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    Los Carrollton están considerando comprar una casa de $330,000 con una hipoteca a 30 años o seguir pagando un alquiler de $2,700 por mes. Tienen $40,000 para una entrada en efectivo o para invertir. El análisis muestra que el plan de préstamo B con una tasa de interés del 5% anual tendría pagos mensuales más bajos y un valor futuro mayor de $257,966, en comparación con $248,704 para el plan A con una tasa del 5.25% anual. Por lo tanto, el plan B sería la mejor opción para los

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    Los Carrollton están considerando comprar una casa de $330,000 con una hipoteca a 30 años o seguir pagando un alquiler de $2,700 por mes. Tienen $40,000 para una entrada en efectivo o para invertir. El análisis muestra que el plan de préstamo B con una tasa de interés del 5% anual tendría pagos mensuales más bajos y un valor futuro mayor de $257,966, en comparación con $248,704 para el plan A con una tasa del 5.25% anual. Por lo tanto, el plan B sería la mejor opción para los

    Descripción original:

    TAREA DE AEI UNI

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    Los Carrollton están considerando comprar una casa de $330,000 con una hipoteca a 30 años o seguir pagando un alquiler de $2,700 por mes. Tienen $40,000 para una entrada en efectivo o para invertir. El análisis muestra que el plan de préstamo B con una tasa de interés del 5% anual tendría pagos mensuales más bajos y un valor futuro mayor de $257,966, en comparación con $248,704 para el plan A con una tasa del 5.25% anual. Por lo tanto, el plan B sería la mejor opción para los

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    Los Carrollton están considerando comprar una casa de $330,000 con una hipoteca a 30 años o seguir pagando un alquiler de $2,700 por mes. Tienen $40,000 para una entrada en efectivo o para invertir. El análisis muestra que el plan de préstamo B con una tasa de interés del 5% anual tendría pagos mensuales más bajos y un valor futuro mayor de $257,966, en comparación con $248,704 para el plan A con una tasa del 5.25% anual. Por lo tanto, el plan B sería la mejor opción para los

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    CASO DE ESTUDIO

    Los Carrolton deliberan si compran una casa o siguen pagando renta los
    siguientes 10 años. Disponen de un total de $40000 y estiman que pueden gastar
    $2850 por mes para el pago total de la casa.

    Si los Carrolton no pagan la casa, continuarán rentando en $2700 mensuales la


    que habitan actualmente. También colocan $40000 en un instrumento de
    inversión que esperan gane una tasa de 6% anual. Esta alternativa se llama plan
    de rentar y no comprar.

    INFORMACIÓN
    Hoy en día se dispone de dos planes de financiamiento hipotecario de tasa fija.
    Los siguientes son los detalles.

    Plan Descripción
    A Tasa fija de interés de 5.25% anual a 30 año; 10% de enganche
    B Tasa fija de interés de 5% anual, 10% de enganche

    Información Adicional
     El precio de la casa es de $330000
     Los impuestos y el seguro ascienden a $500 mensuales
     Nuevos gastos por el préstamo (cuota de origen, cuota de avalúo, cuota
    de investigación, etcétera): $3000

    Cualquier monto que no se gaste en el pago del enganche o en los pagos mensuales
    se invertirá y ganará intereses de 6% anual (0,5% mensual).
    Los Carrolton planean vender la casa después de 10 años y suponen un incremento
    de precio de 10%, es decir, $363000 (después de pagar todos los gastos de la
    venta).
    ANÁLISIS PLAN A: Préstamo con tasa fija a 30 años

    MONTO DINERO POR ADELANTADO


    Pago del enganche (10%) de $330000 = $33000

    PRESTAMO
    Préstamo = Costo de la casa – 10% de enganche
    Préstamo = 330000 – 33000
    Préstamo = 297000

    PAGO MENSUAL
    A= APrincipal + AImpuesto y seguro
    Aprincipal = 297000 (A/P, 5.25%/12, 30 añosx12meses)
    Aprincipal = 297000 (A/P, 0.4375%, 360 meses)
    Aprincipal = 297000 (0.005522)
    Aprincipal = 1640

    A = Aprincipal + AImpuesto y seguro


    A = 1640 + 500
    A = 2140 por mes

    VALOR FUTURO
    F= Fno gasta pago adelantado + Fno gasta pago mensual + Fsaldo préstamo

    Fno gasta pago adelantado = (40000 – 33000) (F/P, 0.5%, 120 meses)
    Fno gasta pago adelantado = (7000) (F/P, 0.5%, 120 meses)
    Fno gasta pago adelantado = 12736
    Fno gasta pago mensual = (2850 – 2140) (F/A, 0.5%, 120 meses)
    Fno gasta pago mensual = (710) (F/P, 0.5%, 120 meses)
    Fno gasta pago mensual = 116354
    Fsaldo préstamo = 297000*(F/P, 5.25%/12, 10 añosx12meses) –
    1640*(F/A, 5.25%/12, 10 añosx12meses)
    Fsaldo préstamo = 297000*(F/P, 0.4375%, 120 meses) – 1640*(F/A,
    0.4375%, 120 meses)
    Fsaldo préstamo = 297000*(1.6885) – 1640*(157.3770)
    Fsaldo préstamo = 363000 – 243386
    Fsaldo préstamo = 119614

    F= 12736 + 116354 + 119614


    F= 248704

    ANÁLISIS PLAN B: Préstamo con tasa fija a 30 años

    MONTO DINERO POR ADELANTADO


    Pago del enganche (10%) de $ 330000 = $33000

    PRESTAMO
    Préstamo = Costo de la casa – 10% de enganche
    Préstamo = 330000 – 33000
    Préstamo = 297000

    PAGO MENSUAL
    A= APrincipal + AImpuesto y seguro
    Aprincipal = 297000 (A/P, 5%/12, 30 añosx12meses)
    Aprincipal = 297000 (A/P, 0.4167%, 360 meses)
    Aprincipal = 297000 (0.005368)
    Aprincipal = 1594

    A = Aprincipal + AImpuesto y seguro


    A = 1594 + 500
    A = 2094 por mes
    VALOR FUTURO
    F= Fno gasta pago adelantado + Fno gasta pago mensual + Fsaldo préstamo

    Fno gasta pago adelantado = (40000 – 33000) (F/P, 0.5%, 120 meses)
    Fno gasta pago adelantado = (7000) (F/P, 0.5%, 120 meses)
    Fno gasta pago adelantado = 12736

    Fno gasta pago mensual = (2850 – 2094) (F/A, 0.5%, 120 meses)
    Fno gasta pago mensual = (756) (F/A, 0.5%, 120 meses)
    Fno gasta pago mensual = 123893

    Fsaldo préstamo = 297000*(F/P, 5%/12, 10 añosx12meses) –


    1594*(F/A, 5%/12, 10 añosx12meses)
    Fsaldo préstamo = 297000*(F/P, 0.4167%, 120 meses) – 1594*(F/A,
    0.4167%, 120 meses)
    Fsaldo préstamo = 297000*(1.6471) – 1594*(155.2856)
    Fsaldo préstamo = 363000 – 241663
    Fsaldo préstamo = 121337

    F= 12736 + 123893 + 121337


    F= 257966

    Conclusión:
    El pago mensual del plan A es $46 más que el plan B. Y el valor futuro
    del plan B tiene $9262 más que el plan A debido a que tiene un valor
    menor de pago mensual préstamo por lo que tendrá más dinero que
    no se gasta, así como un mayor valor de saldo por préstamo y esto
    genera un mayor valor futuro. Por ende, conviene el plan B.

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