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    Credito Hipotecario

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    Este documento explica qué son los créditos hipotecarios en Chile, incluyendo sus finalidades, costos, tipos de tasas de interés, cómo calcular la capacidad de pago y cómo obtener un crédito hipotecario. Además, lista los bancos que ofrecen este tipo de créditos y compara sus tasas de interés, señalando que el Banco Santander tiene la tasa más baja.

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    Este documento explica qué son los créditos hipotecarios en Chile, incluyendo sus finalidades, costos, tipos de tasas de interés, cómo calcular la capacidad de pago y cómo obtener un crédito hipotecario. Además, lista los bancos que ofrecen este tipo de créditos y compara sus tasas de interés, señalando que el Banco Santander tiene la tasa más baja.

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    Creditos en chile

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    Conoce todo sobre crédito hipotecario en Chile

    ¿Qué es un crédito hipotecario?


    Los créditos hipotecarios son préstamos a mediano o largo plazo que se piden con el
    objetivo de comprar, ampliar, reparar o construir una vivienda. En el momento en que
    pedimos un crédito la propiedad de la vivienda o el apartamento queda en garantía o
    “hipotecada” a favor del banco. Esto se hace con el objetivo de asegurar el cumplimiento
    del crédito.
    ¿Qué finalidades tienen los créditos hipotecarios?
    Los créditos hipotecarios tienen 3 finalidades:
    - Crédito hipotecario vivienda: crédito para la compra de una vivienda
    - Crédito hipotecario fines generales: crédito para los fines que el cliente decida, sin
    importar cuál sea éste.
    - Crédito hipotecario autoconstrucción: crédito otorgado al cliente, que tiene por
    finalidad la construcción de su propiedad.
    ¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario?
    El principal costo de estos créditos es la tasa de interés, que puede ser fija, variable o
    mixta. Por tanto, es la variable que se debe tener presente a la hora de comparar entre
    diversas alternativas. Los principales gastos operacionales de los créditos hipotecarios son:
    1. Gastos de tasación del bien raíz hipotecado: La Transacción de la propiedad es
    realizada por el Banco con el objeto de conocer el valor del bien y el de los seguros
    asociados. UF 2,5 hasta las UF 5.
    2. Estudio de títulos: Es el análisis que efectúa un abogado de los antecedentes legales
    del inmueble que se está hipotecando. Este gasto puede ir desde las UF 2 hasta las
    UF 5.
    3. Redacción de escritura: Es el valor por la escrituración de la propiedad. Fluctúa entre
    las UF 2 a UF 3.
    4. Gasto notarial: Son los cobros que efectúa la notaria por la tramitación de la
    escritura. Varían desde las UF 2,5 hasta UF 4.
    5. Impuesto al mutuo: Este valor es definido por ley. Para las propiedades DFL2 (dentro
    de los 2 primeros años de la recepción final) rige el 0,2% y para el resto de los
    inmuebles este impuesto será de 0,8%. El beneficio DFL2 solo aplica para las dos
    primeras viviendas.
    6. Derechos de inscripción en el Conservador de Bienes Raíces: Es el valor cobrado por
    la inscripción de la propiedad en el CBR, el arancel aproximado es referencial al
    precio de venta del inmueble adquirido, y es fijado por cada Conservador. Se debe
    pagar entre 0,5% a 0,8% del monto de la compraventa.

    Tasa de interés
    Se debe tener en cuenta que la tasa de interés, puede ser fija, variable o mixta. En los
    créditos hipotecarios, la tasa de interés fija es la que se aplica al crédito y permanece
    invariable a lo largo del plazo pactado.
    Mientras en los créditos hipotecarios con tasa de interés variable es la que la tasa de
    interés cambia de acuerdo a un índice de referencia. En estos créditos, el dividendo a
    pagar varía a lo largo del crédito porque el interés no es el mismo para todo el periodo y,
    por tanto, el dividendo a pagar tampoco.
    Por último, en los créditos hipotecarios con tasa de interés mixta es una combinación de
    ambas. Estos créditos tienen una tasa de interés fija en el primer periodo y después una
    tasa de interés variable.
    Si se piensa en solicitar un crédito hipotecario, se debe comprobar primero la capacidad
    de pago para saber si se es capaz de devolver el crédito hipotecario. Para calcular la
    capacidad de pago se debe tener en cuenta una serie de conceptos y realizar algunos
    cálculos:
    Se debe determinar el ingreso total mensual, es decir, el sueldo más otros tipos de renta.
    Ahora es el momento de restar los gastos fijos, es decir, los gatos que se pagan si o si cada
    mes. También debe incluir otros gastos como compras a plazo.
    Finalmente calcular el resultado entre estos dos conceptos, para eso se puede utilizar
    la "Calculadora del ahorro" donde se puede registrar todos los gastos e ingresos. Este
    resultado indicará la capacidad para asumir y cumplir un crédito hipotecario. Diversas
    instituciones recomiendan que el dividendo no debe ser mayor al 25% del ingreso total.
    En la actualidad, existen tres tipos de créditos hipotecarios:
    1. Crédito Hipotecario con Letras de crédito: Este crédito hipotecario recibe este
    nombre porque se financia con un instrumento que emite el banco, llamado “letra
    hipotecaria”. Estas letras pueden ser vendidas en la Bolsa de Valores o adquiridas
    por el banco. El precio de estas letras varía según las condiciones del mercado, por
    tanto, se puede generar una diferencia de valor que debe ser asumida por el
    cliente o por el banco, según lo que se haya estipulado en el contrato.
    2. Crédito Mutuo Hipotecario endosable: Este tipo de crédito hipotecario está
    sustentado en una escritura de contrato. Esta escritura se vende en el mercado
    mediante un endoso, esto permite al titular del crédito entregarlo a terceros para
    su financiamiento. Y no se genera una diferencia que debe ser pagada como en los
    créditos hipotecarios con letras de crédito.
    3. Mutuos Hipotecario no endosable: En este tipo de créditos hipotecarios, el banco
    financia el préstamo con recursos propios y este crédito no puede ser transferido
    mediante endoso.

    ¿Cómo obtener un crédito hipotecario?


    En Chile, la oferta de créditos hipotecarios es bastante amplia: bancos,
    cooperativas y compañías de seguros. Si queremos obtener un crédito
    hipotecario debemos tener en cuenta que nos solicitan información para
    comprobar nuestra capacidad de pago y las condiciones de crédito que nos
    ofrezcan. La información que nos solicitarán para comprobar nuestra capacidad de
    pago es la siguiente:
    - Cédula de identidad
    - Trabajadores dependientes: últimas liquidaciones de sueldo.
    - Trabajadores independientes: declaraciones de renta para acreditar sus ingresos.
    - Copia del contrato: para poder acreditar la antigüedad laboral
    - Información sobre otros bienes: autos, participación en empresas.
    Además, se debe tener en cuenta que es imprescindible que el crédito hipotecario esté
    respaldado por dos tipos de seguros: desgravamen y seguros de incendio.
    ¿Qué bancos ofrecen créditos hipotecarios?

    Banco Estado Banco de Chile


    Metlife Banco del Desarrollo
    Banco Falabella Banco Edwards
    Banco Consorcio Banco Internacional
    Banco Itaú Banco Santander
    Banco BBVA Banco Scotiabank
    Banco BCI Banco Security
    Banco BICE BICE Hipotecaria
    Banco CorpBanca Coopeuch
    Banco CrediChile Security Principal

    Años y cobertura

    Bancos Financiamiento Años


    Banco Estado Hasta 90% Hasta 30 años
    Metlife Hasta 90% Hasta 30 años
    Banco Falabella Hasta 90% Hasta 30 años
    Banco Consorcio Hasta 90% Hasta 30 años
    Banco Itaú Hasta 80% Hasta 25 años
    Banco BBVA Hasta 80% Hasta 30 años
    Banco BCI Hasta 90% Hasta 30 años
    Banco BICE Hasta 90% Hasta 30 años
    Banco CorpBanca Hasta 80% Hasta 25 años
    Banco CrediChile Hasta 80% Hasta 30 años
    Banco de Chile Hasta 80% Hasta 25 años
    Banco del Desarrollo Hasta 90% Hasta 30 años
    Banco Edwards Hasta 80% Hasta 25 años
    Banco Internacional Hasta 80% Hasta 30 años
    Banco Santander Hasta 80% Hasta 30 años
    Banco Scotiabank Hasta 90% Hasta 30 años
    Banco Security Hasta 80% Hasta 30 años
    BICE Hipotecaria Hasta 90% Hasta 30 años
    Coopeuch Hasta 80% Hasta 30 años
    Security Principal Hasta 80% Hasta 30 años
    Ranking de los mejores bancos con la tasa anual más baja:
    Crédito de UF 3.000, 20% de pie, a 25 años

    Gráfico de comparación

    6.00%
    5.00%
    4.00%
    3.00%
    2.00%
    1.00%
    0.00%
    Itaú-
    Santander Estado Chile BCi Corpbanc Falabella BBVA Scotibank
    a
    CAE 3.99% 4.24% 4.29% 4.28% 4.41% 4.75% 4.76% 5.07%
    Tasa anual 4.30% 4.49% 4.66% 4.68% 4.70% 5.03% 5.06% 5.41%

    CAE Tasa anual

    En conclusión, quien entrega la tasa más barata es el Banco Santander, mientras em más
    caro sería Scotibank

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