INTRODUCCIÓN:

Dentro del mundo del comercio exterior y los negocios internacionales es de importancia
fundamental el medio de pago para formalizar los negocios que se lleven a cabo, tanto en
materia de exportación como importación, es por ello que los diferentes grupos financieros
en Guatemala ofrecen diferentes servicios para cumplir con esta necesidad tan importante.
Desde ya hace varios años la IVE (Intendencia de Verificación Especial) mantenido una lupa
gigante en este tipo de formalizaciones puesto que luego de la implementación de la ley
contra el lavado de dinero se han establecido lineamientos que se deben seguir para poder
realizar negocios en el extranjero.

Es fundamental para cualquier profesional que se mueva en el ámbito de negocios

internacionales conocer los servicios, requisitos, beneficios, ventajas y desventajas que
poseen los diferentes bancos del sistema al momento de llevar a cabo cualquier tipo de
transferencias o pago procedentes de algún tipo situación económica entre dos individuos,
así mismo es de importancia relativa que conozca la normativa legal que gira entorno a estos
aspectos para poder cumplir con lo que la materialidad de la ley exige, evitando así cualquier
tipo de contingencia fiscal o legal proveniente de la mala aplicación de métodos de pago
internacionales, por tanto que el presente trabajo adjunta los formularios y requisitos
necesarios para llevar a cabo cualquier tipo de transacción de la manera más pulcra y correcta
posible.
 INDICE

BANRURAL ...................................................................................................................................... 3
TRANSFERENCIAS ELECTRÓNICAS INTERNACIONALES DE BANCO A BANCO .. 3
BANCO INDUSTRIAL .................................................................................................................... 4
TRANSFERENCIAS ELECTRÓNICAS INTERNACIONALES DE BANCO A BANCO .. 5
Beneficios ................................................................................................................................... 5
Requisitos ................................................................................................................................... 5
BANCO AGROMERCANTIL (BAM)............................................................................................ 6
Requisitos ................................................................................................................................... 6
Tarifas ........................................................................................................................................ 6
BANTRAB ......................................................................................................................................... 7
FORMULARIOS .............................................................................................................................. 8
 BANRURAL

TRANSFERENCIAS ELECTRÓNICAS INTERNACIONALES DE

BANCO A BANCO

DESCRIPCIÓN:
Banrural es uno de los bancos en Guatemala que cuenta con una extensa lista de agencias alrededor
de todo el país, esto resulta un punto favorable para realizar cualquier tipo de transacción internacional
a través de este banco.
1. Si necesita recibir dinero en su cuenta, debe proporcionar ésta información a la persona o entidad
que le enviará los fondos, utilizando cualquiera de nuestros bancos corresponsales:

o Nombre y número de cuenta en Banrural

o Código SWIFT de Banrural BRRLGTGC

Puede utilizar cualquiera de nuestros principales corresponsales como Bancos Intermediarios:

Citibank, N.A. Wells Fargo Bank Commerzbank AG

Swift: CITIUS33 Swift: PNBPUS3NNYC Swift: COBADEFF
ABA: 021000089 ABA: 026005092

2. Si necesita enviar dinero deber contar con la siguiente información de la persona o entidad a la
que le enviará los fondos:

 Nombre del Banco Pagador

 Código Swift o Aba del Banco pagador
 Nombre del Beneficiario
 Número de cuenta

BENEFICIOS:
 Todas nuestras transferencias internacionales son operadas a través del Sistema SWIFT (Society
for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) el cual le garantiza rapidez y seguridad
en sus traslados de fondos.

REQUISITOS:
 Tener cuenta en Banrural
 Tener documentos que respalden sus operaciones

RESTRICCIONES:
 Todas las transferencias enviadas o recibidas de países o jurisdicciones que presenten
deficiencias estratégicas en la aplicación de las recomendaciones de GAFI o cuando en estas se
involucre a clientes catalogados como PEP (Personas expuestas políticamente), consideradas
 transacciones de alto riesgo; deberán presentar documentación que justifique el origen y destino
de los fondos.
 Banrural se reserva el derecho de enviar o recibir transferencias, que, a su criterio, no cumplan
con la normativa de cumplimiento.

BANCO INDUSTRIAL

Cartas de Crédito: Medio de pago de Importaciones/ Exportaciones por el cual un banco actúa con
su crédito frente al destinatario del pago
Beneficios
 Medio de pago de Importaciones/ Exportaciones por el cual un banco actúa con su crédito
frente al proveedor
 La intermediación de un banco de confianza en el país de origen del beneficiario.
 Mejora el flujo de caja de la empresa, ya que el pago es realizado hasta recibir los
documentos
 Puede obtener un mejor precio en vista de que el exportador sabe que el pago es seguro.
Requisitos
 Solicitud de Carta de Crédito
 Fotocopia de Escritura de Constitución y sus modificaciones
 Fotocopia de Nombramiento del Representante Legal
 Fotocopia de DPI del Represente Legal
 Fotocopia de la Patente de Comercio y Sociedad
 Estados Financieros de los últimos tres periodos contables.
 Estados de Cuentas de los tres últimos meses.
 Número de Identificación Tributaria (NIT)
 Formulario IVE Jurídico.
 Formulario Generador de Divisas
 Perfil de la empresa.
 Formulario Personas Jurídicas
 Supuestos al flujo de fondos
 Flujo de caja Proyectado

Características la vista: El pago se hace efectivo al Beneficiario contra la entrega de los documentos
cuando los mismos cumplen con los términos y condiciones especificados.
A plazos: Cuando el beneficiario entrega documentos y estos cumplen con los términos se crea una
aceptación mediante la cual el Corresponsal se compromete a realizar el pago al vencimiento.
 TRANSFERENCIAS ELECTRÓNICAS INTERNACIONALES DE
BANCO A BANCO
Para realizar las transferencias desde tus cuentas de Banco Industrial a otros bancos en el exterior es
necesario que poseas token.

El costo de la transacción es de $40. Existe la opción de pagar la totalidad del costo o puedes pagar
$15 para iniciar la transacción y el destinatario deberá pagar los $25 al recibir la transacción.

Las transferencias Internacionales son utilizadas principalmente para la compra de bienes y

servicios en otros países. Se debe poseer cuentas o productos de Banco Industrial como requisito
para poder optar a estas transferencias, las cuales se pueden solicitar en diferentes monedas
dependiendo el país destino por ejemplo: Dólares , Euros, Pesos Mexicanos, Libras Esterlinas, etc.

Beneficios
La relación con los bancos a nivel mundial hace que Banco industrial, S.A. tenga la capacidad de
enviar transferencias a cualquier parte del mundo.

Requisitos
 Ser cuentahabiente de Banco Industrial.
 Tener la cuenta vigente.
 Como mínimo deben presentarse los siguientes datos:
1. Nombre del Banco
2. Código Swift (BIC)
3. Nombre Completo del Beneficiario
4. Cuenta o código requerido para algunas regiones

Las transferencias pueden solicitarlas por medio de Bibanking o Bi en Línea, previa solicitud de
habilitación del módulo o dirigirse personalmente a nuestras agencias en toda la república.
 BANCO AGROMERCANTIL (BAM)

BAM brinda a sus clientes un servicio competente de transferencias internacionales, en un tiempo

justo y con menos riesgos.

El banco vende transferencias internacionales en dólares de Estados Unidos de América, euros,

francos suizos, libras esterlinas, yenes japoneses y otras monedas de uso comercial.

Requisitos

 El ordenante puede ser una persona individual o jurídica que sea cuentahabiente del Banco, así
mismo, a público en general que aparezca como beneficiario de un título de crédito del Grupo
Financiero.
 Se pueden realizar transferencias a través de BAMnet o solicitando directamente en agencias del
banco.
 Para realizar operaciones en BAMnet deberá contar con Token.
 Toda solicitud en agencias de envío de Transferencias de Fondos Internacionales deberá
efectuarse por escrito.
 En los casos de personas jurídicas se deberá elaborar en papel membretado de la empresa y
suscrito por funcionarios autorizados o representante legal, además debe estar estampado el
sello de la empresa. Las firmas suscritas deberán coincidir con la combinación de registro de
firmas vigente que posee el Banco.
 La solicitud o formulario debe dirigirse a la Gerencia de Operaciones Internacionales, Jefatura
de Operaciones Internacionales.

Tarifas

 Comisión en BAMnet $25.00

 Comision en agencias $35.00
 BANTRAB

FINANCIAMIENTO DE IMPORTACIÓN:
Beneficios:
 Es un medio más equilibrado y menos costoso de obtener recursos.
 Da oportunidad a las empresas de agilizar sus operaciones comerciales.
 Envío inmediato del pago a su proveedor
 Forma de pago de los intereses mensuales.
 Forma de pago de capital al vencimiento.
 Los intereses se cobran únicamente sobre el monto desembolsado.
 El plazo máximo del financiamiento es de 180 días.
 No se cobra por desembolso.

Requisitos:
 Formulario de solicitud, firmada por el representante legal debidamente llena.
 Hoja de información relación de personas jurídicas firmada por el representante legal.
 Perfil de la empresa firmado por representante legal.
 Estados financieros de los últimos 3 períodos fiscales con sus principales integraciones.
 Estados financieros parciales con sus principales integraciones de Activo y Pasivo, en
original.
 Flujo de Caja por el plazo del crédito solicitado indicando las bases de su preparación.
 Estados de cuenta bancarios de los últimos 6 meses, en donde refleje sus ingresos.
 Copia de Escritura de Constitución de S.A. y sus modificaciones, incluyendo inscripción en
el Registro.
 Copia del Nombramiento del Representante legal, incluyendo inscripción en el Registro
vigente.
 Presentar copia de documento de identificación completo del representante legal.
 Copia de Patente de Comercio y Empresa.
 Fotocopia de la Constancia de inscripción NIT.
 Copia de un recibo de agua potable, energía eléctrica, o teléfono de la sociedad.
 Si el préstamo es con garantía hipotecaria, debe presentar certificaciones recientes, del bien
inmueble, (mínimo 3 meses) extendidas por el Registro de la Propiedad. (No consultas
electrónicas)
COBROS Y COMISIONES:

 Envió de transferencia $25.00

PENALIZACIONES

 Cobro por cheque rechazado

 Intereses diarios por rechazo
FORMULARIOS
 CONCLUSION:

Luego de realizar una investigación profunda para determinar los servicios que ofrecen los
principales bancos del sistema, se puede establecer qué; es fundamental notificar la
procedencia del efectivo que está a bien recibirse o pagarse, puesto que como se ha
mencionado anteriormente por temas de lavado de dinero este tipo de transacciones son hasta
cierto punto, delicadas, por la importancia y la materialidad de su procedencia. Si se cumplen
con los requisitos solicitados por la IVE a través de los formularios obligatorios que exige
SIB (Súper Intendencia de Bancos) las transacciones a realizar serán llevadas a cabo con
éxito y la formalidad adecuada.

Así mismo luego de haber evaluado los diferentes servicios que ofrecen los bancos, así como
los beneficios y desventajas de cada uno de ellos, es importante concluir en que los mejores
aliados para realizar pagos internacionales son; Banco Industrial y BAM, puesto que ofrecen
servicios bastante completos para la realización de negocios internacionales, cumpliendo con
los estándares solicitados por las entidades de supervisión a las cuales se encuentran sujetos,
así mismo los beneficios son diversos, establecen los antecedentes y las características
adecuadas con el medio extranjero proveyendo como tal un servicio que contribuirá al
crecimiento de las entidades que hagan uso del mismo.