Riesgos Financieros

Riesgo Financiero
(Análisis Financiero)
Angie Jiménez Orozco
Álvaro Duvan Zabala
Daniela Carbonó Quevedo
Yina Arteaga García
Presentado a:
Felix Algarin Maldonado
Instituto Nacional De Formación Técnica Profesional

“Humberto Velásquez García”
Ciénaga – Magdalena
2019
RIESGO FINANCIERO
Se denomina Riesgo Financiero al riesgo de que el flujo de caja que genera un
proyecto o empresa no sea suficiente para cumplir con sus obligaciones
financieras, en cuanto a la estructura de financiación elegida para su financiación.
El riesgo financiero es la otra pata de los riesgos que se asumen en un negocio
junto con el más común que es el Riesgo Económico. Es la probabilidad de un
evento adverso y sus consecuencias. El riesgo financiero se refiere a la
probabilidad de ocurrencia de un evento que tenga consecuencias financieras
negativas para una organización.
Este campo está relacionado con las finanzas corporativas de dos maneras. En
primer lugar, la exposición a riesgos de la empresa es un resultado directo de las
anteriores decisiones de inversión y financiación. En segundo lugar, ambas
disciplinas comparten el objetivo de mejorar o preservar el valor de la empresa.
Todas las grandes empresas cuentan con equipos de gestión de riesgos.
El concepto debe entenderse en sentido amplio, incluyendo la posibilidad de que

los resultados financieros sean mayores o menores de los esperados. De hecho,
habida la posibilidad de que los inversores realicen apuestas financieras en
contra del mercado, movimientos de éstos en una u otra dirección pueden generar
tanto ganancias o pérdidas en función de la estrategia de inversión.
Tipos de riego financiero

Existen distintos tipos de riesgos financieros. Aquí te hacemos un repaso de los
tipos de riesgo:
Riesgo de crédito:
Es el más importante, ya que afecta al activo principal. Una política liberal de
aprobación de créditos generada por contar con excesivos niveles de liquidez, y
altos cosos de captación, o por un relajamiento de la exigencia de evaluación de
los clientes sujetos de crédito, ocasiona una alta morosidad, por ello debemos
tener cuidado.
Riesgos de mercado:
Sucede debido a las variaciones imprevistas de los precios de los instrumentos de
negociación. Cada día e cierran muchas empresas y otras tienen éxito. Es la
capacidad empresarial y de gestión la que permitirá ver el futuro y elegir productos
de éxito para mantener la fidelidad de los clientes, preservar la imagen y la
confianza.
Riesgo de tasas de interés:

Es producido por no correspondencia en el monto y el vencimiento de activos,
pasivos y rubros fuera del balance. Generalmente cuando se obtiene créditos a
tasas variables. En ciertos mercados la demanda de dinero puede afectar las
tasas de interés pudiendo llegar por efecto de cambios en la economía
internacional a niveles como los de la crisis de la deuda
Riesgo de liquidez o fondeo:

Se produce a consecuencia de continuas pérdidas de cartera, que deteriora el
capital de trabajo. Un crecimiento desmesurado de las obligaciones también
puede conducir al riesgo de pérdida de liquidez.
Riesgo de cambio:
Originado en las fluctuaciones del valor de las monedas. Las economías de los
países en vías de desarrollo como el nuestro no están libres de que crezca la
brecha comercial o de balanza de pagos. La consecuencia normal es la
devaluación del tipo de cambio, que afectará elevando el valor de los créditos
otorgados en dólares, pudiendo resultar impagables por los deudores si su
actividad económica genera ingresos en moneda nacional.
Riesgo de insuficiencia patrimonial:

Cuanto las Instituciones no tienen el tamaño de capital adecuado para el nivel de
sus operaciones corregidas por su riesgo.
Riesgo de endeudamiento y estructura de pasivo:

Consiste en no contar con las fuentes de recursos adecuados para el tipo de
activos que los objetivos corporativos señalen. Esto incluye, el no poder mantener
niveles de liquidez adecuados y recursos al menor costo posible.
Riesgo de gestión operativa:
Es la posibilidad de ocurrencia de pérdidas financieras por deficiencias o fallas en
los procesos internos, en la tecnología de información, en las personas o por
ocurrencias de eventos externos adversos.
Riesgo legal:
Se puede producir a consecuencia de los cambios legales o de las normas de un
país, que puede poner en desventaja a una institución frente a otras. Cambios
abruptos de legislación puede ocasionar la confusión, pérdida de la confianza y un
posible pánico.
¿Cómo disminuir el riesgo financiero?

Conocer el tipo de riesgo financiero y cómo puede disminuirse es la
base para iniciar el camino en operaciones financieras. De primeras pueden
generar grandes ganancias, pero también muchas pérdidas.
Una de las formas de minimizar el riesgo financiero es evaluando la rentabilidad

de la herramienta o empresa en la que se pretende invertir ya que a mayor
información es menor el riesgo de tomas decisiones sobre impulsos.
También, diversificando el riesgo a través de un portafolio de inversiones que

equilibre las operaciones de alta peligrosidad con las de alta seguridad.
Otras formas de reducir el riesgo financiero es con el uso de productos

derivados y futuros, que nos ayuda a fijar precios de compraventa de activos
financieros y puede protegernos de fenómenos variados causados por
volatilidades de carencia de productos, inflación o flotabilidad.
GESTION DE RIESGO
La Gestión de Riesgos permite realizar una gestión efectiva del riesgo financiero de la
organización. El Risk Management realiza esta gestión identificando las fuentes de riesgo
que afectan a la compañía, cuantificando la exposición de la empresa ante los distintos
tipos de riesgo, y adoptando las medidas necesarias para limitar o reducir la exposición a
los riesgos.
La reducción de los riesgos inherentes a la actividad financiera se puede realizar
mediante la operación en mercados organizados, la aplicación de criterios de prudencia o
la contratación de productos derivados como instrumento de cobertura, por poner algunos
ejemplos.

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El concepto debe entenderse en sentido amplio, incluyendo la posibilidad de que

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Riesgo de tasas de interés:

Riesgo de liquidez o fondeo:

Riesgo de insuficiencia patrimonial:

Riesgo de endeudamiento y estructura de pasivo:

¿Cómo disminuir el riesgo financiero?

Una de las formas de minimizar el riesgo financiero es evaluando la rentabilidad

También, diversificando el riesgo a través de un portafolio de inversiones que

Otras formas de reducir el riesgo financiero es con el uso de productos

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