Los 4 Pilares de La Inteligencia Financiera

LOS 4 PILARES DE LA
INTELIGENCIA FINANCIERA
Nuestra Misión
Transformar el conocimiento y el talento

financiero de nuestros clientes en valor para su
beneficio y el de la sociedad
Lic. Carlos Tovar Ortiz
Gerente en Educación Financiera
Lic. en Administración y Finanzas UP
Certificado por la AMIB (Asociación Mexicana de
Intermediarios Bursátiles) en sociedades de inversión, lo
Consulta al experto en [email protected]

Objetivos
• Integrar los 4 pilares de la Inteligencia Financiera a nuestra

vida diaria
• Comprender la importancia de la Educación Financiera
• Abandonar pensamientos nocivos
• Superar hábitos consumistas
• Establecer estrategias para definir metas financieras
• Promover la Estabilidad Financiera en el hogar
• Mejorar nuestra calidad de vida
Capítulo 1: Romper mitos y construir
realidades financieras
¿Por qué?
• Cambiar nuestros hábitos financieros

• Controlar nuestro consumo
• Planear nuestros ingresos/egresos
• Alcanzar nuestras metas
• Cambiar la percepción financiera que nos rodea
• Derribar barreras
• Necesitamos Información y Educación
Primer Mito: La riqueza soluciona todos los
males
• Generar riquezas no evita los problemas

• Saber administrar mi dinero y tener conciencia de mis
gastos, mis ingresos y mis ahorros implica, entre otras
cosas, una inteligencia financiera.
• Es más importante la educación financiera que la cantidad
de dinero que genero.
Segundo Mito: Las deudas sólo son para los
pobres
• El nivel de endeudamiento es directamente proporcional al

nivel socioeconómico
• Menor ingreso = mayor nivel de endeudamiento.
Aseveración FALSA
• La deuda depende del nivel de educación
• Mayor ingreso = mayor límite de crédito = mayor cantidad
de consumo
• Toda deuda debe de ser asumida con responsabilidad
Tercer Mito: La responsabilidad financiera del
hogar es sólo para el que genera el ingreso
• Los hombres son el pilar de la economía familiar.

Aseveración del pasado
• Los padres deben ser los “únicos” financieros del hogar. Mito
• Un solo jugador no gana los partidos
• Las finanzas familiares son un trabajo en equipo
• Todos los que viven de un mismo ingreso son responsables
de su cuidado
Cuarto Mito: El dinero sólo sirve como medio
de intercambio
• El ingreso no tiene como única finalidad el consumo

• El dinero compra más dinero
• El dinero en el tiempo cambia de valor
• Buscar un poder adquisitivo mayor
Quinto Mito: Los servicios financieros son un
fraude
• Las personas mayores desconfiaban de los servicios

financieros
• La versión se transmitía de generación en generación
• Es necesario el desarrollo de la educación financiera
Sexto Mito: Las inversiones son sólo para los
ricos
• Sólo puedes invertir grandes cantidades de dinero.

Aseveración falsa
• Inversiones solo para millonarios
• Nos conformamos con guardar nuestro dinero sin generar
intereses
• Se puede empezar una inversión con cantidades pequeñas
• Informarse y conocer el sector financiero
Séptimo Mito: Mi dinero estancado pero
seguro
• “Dejar el dinero en el colchón” = Mal hábito financiero

• En estos tiempos mi dinero está más seguro en mi casa.
Aseveración falsa
• El dinero cambia de valor conforme pasa el tiempo
• Buscar mejores formas de generar valor a mi dinero
• Buscar cuentas o inversiones que brinden valor agregado
Octavo Mito: La solución a mis problemas de
efectivo son las tarjetas de crédito
• Las tarjetas de crédito son la solución inmediata para

comprar cualquier cosa = Mal hábito financiero
• Las tarjetas de crédito no es dinero propio
• Es importante pagar la totalidad a fin de mes para no
generar intereses
• Pagar el mínimo no me saca del problema
Noveno Mito: Trabajo para el dinero
• El dinero no debe ser una obsesión

• El dinero es producto de tu trabajo, merece respeto
• Cambiar la forma de pensar “consumista”
• El dinero debe de trabajar para nosotros
• Dinero produce más dinero
• Buscar una forma de inversión segura y efectiva
Décimo Mito: No me alcanza porque gano
muy poco
• La correcta administración de mi dinero me genera riqueza

• Las obligaciones y el consumo no deben ser mayores a mis
ingresos
• El ahorro es importante para mi futuro
• Recorte de gastos innecesarios, una buena planeación y
una correcta administración de mi presupuesto = Solución
inteligente
¿Cuál es tu perfil financiero?
¿Cómo funcionan Los 4 Pilares de la Inteligencia Financiera?
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Válido durante el mes de Julio 2011
Para mejorar nuestra Educación Financiera
Somos una iniciativa que promueve la cultura financiera
sustentable.
Nuestros servicios:
• Educación Financiera
• Asesoría Financiera: coaching, seguros e inversiones
Libro Recomendado:
Pequeño Cerdo Capitalista, Sofía Macias, Ed. Aguilar, 2011

¡Gracias!
• Lic. Carlos Tovar

• Gerente en Educación Financiera
• [email protected]
“Me gusta la gente que vibra, que no hay que

empujarla, que no hay que decirle que haga las
cosas, sino que sabe lo que hay que hacer y
que lo hace” Mario Benedetti

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• Cambiar nuestros hábitos financieros

• Generar riquezas no evita los problemas

• El nivel de endeudamiento es directamente proporcional al

• Los hombres son el pilar de la economía familiar.

• El ingreso no tiene como única finalidad el consumo

• Las personas mayores desconfiaban de los servicios

• Sólo puedes invertir grandes cantidades de dinero.

• “Dejar el dinero en el colchón” = Mal hábito financiero

• Las tarjetas de crédito son la solución inmediata para

• El dinero no debe ser una obsesión

• La correcta administración de mi dinero me genera riqueza

Pequeño Cerdo Capitalista, Sofía Macias, Ed. Aguilar, 2011

• Lic. Carlos Tovar

“Me gusta la gente que vibra, que no hay que

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