Informe de Lectura

FACULTAD DE CIENCIAS DE LA EMPRESA
ESCUELA PROFESIONAL DE CONTABILIDAD
Informe de lectura del artículo

científico “Las Finanzas
Personales” de Luis Olmedo
Figueroa – Universidad EAN
Bogotá, Colombia
Presentado por:
Juan Diego Lizana Corpuna
Curso : Comprensión y producción de lenguaje
Fecha de entrega : 18 de mayo-2019
Sección : BC 1103
AREQUIPA– PERÚ
1. PRESENTACIÓN
Los individuos y las empresas constantemente toman decisiones financieras orientadas a la

optimización de los recursos con la finalidad de generar rentabilidad, en el manejo
práctico existe una amplia diferencia entre las finanzas empresariales y las finanzas
personales, las primeras se han desarrollado en mayor profundidad que la segunda, pero
son iguales en importancia para el bienestar de una sociedad. Respecto a las finanzas
personales, Samper, & Roca (2011) expresan que la planificación financiera “permite
al individuo tener posibilidades de alcanzar sus sueños” en el corto, mediano y largo
plazo. La administración errónea de los recursos económicos, trae consecuencias
desestabilizadoras a las finanzas de los individuos. En otras palabras las Finanzas
Personales han cobrado mucha importancia en una época donde se exige una mayor
preparación y desarrollo de habilidades para el anhelado bienestar financiero. En el
siguiente articulo observaremos temas como los conceptos básicos de las finanzas, la
relevancia de establecer metas, se proporcionarán herramientas que permiten identificar
los recursos económicos y los gastos, la importancia del ahorro o del consumo futuro, de
instrumentos de control como el presupuesto y unos pocos consejos a la hora de tomar
la decisión de invertir.
1.1. Propósito
El presente informe pretende dar cuenta del artículo de Luis Olmedo Figueroa, LAS
FINANZAS PERSONALES. Haciendo énfasis en el concepto de finanzas personales
como determinante en la economía del individuo y en general de la sociedad.
El propósito fundamental es informar sobre las principales herramientas financieras

relacionadas con la gestión de la economía del individuo como son el presupuesto,
el ahorro, la inversión, el gasto, los impuestos, la jubilación, y en la importancia de
la educación financiera como pilar del desarrollo de la riqueza personal de cada
individuo.
1.2. Justificación
El presente informe de lectura adquiere importancia por las siguientes razones: En

primer lugar, en el proceso de formación profesional ya que como futuro contador
debo familiarizarme plenamente con estas herramientas y tener la claridad de que
la gestión financiera es un función critica en el éxito de mi vida personal y
profesional, sin embargo es igual de aplicable a las empresas con las cuales me
tocara trabajar en algún momento, este articulo me enseña como tener un liderazgo
y gerenciamiento exitoso sobre mis finanzas, para así también saber cómo manejar
las finanzas de una empresa u organización.
También por su aplicación práctica al enseñarme las herramientas necesarias para

lograr la adecuada toma de decisiones y el crecimiento de la economía personal,
sino también como estrategia general para prevenir la aparición de una crisis
económica personal o familiar.
1.3. Resumen del informe “Las Finanzas Personales” de Luis Olmedo
Este articulo expone que el éxito en las finanzas personales puede provenir de
diversos estamentos, sin embargo, comienza dejando en claro un elemento esencial
que es el primer paso a superar, este es la incredulidad para lograr nuestros sueños,
es estar seguros de que sí podemos conseguir una fortuna personal al tomar
decisiones consientes y más coherentes en cuanto a nuestras finanzas, apoyándose
del "presupuesto" para lograr un responsable manejo del dinero, es por ello que en
este artículo se toma esta herramienta financiera como elemento pivote que
cumplirá dos fines principales: El resultado lógico y eficiente de una serie de
actividades cotidianas que permite tomar decisiones en beneficio personal, en
donde podremos entender el vocablo personal si se quiere familiar y el punto de
partida para elaborar alguna estrategia que genere un rediseño los gastos o las
inversiones actualmente realizadas y de esta manera encontrar un bienestar
adicional en la administración de las finanzas personales. Por otro lado, se
encontrará que el manejo financiero personal en sus principios y motivaciones no
es muy distante de la administración financiera empresarial, guardando las debidas
proporciones, llevándonos a una clara conclusión que la planeación financiera
mediante metas claras y específicas nos encaminaran al bienestar financiero que
deseamos.
2. DESARROLLO
Las Finanzas Personales
Las finanzas se constituyen en una rama de la economía, existen varios estudios de finanzas
corporativas, sin embargo, no se ha profundizado en temas de finanzas personales o
individuales a sabiendas que las personas manejan recursos económicos diariamente, sean
estos de su propiedad o de terceros, dejado a la imaginación y experiencia de los individuos
el desarrollo de sus finanzas personales. Si bien ya existe un concepto para las finanzas
personales, Torres (2005) la define así “La forma en la que las personas administran
su dinero, es decir de qué manera planean, organizan, dirigen y controlan sus
recursos para satisfacer sus necesidades con recursos económicos” (p.12). Aún
queda mucho por aprender en cuanto a las finanzas personales ya que en el papel suena
muy sencillo, sin embargo en la práctica es un tema tan complejo que nos demanda grandes
conocimientos y habilidades financieras. En el siguiente texto observaremos temas como los
conceptos básicos de las finanzas, la relevancia de establecer metas y objetivos en la vida
personal, el uso sabio del dinero mediante instrumentos de control como el presupuesto y
unos pocos consejos a la hora de tomar la decisión de invertir.
Es fundamental tener una visión de conjunto para la consolidación de la riqueza personal.

Es asi, que debemos superar nuestra incredulidad de poder lograr nuestros sueños, por
ello el primer paso, es estar seguros de que sí podemos conseguir una fortuna personal.
También, es importante tener claras nuestras metas financieras y no financieras para no
desviarnos de nuestro anhelado destino. Asimismo, es necesario saber que el objetivo
del dinero no es proporcionar solo satisfacción y lujos sino sostenibilidad a través de un
sabio uso del dinero, según Tyson (2008) “la falta de auto – dominio en la
administración de las finanzas personales no solo causa mucha ansiedad, sino
también serios problemas.” (p. 13)
Mediante la planeación financiera podremos lograr metas alcanzables en un entorno

financiero, se ha dividido esta planeación en cinco etapas. En primer lugar, revisando
la situación financiera actual evaluando los ingresos, los gastos y el patrimonio. En
segundo lugar, determinando metas financieras que estén acordes con un adecuado
nivel de vida y situación financiera actual, teniendo al tiempo como una variable esencial
a la hora de fijar el cumplimiento de las metas. En tercer lugar, desarrollar un plan de
acción que mantenga flexibilidad para que el plan pueda cambiar de acuerdo con su
situación financiera. En cuarto lugar, poner en marcha el plan que se ha elaborado
conservando la ruta que se ha trazado y finalmente, controlar, evaluar y reconsiderar el
plan las veces que sea necesario.
Una de las herramientas financieras más poderosas a la hora de administrar sus finanzas
personales, es el presupuesto. Burbano y Ortiz (2004) afirman que “Un presupuesto
es la estimación programada, de manera sistemática, de las condiciones de
operación y de los resultados a obtener por un organismo en un periodo
determinado”. Así pues, el principal beneficio que nos ofrece el presupuesto a las
finanzas personales es controlar la situación financiera, esta actividad nos permite la
reducción del riesgo financiero. Por otro lado, permite la comparación de los resultados a
través del tiempo, mostrándonos la ruta que estamos siguiendo y de esa manera
realizar correctivos a nuestro plan día a día. También, determina el límite de los
gastos establecidos por nuestros análisis previos teniendo en cuenta las influencias del
es esn síntesis, los individuos toman decisiones financieras todo el tiempo y al igual que
las empresas, deben manejarse en base a una planificación mediante metas, haciendo
uso de las herramientas que tenemos como el presupuesto, ya que actualmente se nos
exige una mayor preparación y desarrollo de habilidades para el éxito financiero. Frente
a ello el gobierno de este país debe apoyar la implementación de la educación financiera
en la curricula escolar como un curso que se enseñe desde los mas pequeños y prevenir
crisis futuras que desestabilicen al país.
3. SUGERENCIAS
Escribe sus reflexiones y sugerencias
1. La Universidad Continental debe implementar…

2. Los estudiantes deben asumir compromisos respecto…
Concluyéndose que la implementación de este tema en los currículos en los diferentes niveles
desde la educación básica hasta la educación superior es determinante
REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS
Referencia los libros, las fuentes citadas… no olvide, en estilo APA
http://www.redalyc.org/articulo.oa?id=20612980007
https://repository.eafit.edu.co/bitstream/handle/10784/11784/LopezGarcia_JuanCarlos_2017.pdf?sequ
ence=2 como base
Burbano, J. (2005). Presupuesto, enfoque de gestión, planeación y control de recursos. Colombia.

McGraw Hill.

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Los individuos y las empresas constantemente toman decisiones financieras orientadas a la

El propósito fundamental es informar sobre las principales herramientas financieras

El presente informe de lectura adquiere importancia por las siguientes razones: En

También por su aplicación práctica al enseñarme las herramientas necesarias para

Las Finanzas Personales

Es fundamental tener una visión de conjunto para la consolidación de la riqueza personal.

Mediante la planeación financiera podremos lograr metas alcanzables en un entorno

Escribe sus reflexiones y sugerencias

1. La Universidad Continental debe implementar…

Referencia los libros, las fuentes citadas… no olvide, en estilo APA

Burbano, J. (2005). Presupuesto, enfoque de gestión, planeación y control de recursos. Colombia.

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