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    Evidencia-4 Recomendaciones Financieras

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    Victor Manuel Royo Prins
    El resumen propone cinco recomendaciones para un consumidor financiero que quiere abrir una cuenta de ahorros y solicitar un crédito de libre inversión. Las recomendaciones incluyen: 1) definir sus necesidades financieras, 2) comparar productos y tarifas, 3) exigir calidad en el servicio, 4) cumplir con las obligaciones contractuales, y 5) usar los productos de manera responsable y prudente. También describe las características de la cuenta de ahorros y el crédito de libre inversión, y ofrece re

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    Evidencia-4 Recomendaciones Financieras

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    Victor Manuel Royo Prins
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    El resumen propone cinco recomendaciones para un consumidor financiero que quiere abrir una cuenta de ahorros y solicitar un crédito de libre inversión. Las recomendaciones incluyen: 1) definir sus necesidades financieras, 2) comparar productos y tarifas, 3) exigir calidad en el servicio, 4) cumplir con las obligaciones contractuales, y 5) usar los productos de manera responsable y prudente. También describe las características de la cuenta de ahorros y el crédito de libre inversión, y ofrece re

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    El resumen propone cinco recomendaciones para un consumidor financiero que quiere abrir una cuenta de ahorros y solicitar un crédito de libre inversión. Las recomendaciones incluyen: 1) definir sus necesidades financieras, 2) comparar productos y tarifas, 3) exigir calidad en el servicio, 4) cumplir con las obligaciones contractuales, y 5) usar los productos de manera responsable y prudente. También describe las características de la cuenta de ahorros y el crédito de libre inversión, y ofrece re

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    EVIDENCIA 4: RECOMENDACIONES FINANCIERAS

    VICTOR MANUEL ROYO PRINS

    Actividad de aprendizaje 4
    Evidencia: Recomendaciones financieras
    Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea también solicitar un crédito de
    libre inversión en el Banco LPQ, pero está preocupado por sus antecedentes
    crediticios. Para este caso, usted como asesor experto de la entidad bancaria,
    debe explicarle a Juan las buenas prácticas en el manejo de la información
    crediticia.
    Para esta evidencia usted debe elaborar un informe en el que plantee cinco (5)
    recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para
    prevenir dificultades con su información financiera.
    Desarrolle esta evidencia teniendo en cuenta lo siguiente:
     Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.

     Describa las características de cada uno de los productos escogidos para la


    evidencia.
     Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, proponga cinco (5)
    recomendaciones para cada uno de los productos bancarios ya seleccionados.
    Para finalizar, explique en qué le pueden ayudar al consumidor financiero las
    recomendaciones que usted elaboró, teniendo en cuenta la normatividad vigente,
    aplicada al manejo de cartera.
    SOLUCIÒN
    Caso:
    Marco Soto quiere adquirir un Crédito de libre inversión en el banco AV.VILLA
    $5.000.000 con un plazo de 30 cuotas, con una cuenta de ahorros, para utilizarlo
    en un viaje a Europa.
    Recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para
    prevenir dificultades con su información financiera:
    1. Definir sus necesidades e indicarlas al asesor, para que le ofrezca el
    producto o servicio que mejor se adapte a las mismas.
    2. Comparar beneficios, obligaciones y tarifas de los productos y servicios
    para elegir el que mejor satisfaga sus necesidades.
    3. Exigir calidad y excelencia en el servicio en cualquier momento de la
    relación y haga las observaciones que contribuyan a su mejoramiento
    4. Cumplir las obligaciones contractuales adquiridas en los términos y
    condiciones acordadas.
    5. Usar con responsabilidad, prudencia y cuidado los servicios y productos
    adquiridos, teniendo en cuenta las instrucciones de seguridad
    suministradas por la entidad.
    Características de a cuenta de ahorro:
     Transferencias entre cuentas del mismo banco sin costo
     Débito automático para el pago de tus obligaciones sin tener que hacer
    colas interminables.
     Puedes realizar retiros en cualquier parte del país y del mundo cobrándote
    una comisión que depende del banco.
     Puedes realizar tus compras en establecimientos comerciales y pagar con
    tu tarjeta débito, sin que tengas que llevar dinero.
    Características de un crédito de libre inversión:
     Los créditos de libre inversión son una buena alternativa al ser de libre
    destinación, como su nombre lo indica. (casa, carro, beca, viajes, etc)
     Son préstamos que se otorgan desde un millón hasta 500 millones de
    pesos, con plazos que oscilan entre 6 y 180 meses y condiciones que cada
    entidad financiera establece.
     Estas representan intereses que rondan entre 9 % y 30 % anuales, seguros
    de desempleo e incapacidad temporal, y, en algunos casos, costos
    asociados.
     Con estos préstamos, se puede generar un buen historial de pago en el
    sistema financiero, lo que le permite contar con buenas referencias
    bancarias que respaldarían sus proyectos futuros con otros préstamos.
     Este tipo de créditos también le permiten tener una relación más estrecha
    con la entidad bancaria elegida, la cual lo acompañará en el logro de sus
    metas.
    Recomendación para Juan:
    Como asesor experto de la entidad bancaria, debo explicarle a Juan las buenas
    prácticas en el manejo de la información crediticia:
     Si está reportado en las centrales de riesgo con información producto de
    suplantación, debe dirigirse a la entidad financiera fuente, para que ésta realice las
    rectificaciones del caso.
     No podrá solicitar créditos y si tiene un trámite en proceso deberá asegurarse de
    terminar cualquier trámite de solicitud de crédito con la entidad.
     Cumplir las obligaciones adquiridas y procurar pagar la cuota de los créditos a su
    cargo, en las fechas y valores indicados.
     Tener en cuenta que el reporte puede ser positivo o negativo, según se hayan
    hecho o no los pagos.

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