objetivo de ante un incumplimiento de los clientes se tenga

previamente ubicado el equipo y proceder al retiro del mismo.

Esto se lograra impartiendo los conocimientos adquiridos en la carrera universitaria de

administración de empresas.

6. IMPACTO DEL PROYECTO

 “MAYOR ROTACION DE LA CARTERA EN LA EMPRESA CI TALSA Y

DISMINUCION DEL RIESGO CREDITICIO EN LOS SISTEMAS DE CREDITO TF”

7. FUNDAMENTACION TEORICA

7.1 Marco Teórico

 El crédito comercial es una categoría relativamente poco estudiada en economía financiera. Se

trata de un tipo de deuda a corto plazo y de naturaleza informal, cuyos términos no están

generalmente fijados de forma legal. Así, el crédito comercial se puede conceder a través de

fórmulas como el aplazamiento del pago de una transacción sobre bienes o servicios que sean

objeto de negocio típico de la empresa, en la que el comprador actúa como prestatario y el

vendedor como prestamista. En ocasiones, tiene lugar a través del pago a cuenta de una compra

futura, en cuyo caso se invierte la posición de los participantes en la operación. De esta manera,

el vendedor se convierte en deudor mientras que el comprador asume el papel de acreedor.

Las empresas otorgan crédito con el fin de atraer más clientes, incrementar el volumen de sus

ventas y así obtener mayores utilidades. Cuando se otorga crédito, también se incurre en el riesgo

de morosidad o no pago, por lo que las empresas deben tener unas políticas de crédito

establecidas mediante las cuales definan su mercado objetivo, realicen estudios de crédito,

aprueben o nieguen el crédito, determinen un cupo adecuado, y establezcan ciertos

procedimientos de cobro

“El crédito es un beneficio que las empresas dan a sus clientes, significa entregar a un cliente

un bien o un servicio hoy, con la promesa de recibir un pago por ello en el futuro, bajo unas

condiciones determinadas”. (Dunn, 2006) Las empresas otorgan crédito con el fin de atraer más

clientes, incrementar el volumen de sus ventas y así obtener mayores utilidades. Cuando se

otorga crédito, también se incurre en el riesgo de morosidad o no pago, por lo que las empresas
deben tener unas políticas de crédito establecidas mediante las cuales definan su mercado

objetivo, realicen estudios de crédito, aprueben o nieguen el crédito, determinen un cupo

adecuado, y establezcan ciertos procedimientos de cobro.

El objetivo de la Administración de Riesgo Crediticio, es mantener a las empresas dentro de

unos parámetros aceptables de exposición a este riesgo. Toda empresa debe determinar el nivel

de riesgo que un cliente representa para ella en el momento de extenderle crédito, con el fin de

tener unos parámetros que le permitan decidir si otorgar crédito a determinado cliente y la forma

en que éste debe ser monitoreado y controlado, y al mismo tiempo, mantener unas provisiones

que soporten la empresa en caso de que el cliente incumpla con el pago.

Un sistema de administración de riesgo crediticio (SARC) cubre todas las etapas que

constituyen un crédito: Otorgamiento, seguimiento, control y recaudo. Adicionalmente, es

fundamental que las empresas dentro de su sistema de administración riesgo crediticio incluyan

un análisis periódico de la situación del mercado en el que se encuentren sus clientes y de todo

aspecto que pueda hacer variar el nivel de riesgo de un cliente determinado pueda representar a

través del tiempo.

El Riesgo Crediticio; Todas las empresas necesitan establecer unos procedimientos para

determinar el nivel de riesgo que un cliente puede representar para ellas en el momento de

otorgarles crédito. “El riesgo puro se define como la incertidumbre de la ocurrencia de un hecho

negativo y de la gravedad de los daños que pueda producir. La aplicación de las técnicas de
identificación, evaluación y control de este tipo de riesgos en la empresa 17 constituye lo que

modernamente se conoce por gerencia de riesgos” (Aymerich Lobo, 1998) Para las empresas

pequeñas, estas técnicas de identificación, evaluación, y control del riesgo, en especial del riesgo

de crédito, pueden representar un gran costo.

Sin embargo, las empresas tienden a crear sus propios métodos y procedimientos, establecen

sistemas de administración de riesgo de crédito que permiten a la administración enfocasen en la

gerencia de riesgos. La Gerencia de riesgos se define como “Proceso de planificar, organizar,

dirigir y controlar los recursos y actividades de la empresa para minimizar los efectos adversos

de los sucesos que afecten a la misma, al menor coste posible” (aymerich lobo, 1998) En el caso

de la gerencia de riesgo de crédito, se pretende minimizar las pérdidas que pueda representar un

incumplimiento o morosidad en el pago por parte de un cliente. “El riesgo crediticio se presenta

cuando las contrapartes están poco dispuestas o imposibilitadas para cumplir sus obligaciones

contractuales.

Su efecto se mide por el costo de la reposición de flujos de efectivo si la otra parte

incumple.” (Jorion, 2002) (Jorion, 2002) Éste riesgo se puede identificar, medir y controlar por

medio de la implementación de unos políticas básicas si la gerencia de riesgo crediticio aplica

unos procedimientos anteriores a la otorgación del crédito y del mismo modo se establezcan

controles por medio de los cuales se pueda amortiguar los daños en caso de que se presente el

incumplimiento.
 Los procedimientos anteriores al otorgamiento del crédito deben dar una valoración de la

capacidad de pago del cliente a futuro y las probabilidades de incumplimiento del mismo, deben

brindar elementos para generar unas adecuadas provisiones, y de acuerdo al comportamiento de

pago logrado, se puede obtener posteriormente información que luego servirá de base en el

momento de otorgar nuevas ventas a crédito.

7.2 OBJETIVO GENERAL

 Establecer un replanteamiento en el procedimiento de estudio los sistemas de crédito

TALSA FIAO En la empresa CI TALSA que contribuya a disminuir el riesgo crediticio.

7.3 OBJETIVOS ESPECIFICOS

 Identificar las variables que las empresas tienen en cuenta en el momento de determinar

el nivel de riesgo que un cliente representa para ellas, y los procedimientos o políticas

que utilizan para asignar los cupos de crédito a sus clientes con relación al sistema TF.

 Determinar cuáles de las variables y métodos identificados, pueden ser utilizados para el

mejoramiento de la asignación de los créditos TF.

 Proponer una metodología que permita la asignación de créditos TF asesores comerciales

con el fin de disminuir el riesgo crediticio.

 Generar como requisito de estudio de crédito. Dos visitas realizadas por el asesor

asignado del crédito, al establecimiento comercial y residencia del solicitante. Lo cual

dará a conocer ubicación en caso de incomunicación e incumplimiento.

9. CRONOGRAMA DE ACTIVIDADES A DESAROLLAR

Actividades Cronograma Agosto Septiembr Octubre Noviembre

 e
S S S S S S S S S S S S S S S S

1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4
Diagrama de Gantt
Actividades
Fase l
Estudio De Mercado
Determinar la variable de mejora en

la empresa CI TALSA
La descripción general de la entidad
el diseño organizacional
la descripción del área funcional
la descripción de las funciones
Planteamiento del problema a

solucionar

Justificación

Impacto del proyecto

Fundamentación teórica que

respalda el proyecto

Objetivos Generales y Específicos

del Proyecto

Fase ll
formato guia del trabajo final

Información gráfica del sitio de

trabajo

Foto del estudiante en el área de

trabajo
Fase lll
Foto de la entidad
Informe del proyecto

Diseño de la propuesta o plan de

mejoramiento
Fase IV
Resultados para cada una de las

actividades derivadas de los objetivos

específicos

Metodología
 10. INFORMACION GRAFICA DEL SITIO DE TRABAJO.

Puesto: ADMINISTRADOR SUCURSAL

 10.1 FOTOS EMPRESA CI TALSA

11. METODOLOGÍA

El alcance de esta investigación es Investigación Descriptiva. Según Sabino (1986) “La

investigación de tipo descriptiva trabaja sobre realidades de hechos, y su característica

fundamental es la de presentar una interpretación correcta. Para la investigación descriptiva, su

preocupación primordial radica en descubrir algunas características fundamentales de conjuntos

homogéneos de fenómenos, utilizando criterios sistemáticos que permitan poner de manifiesto su

estructura o  comportamiento. ¿Los factores que afectan las variables en el riesgo crediticio

en los sistema de crédito Talsa fiao en la empresa CI TALSA?

Dentro del enfoque de investigación, enmarcamos el paradigma cualitativo. En ya que

mediante el queremos recoger la información pertinente sobre la realidad de cada actual de los

créditos y cobranza de los TALSA FIAO, Revisando las variables que originan la perdida de los

clientes.

12. DISEÑO DE LA PROPUESTA O PLAN DE MEJORAMIENTO

 PLANTEAMIENTO PARA EL PROCESO DE ESTUDIO DE LOS CREDITOS

TALSA FIAO EN LA EMPRESA CI TALSA, ELABORADA POR ADMINISTRACION

DE LA EMPRESA CI TALSA BARRANQUILLA.

Este informe tiene como finalidad, estudiar las variables posibles para otorgar los créditos

TALSA FIAO que se generen en el supermercado a los asesores externos, los cuales asumirán el

proceso de seguimiento y recuperación de cartera en los créditos TALSA FIAO, proceso que

tendrá acompañamiento del asistente administrativo, de cada una de las sucursales.

La idea principal es incluir en los requisitos de estudio de crédito TALSA FIAO. Dos visitas

que se generaran por parte del asesor externo de cada una de las líneas que se manejan en CI

TALSA. Las cuales estarán registradas en un formato que constara de datos precisos de

ubicación del cliente y actividad económica del mismo.

Visitas que se realizaran en la residencia del cliente, y establecimiento comercial del titular del

crédito. De esta forma se contribuye, en Conocer al cliente y estar en constante contacto con el,

para conocer su situación actual, y evaluar su línea de crédito de manera constante. Al igual que

Generar estrategias de cobranza temprana, en la cual podrás detectar algún problema antes del

incumplimiento.

1) Llenar el formato de solicitud de crédito el cual debe esta previamente diligenciado con todos

los datos requeridos. Anexo imagen.

PRIMERA ETAPA DEL CRÉDITO:
 2) Hacer firmar por el cliente. Para verificación de la data crédito o pro crédito según aplique.

Todos los campos deben estar diligenciados de forma correcta y con datos actualizados.

3) Luego se procede a verificar El data crédito el cual nos dará a conocer la situación

crediticia del cliente. De acuerdo a la capacidad de endeudamiento del cliente se destinara el

criterio de aprobación del monto a financiar.

4) Se revisara de forma detallada la documentación del cliente estados financieros, Rut,

cámara de comercio en caso sea una persona jurídica, el cual nos dará a conocer la liquidez del

cliente. Y la actividad economía en la que interviene. Hasta este campo se asigna un pre

aprobado. El cual nos indica que el cliente tiene capacidad de pago para la asignación del crédito.

SEGUNDA ETAPA DEL CRÉDITO

5) Confirmación de referencia comercial y personales, confirmando el tiempo de crédito del

cliente. Monto a que maneja, condición de pago, tiempo de crédito.

TERCERA ETAPA DEL CRÉDITO

 6) Se asignara a un asesor comercial el cual tendrá el propósito de realizar dos visitas al

cliente en los que estarán relacionadas, establecimiento comercial donde estará ubicada el equipo

y dirección de la residencia del titular del crédito. Lo que disminuye el riesgo crediticio en esta

cartera.

CUARTA ETAPA DEL CRÉDITO

Se procede a facturar, teniendo todos los siguientes tres campos aprobados.

Formato de visita domiciliaria realizada por el asesor encargado: en el cual se revisaran

todos los datos suministrado por el cliente.

FORMATO PERSONA JURÍDICO.
FORMATO PERSONA NATURAL
 FORMATOS ANEXOS

Personal Natural

FORMATO PERSONA
NATURAL .pdf

Persona Jurídica

NOMBRE DEL
REPRESENTANTE LEGAL.pdf
 REFERENCIAS

 Investigaciones Europeas, Vol. 14, Nº 3, 2008, pp. 35-54 (EL CRÉDITO COMERCIAL:

MARCO CONCEPTUAL Y REVISIÓN DE LA LITERATURA*) http://www.aedem-

virtual.com/articulos/iedee/v14/143035.pdf.

 Metodología de la investigación (Archivo de la categoría: Capitulo III)

https://bianneygiraldo77.wordpress.com/category/capitulo-iii/

 ANALISIS DE RIESGO CREDITICIO Y ASIGNACION DE CUPOS DE CREDITO

(http://repository.eia.edu.co/bitstream/11190/1573/1/ADMO0587.pdf.

 JORION, P. (2002). Valor en Riesgos. En P. JORION, Valor en Riesgos (pág. 36).

Irvine: Editorial Limusa.