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    Propuesta "Plan de Recuperación de Cartera"

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    Katherin Dagua
    El documento presenta un plan de recuperación de cartera de créditos para el Banco corporativo LPQ. El plan incluye 5 pasos: 1) preparación y planeación, 2) comunicación y negociación con los clientes morosos, 3) establecer compromisos y hacer seguimiento, 4) aplicar cobros prejurídicos o jurídicos si es necesario, y 5) evaluación y medición del desempeño. El plan busca mejorar los procesos de la entidad para una mejor recuperación de la cartera vencida.

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    Propuesta "Plan de Recuperación de Cartera"

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    Katherin Dagua
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    El documento presenta un plan de recuperación de cartera de créditos para el Banco corporativo LPQ. El plan incluye 5 pasos: 1) preparación y planeación, 2) comunicación y negociación con los clientes morosos, 3) establecer compromisos y hacer seguimiento, 4) aplicar cobros prejurídicos o jurídicos si es necesario, y 5) evaluación y medición del desempeño. El plan busca mejorar los procesos de la entidad para una mejor recuperación de la cartera vencida.

    Descripción original:

    es una propuesta personal para la recuperación de la cartera de créditos

    Título original

    propuesta "plan de recuperación de cartera"

    Derechos de autor

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    Formatos disponibles

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    El documento presenta un plan de recuperación de cartera de créditos para el Banco corporativo LPQ. El plan incluye 5 pasos: 1) preparación y planeación, 2) comunicación y negociación con los clientes morosos, 3) establecer compromisos y hacer seguimiento, 4) aplicar cobros prejurídicos o jurídicos si es necesario, y 5) evaluación y medición del desempeño. El plan busca mejorar los procesos de la entidad para una mejor recuperación de la cartera vencida.

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    Propuesta "Plan de Recuperación de Cartera"

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    Katherin Dagua
    El documento presenta un plan de recuperación de cartera de créditos para el Banco corporativo LPQ. El plan incluye 5 pasos: 1) preparación y planeación, 2) comunicación y negociación con los clientes morosos, 3) establecer compromisos y hacer seguimiento, 4) aplicar cobros prejurídicos o jurídicos si es necesario, y 5) evaluación y medición del desempeño. El plan busca mejorar los procesos de la entidad para una mejor recuperación de la cartera vencida.

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    PLAN DE RECUPERACIÓN DE LA CARTERA DE CRÉDITOS

    INSTRUCTORA

    NELSY MAYERLY PAREJA ORTIZ

    ESTUDIANTE

    KATHERIN MILEYDI DAGUA RIVERA

    SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA

    SEPTIEMBRE DE 2019
    Actividad de aprendizaje 1

    Evidencia: Propuesta “Plan de recuperación de cartera”

    El Banco corporativo LPQ es una entidad reconocida en el sector financiero y se


    destaca en el mercado por su portafolio de servicios. Actualmente la entidad se
    encuentra desarrollando la actualización y el mejoramiento de sus procesos de
    manejo de cartera, razón por la cual se ha decidido contratarlo a usted como asesor
    experto en finanzas y recuperación de la cartera. Como primera labor, la entidad
    financiera le solicita realizar la propuesta de un plan de actividades de
    administración y recuperación de la cartera, que permita mejorar la experiencia del
    servicio.
    Para desarrollar esta evidencia tenga en cuenta lo siguiente:

     Identifique las variables de seguimiento al cliente en el desarrollo de sus


    actividades (información de los clientes según el valor del crédito, el historial y el
    vencimiento del mismo).

     Determine cuáles son las posibles dificultades que se puedan dar en el retorno del
    crédito concedido.

    Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, elabore una propuesta
    en la que indique cuáles son los procesos que se pueden utilizar para mejorar la
    recuperación de la cartera de créditos. Para finalizar, muestre a través de un
    ejemplo cómo aplicaría dicha propuesta en la entidad bancaria.

    Desarrolle la propuesta con la herramienta de su preferencia y envíela al instructor


    a través de la plataforma virtual de aprendizaje.
    SOLUCIÓN

    PROCESO PARA LA RECUPERACIÓN DE LA CARTERA DE CRÉDITOS:

    1. Preparación y planeación: En la preparación y planeación del cobro, es


    sumamente indispensable tener los estados de cuenta totalmente conciliados
    con el cliente, cada vez que puedan presentarse diferencias podría servir de
    apoyo para el no pago de las obligaciones y entorpecer el proceso de
    negociación. Para el desarrollo de la actividad, se debe tener en cuenta en
    caso de morosidad el cálculo de los intereses de mora, análisis de garantías
    del cliente y documentos soportes de la deuda, consulta del historial crediticio
    en centrales de riesgo, referenciación con clientes y proveedores del clientes,
    identificación de las alertas de deterioro de las condiciones de pago del
    cliente, las cuales pueden darse por situaciones financieras de la empresa,
    por dificultades directa de los propietarios, administración y manejo del
    negocio o por situaciones relacionadas con la operación y por último se
    deberá establecer una estrategia efectiva de negociación y recaudo.

    2. Comunicación y negociación: Una vez se tiene definido estado de crédito


    del cliente y establecida la estrategia de negociación, se procede a
    establecer el contacto directo, siendo importante para el efecto tener
    presente las siguientes consideraciones: Verificar exhaustivamente el no
    pago de la obligación, recordarle la honorabilidad, si se encuentran evasivas
    tomar medidas correctivas de inmediato, hacerle ver la obligación que
    adquirió, preguntar al cliente por el motivo de no pago de la obligación,
    escuchar y tomar nota de las razones del cliente, recordarle los títulos valores
    que firmó, recalcarle en los costos de un proceso prejurídico o
    jurídico y estar abiertos a la negociación. Una planeación y estrategia de
    negociación efectiva se da cuando el cliente acepta la cuenta y que éste
    dispuesto a su cancelación.

    3. Compromisos y seguimiento: Es importante dentro del proceso de cobro,


    para evitar interpretaciones y evasivas, elaborar un acta de negociación
    donde se detallen los compromisos adquiridos en términos de cumplimiento,
    garantías adicionales, responsabilidades comerciales y fechas de
    cumplimiento, de tal forma que se le pueda hacer el estricto cumplimiento.
    En relación con los compromisos adquiridos, se recomienda ser firmes a la
    hora de exigir su cumplimiento y en caso contrario, cumplir con la gestión de
    envío de reporte del cliente a Bases de Datos o a procesos prejurídicos o
    jurídicos.
    4. Cobro prejurídico y jurídico: En caso de no lograrse dar un acuerdo con el
    cliente o un incumplimiento se los compromisos acordados, será en estos
    eventos que debe considerarse la exigibilidad mediante el cobro prejurídico
    o jurídico. En todo momento se debe tratar que el cobro de la cartera llegue
    hasta la instancia de cobro prejurídico, ya que al pasar a un cobro jurídico se
    reduce visiblemente la probabilidad de recaudo y por consiguiente la
    eficiencia en el proceso de recaudo.

    5. Evaluación y medición: Se debe desarrollar actividades de evaluación de


    desempeño de las áreas de gestión de crédito y activar un programa
    reglamentado de salario variable a través de incentivos dependientes de un
    porcentaje de recaudo.
    EJEMPLO

    El Banco LPQ tiene un deudor llamado Daniel Zambrano que lleva muchos meses
    de mora en su deuda, el primer paso que debe realizar la entidad bancaria para
    recuperar la cartera es identificarlo, para asi establecer un contacto directo con el
    cliente, con el fin de lograr una buena comunicación y obtener una negociación
    exitosa, luego de concretar la negociación y fijar los compromisos, estos deben
    tener un segumiento exhaustivo para evitar evasivas o exigir un cumplimiento en
    caso de eludir su obigación, finalmente se logra la recuperación de la cartera.

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