Fintech Finanzas Personales

RESUMEN:
FINTECH GESTIÓN DE FINANZAS PERSONALES

1. ¿Qué son las Fintech de finanzas personales?
R. Las Fintech que ofrecen servicios de asesoramiento en finanzas personales y sirven
de intermediarios entre consumidores y entidades tradicionales que proveen
servicios de crédito e inversión.
Ejemplos:
 Si estás interesado en un crédito de vivienda, tras hacerte una serie de preguntas

con el fin de diagnosticar exactamente tu necesidad financiera en términos de
monto, cuota, plazo y tasa, ponen también a competir a diferentes entidades
financieras para que te ofrezcan la alternativa más adecuada.
 Si tu interés es ahorrar e invertir, hay otras compañías que tras hacerte un

diagnóstico financiero, te recomiendan los fondos de inversión o carteras
colectivas más seguras y rentables disponibles en el mercado.
 Hay otras Fintech que tienen simuladores inteligentes con los cuales puedes
diagnosticar tu situación financiera, para que puedas tomar decisiones en materia
de presupuesto, deudas, ahorro e inversión, algo así como un asesor financiero
virtual.
2. ¿Qué hacen las Fintech de finanzas personales?
 Centralizar información de bancos y tarjetas (instituciones financieras).
 Predicciones financieras.
 Recomendaciones de ahorro.
 Diagnóstico de situación financiera:
o Deuda
o Ahorro
o Inversión
3. ¿Cuál es el modelo de negocio?

4. Costos de Personal Financial Management
 Tecnología
o Al analizar las principales tecnologías sobre las que se basan los productos
y/o servicios, destacan tres tecnologías principales: móviles y aplicaciones
(21%), big data y analítica (19%), interfaces de programación de
aplicaciones (API, por sus siglas en inglés) y plataformas abiertas (17%)
(gráfico 24).
 Recurso Humano (Empleados)

o En promedio las empresas Fintech emplean a 32 personas. Sin embargo,
existe una gran disparidad en términos de tamaño y madurez de las distintas
empresas, reflejado en que la mediana es de solo 10 empleados.
5. MODELO DE OPERACIÓN – proceso

a) Almacenamiento de datos
b) Enlace con instituciones financieras y de servicios
c) Creación de perfiles de usuario
d) Introducir gastos e ingresos por concepto
e) Objetivos de ahorro e inversión
f) Comparación de servicios y productos financieros
g) Predicciones financieras con base a históricos
6. Describir el crecimiento de gestión de finanzas personales en los últimos años:

 El segmento de gestión de finanzas personales ha experimentado el crecimiento
más bajo entre todos los segmentos Fintech al 2017, con un crecimiento del 14%.
Sin embargo, en los principales ecosistemas Fintech de la región (Brasil, México,
Colombia y Chile), este segmento se ha situado siempre entre los cinco con mayor
número de emprendimientos Fintech; por lo tanto, este crecimiento más bajo
puede ser reflejo de una saturación de mercado de este tipo de soluciones.
 El segmento de gestión de finanzas personales, el cuarto segmento más importante

en la región con 90 emprendimientos (8% del total).
7. Desafíos que impone ese tipo de Fintech para el regulador

1. Latinoamérica
 Los gobiernos son conscientes del potencial que tiene el sector Fintech en el
desarrollo de la economía, pues implica una gran reducción de los costos de
operaciones, un aumento de la competitividad y mayores beneficios sociales al
mejorar la inclusión financiera y ofrecer servicios financieros óptimos.
 El marco regulatorio debe cumplir con los objetivos esenciales de proteger a los
consumidores financieros, garantizar la eficiencia y la transparencia de la
competencia y mitigar los riesgos sistémicos.
 La regulación en América Latina y el Caribe no es una tarea fácil, principalmente
debido a la tradición del Derecho Civil heredada por muchos países, lo que hace
que los mandatos y las facultades de los reguladores y supervisores financieros
sean muy vinculantes y específicos. En general, la experiencia ha demostrado que
un marco regulatorio específico es necesario para Fintech, incluidos: nuevos
mandatos y facultades para los reguladores, la creación de nuevas actividades
registradas y autorizadas dentro del perímetro regulatorio, entornos regulatorios,
diálogo y mucha coordinación entre las agencias reguladoras.
8. Explique en que se enfoca principalmente sobre el anteproyecto de la “Ley Fintech” :

 1. Instituciones de Tecnología Financiera (ITF), compuestas por com pañías
financieras de crowdfunding e instituciones de pago electrónico.
 2. Activos virtuales (criptomonedas)
 3. Interfaces de programación aplicadas (API)
 4. Autorizaciones temporales para pruebas de innovación (sandboxes), para
entidades previamente reguladas y para Fintech, por separado.
9. Es útil mencionar que las Instituciones de Tecnología Financiera están reguladas

dentro del borrador sujeto a un régimen de autorización con cuatro aspectos
principales:
 1. Requisitos de entrada y licencia
 2. Requisitos operacionales mínimos
 3. Responsabilidad por la protección del consumidor
 4. Supervisión designada por ente regulador.
10. Regulación en Honduras:

 Actualmente no hay una regulación específica para Fintech en Honduras y la
normativa presente al parecer es restrictiva.
Ley del Sistema Financiero (Decreto No.129 2004)

 “Artículo 50 Operaciones y Servicios por Medios Electrónicos Las instituciones del
sistema financiero podrán ofrecer y prestar todos los productos y servicios
autorizados por esta Ley por medios electrónicos.
Ley de Sistemas de Pago y Liquidación de Valores Decreto No.46 2015)

 El Artículo 1 de esta Ley señala que su tiene como objeto regular el buen
funcionamiento de los sistemas de pago y liquidación de valores que incluye
operaciones de compensación y liquidación que se pueden realizar en los sistemas
Comité Fintech e Innovaciones Tecnológicas (CFIT) de la CNBS Brinda su Primer

Informe
 En una reunión sostenida con la Comisionada Presidente de la CNBS Ethel Deras, el
Comité Fintech e Innovaciones Tecnológicas (CFIT) de esta entidad le brindó su
primer informe sobre el trabajo y los avances que han tenido desde su c reación en
febrero del presente año, mediante Resolución GRI No. 119-21-02-2019, el Comité
se conformó con el objetivo de promover la innovación regulatoria y de
supervisión, con un enfoque proactivo, orientado a la inclusión y profundización
financiera.
 Esta iniciativa está encaminada a que todas las personas, especialmente las de
menores ingresos, tengan acceso a productos y servicios financieros formales,
mismo que les permita mejorar su calidad de vida.
Trabajo presentado
 El comité a la fecha ha elaborado su reglamento y ha realizado un análisis de la
normativa vigente relacionada al tema y está en proceso de elaboración un Estudio
de las Fintech e Innovaciones Tecnológicas en Honduras y el desarrollo de Plan de
Trabajo anual del Comité.
 El comité está conformado por la representación de la Gerencia de Estudios a
través de los Licenciados Dustin Santos y Ricardo Centeno, de la Superintendencia
de Bancos y Otras Instituciones Financieras, participa el Ingeniero Marco Cerrato y
el Licenciado Ricardo Laínez, por parte de la Gerencia de Riesgos está integrado
por los Ingenieros Fernando Hernández, Cristhian Urquía y el licenciado Julio
Raudales y en representación de la Gerencia de Protección al Usuario Financiero la
licenciada Marcela Herrera.
Servicios financieros basados en plataformas electrónicas

 Estudio de las Fintech e Innovaciones Tecnológicas en Honduras, tiene como
objetivo identificar en el país a las empresas que actualmente operan como
Fintech, para luego clasificarlas en función del servicio que prestan en la
actualidad, lo que servirá de referente para conocer la realidad del país en el tema
de servicios financieros basados en plataformas electrónicas.

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FINTECH GESTIÓN DE FINANZAS PERSONALES

 Si estás interesado en un crédito de vivienda, tras hacerte una serie de preguntas

 Si tu interés es ahorrar e invertir, hay otras compañías que tras hacerte un

3. ¿Cuál es el modelo de negocio?

 Recurso Humano (Empleados)

5. MODELO DE OPERACIÓN – proceso

6. Describir el crecimiento de gestión de finanzas personales en los últimos años:

 El segmento de gestión de finanzas personales, el cuarto segmento más importante

7. Desafíos que impone ese tipo de Fintech para el regulador

8. Explique en que se enfoca principalmente sobre el anteproyecto de la “Ley Fintech” :

9. Es útil mencionar que las Instituciones de Tecnología Financiera están reguladas

10. Regulación en Honduras:

Ley del Sistema Financiero (Decreto No.129 2004)

Ley de Sistemas de Pago y Liquidación de Valores Decreto No.46 2015)

Comité Fintech e Innovaciones Tecnológicas (CFIT) de la CNBS Brinda su Primer

Servicios financieros basados en plataformas electrónicas

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