Corporación Financiera Nacional

Moneda y Banca
Corporación Financiera Nacional
1. Crédito directo
Beneficiario:
 Personas naturales
 Personas jurídicas sin importar la composición de su capital social (privada, mixta o pública)
bajo el control de la Superintendencia de Compañías.
 Cooperativas no financieras, asociaciones, fundaciones, federaciones y corporaciones con
personería jurídica.
Destino:
 Activo fijo: obras civiles, maquinaria, equipo, fomento, agrícola y semovientes.
 Capital de trabajo: adquisición de materia prima, insumos, materiales directos e indirectos,
pago de mano de obra, etc.
Monto:
 Desde USD 100.000 (monto para oficina matriz) y USD 50.000 (monto para oficinas
regionales).
 Valor a financiar (en porcentajes de la inversión total).
 Hasta el 70% para proyectos nuevos.
 Hasta el 100% para proyectos de ampliación.
 Hasta el 60% para proyectos de construcción para la venta.
Periodos de gracia:
 Se fijara de acuerdo a las características del proyecto y su flujo de caja esperado.
Tasas de interés:
 Informadas por la CFN.
Plazo:
 Activo fijo: hasta 10 años.
 Capital de trabajo: hasta 3 años.
Estos plazos están considerados a 10.5%
Garantías:
 Negociadas entre la CFN y el cliente; de conformidad con lo dispuesto en la ley general de
instituciones del sistema financiero, a satisfacción de la corporación financiera nacional. En
caso de ser garantías reales no podrán ser inferiores al 125% de la obligación garantizada.
 Las inversiones fijas que se efectúen en bienes inmuebles hipotecados a la CFN, podrán
considerarse como mayor valor de la garantía, previo al análisis técnico que efectué la
corporación.
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 La CFN se reserva el derecho de aceptar las garantías de conformidad con los informes
técnicos pertinentes.
Desembolsos:
 De acuerdo al cronograma de inversiones y desembolsos aprobados por la CFN. Para cada
desembolso deberán estar constituidas garantías que representen por lo menos 125% del
valor adecuado a la CFN.
Actividades financiables:
ACTIVIDADES CIIU OBSERVACIÓN

A Agricultura, caza ganadería y  Se excluye caza
silvicultura
B Pesca
C Explotación de minas y canteras  Anexo
D Industria manufacturera  Anexo
E Suministro de electricidad, gas y  Anexo
agua
F Construcción para la venta  Anexo
 Con excepción de vivienda
G Comercio al por mayor y menor;  Anexo
reparación de vehículos
automotores; motocicletas;
H Hoteles y restaurantes  Con calificación mínima d
segunda categoría.
I Transporte, almacenamiento y  Anexo
comunicaciones
K Actividades inmobiliarias,  Anexo
empresariales y de alquiler
N Servicios sociales y de salud  Anexo
O Otras actividades de servicios  anexo
comunitarios, sociales y personales
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2. Fondo de garantía
El fondo de garantías, es una herramienta de acceso al crédito para Micro y Pequeños
Empresarios que cumplen con todos los requisitos solicitados para la institución financiera para el
otorgamiento del crédito, con excepción del colateral suficiente que garantice el pago del mismo y
que es exigido por el sistema financiero.
Es un mecanismo que permite compartir el riesgo de impago con la institución financiera,
brindando seguridad al sistema financiero y dinamizando los sectores productivos.
Es un instrumento de apoyo a los micros y pequeños empresarios carentes de garantías
adecuadas y suficientes.
¿Cómo facilita el acceso al crédito?

El fondo actúa como garante solidario del beneficiario del crédito y en caso de que este último no
pague a la institución financiera, el fondo entrega los recursos a la institución, en proporción a la
parte garantizada.
La garantía NO ES UN SEGURO, ya que no cubre la perdida generada, por lo que el sujeto
participante no se encuentre exento del pago del crédito, costos por cobranza, y acciones legales
realizadas en su contra por la institución financiera, para la recuperación del crédito.
Actividades garantizables por el fondo

 Producción
 Comercio
 Servicios
 Desarrollo tecnológico
 Turismo
Cobertura de la garantía
Las garantías cubren hasta el 50% del monto del crédito hasta USD 25.000, 00 por beneficiario.
Tarifas por utilización de las garantías
Tarifa Anual Tarifa Periódica
Máximo
4.5%
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FUNCIONAMIENTO
El fondo de garantías realiza alianzas estratégicas con instituciones financieras, las cuales
seleccionan potenciales clientes, que se convierten en beneficiarios de crédito, el único problema
de estos micros y pequeños empresarios es la falta de garantías adecuadas y suficientes.
FONDO DE GARANTIA
Paquete de garantías Recaudación de tarifas
INSTITUCIONES FINANCIERAS
Crédito + garantía Pago de tarifa
SUJETOS PARTICIPANTES
NO PAGA
En caso que la operación crediticia caiga en mora, la institución financiera deberá seguir los
procesos de cobro establecidos en sus políticas.
De igual manera, deberá solicitar al Fondo el Pago del porcentaje garantizado de la operación en
mora, mismo que se realizara en no más de 20 días.
BENEFICIOS
Para la institución financiera participante:
 permite compartir y distribuir el riesgo.
 Total autonomía en el otorgamiento de créditos.
 Es la garantía mas liquida y fácil de ejecutar.
 Reduce significativamente la perdida esperada.
 Agilita la recuperación parcial de los créditos garantizados.
 Libera parte de las provisiones de los créditos morosos.
 La garantía es flexible y segura.
 Permite incursionar en nuevos mercados y productos, sin aumentar el riesgo asociado.
Para el beneficiario final:

 Facilidad para el acceso al crédito en el sistema financiero.
 Podrán obtener mayores montos de créditos con mejores plazos.
 Oportunidades para el crecimiento y desarrollo de micro y pequeños empresarios.
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Para la economía nacional:

 Dinamización de la producción nacional.
 Propende a la democratización del crédito en el país.
 Es un factor anti crisis para la economía por su efecto mitigador de riesgo.
 Desarrollo socio-económico asociado.
3. Crédito automotriz
Para la aprobación del crédito:

Requisitos generales:
 Solicitud de crédito y anexo de información financiera.
 Copias a color de cedulas de ciudanía y papeleta de votación del solicitante y su cónyuge.
 Certificados comerciales en formato de la CFN.
 Certificados de socio y de ingresos de la cooperativa, compañía o empresa de transporte al
la que pertenece el solicitante.
 Certificados de los otros ingresos percibidos por los clientes o su cónyuge.
 Para el caso de transporte escolar o institucional, adjuntar certificados de ingresos emitidos
por cada contrato del servicio.
 Copia de la ultima factura de un servicio básico del domicilio del solicitante (teléfono, luz,
agua).
Requisitos adicionales para montos superiores a USD 20.000:

 Copia de la última declaración del impuesto a la renta. IVA o RISE.
 Copia de los documentos que sustentes los valores registrados como activos(pago de
impuestos prediales, matricula de vehículos, contratos, certificados bancarios, etc).
 Certificado de rutas suscrito por la compañía o cooperativa a la que pertenece el
solicitante.
Requisitos para la obtención del crédito automotriz:

Para la aprobación del garante:
 Formulario de información del garante y anexos de información económica.
 Certificado de ingresos del garante y su cónyuge.
 Copias a color de las cedulas de ciudadanía y papeletas de votación del garante y su
cónyuge.
 Copia de la ultima factura de un servicio básico del domicilio del garante (teléfono, luz,
agua).
 Certificado comercial del garante en formato de la CFN.
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Para la firma de contratos:

Requisitos primer desembolso:
 Copia de la documentación presentada a la CNTTSV para la obtención del informe técnico
favorable dentro del programa de renovación del parque automotor (licencia, matricula,
permiso de operación, RUC, declaración Juramentada, etc.).
 Copia de los recibos de pago de la cuota inicial entregada por el proveedor del vehículo,
chasis o carrocería.
 Factura definitiva o Documento Aduanero Único (DAU) en las que consten las
características y detalles específicos del vehículo, numero de chasis, tipo de carrocería, etc.
 Certificado bancario de la cuenta personal de la que será debitado el valor de la cuota
mensual del crédito otorgado de cualquier banco regulado por la superintendencia de
bancos y seguros.
 Autorización de debito bancario.
 Autorización del cliente para el pago al proveedor del vehículo o chasis del crédito
otorgado.
 Póliza de seguro de desgravamen endosado a favor de la CFN, porcentalada en su
totalidad, con vigencia mínima de un año y renovada hasta la cancelación total de crédito.
 Póliza de seguro contra todo riesgo – vehículos endosados a favor de la CFN que ampare la
totalidad del vehículo, con vigencia mínima de un año.
 Autorización del cliente para el pago al proveedor del vehículo del certificado de derechos
de chatarrizacion.
Condiciones previas al segundo desembolso (carrocerías, acoples u otros proveedores):

 Carta de conformidad de recepción de la carrocería a financiar por el cliente.
 Autorización del cliente para el pago al proveedor de la carrocería o acople del valor del
crédito otorgado.
 Endoso a favor de la CFN de la póliza de seguro contra todo riesgo de la carrocería.
Para la entrega del vehículo:

 Certificado original de derechos de chatarrizacion.
 El solicitante debe reconocer las firmas de los contratos ante un notario.
 El solicitante debe inscribir el contrato de prenda en el registro mercantil en la ciudad en
donde realice sus actividades.
 Una vez que la CFN reciba los contratos inscritos por parte del solicitante, emitirá las
órdenes de desembolso para que los proveedores o concesionarios, entreguen el vehículo.
Financiamiento: Segmentos de transporte público.

Transporte Urbano.
Transporte de taxi.
Transporte de carga liviana.
Transporte inter parroquial e interprovincial.
Transporte escolar.
Transporte de carga pesada.
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Beneficiario Final:
Persona natural o jurídica que cuente con el informe técnico favorable de exoneración de
aranceles emitidos por la comisión nacional de transporte terrestre, transito y seguridad vial.
Beneficios de la Línea:
MICROCREDITO CREDITO DIRECTO

MONTO Desde USD 500 Desde USD 20.001 hasta el limite
hasta USD 20.000 máximo definido por la CFN
PLAZO Hasta 5 años Hasta 8 años. Para transporte urbano de
entrada baja 10 años.
FINANCIAMIENTO 80% del valor del 100% del valor del vehículo (80% con la
vehículo prenda del vehículo)
PERIODO DE GRACIA 1 mes de capital Hasta 6 meses de capital (de acuerdo al
tiempo que requiera la unidad para estar
en operación)
Desembolsos: a los proveedores del chasis, acoplados o carrocería previa autorización del cliente.
Tasa de interés: informadas por la CFN.
Destino del crédito: adquisición de vehículos exonerados, siempre y cundo cuenten con el informe
técnico favorable emitido por la CNTTTSV.
Dividendos: mensuales de capitales iguales, con cuotas decrecientes.
Recaudación y seguimiento: la CFN realizara el cobro de los créditos mediante el debito

automático a las cuentas personales corrientes o de ahorros de los beneficiarios finales.
Garantía:
MICROCREDITO CREDITO DIRECTO

Prenda del vehículo a financiar o hipoteca de
Prenda del vehículo a financiar un bien inmueble, siempre y cuando el valor de
la garantía sea de al menos el 125% del valor
total del crédito.
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4. Multisectorial productivo
Actividades financiables:
Producción, servicio y comercio.
Beneficiario:
Persona natural o jurídica privada, o mixta, legalmente establecida en el país, en donde los
ingresos de recursos, mayoritariamente, provengan de fondos privados.
Destino:
 Activos fijos: incluye financiación de terrenos inmuebles y construcción.
 Capital de trabajo: excluyendo gastos no operativos.
 Asistencia técnica.
Plazo:
 Activos fijos: hasta 10 años.
 Capital de trabajo: hasta 3 años, incluye proyectos de construcción para la venta.
 Asistencia técnica: hasta 1 año.
Periodo de gracia:
 Activos fijos: hasta 3 años.
 Capital de trabajo: hasta 4 meses.
 Proyectos de construcción para la venta: hasta 1 año.
 Asistencia técnica: hasta 4 meses.
Amortización:
Cada 30, 90 o 180 días o al vencimiento en operaciones de hasta 360 días, conforme el ciclo
productivo de la actividad.
No se aceptara ningún instrumento de pago que no sea efectivo.
Tasa de interés:
En ningún caso la tasa al beneficiario final superara la tasa de interés efectiva máxima vigente
publicada por el banco central del ecuador.
Garantías:
Hipotecarias, negociadas entre la institución financiera intermediaria y el beneficiario final, de
conformidad con lo dispuesto en la ley general de instituciones del Sistema Financiero.

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ACTIVIDADES CIIU OBSERVACIÓN

¿Cómo facilita el acceso al crédito?

Actividades garantizables por el fondo

Tarifas por utilización de las garantías

Tarifa Anual Tarifa Periódica

Paquete de garantías Recaudación de tarifas

Crédito + garantía Pago de tarifa

Para el beneficiario final:

Para la economía nacional:

Para la aprobación del crédito:

Requisitos adicionales para montos superiores a USD 20.000:

Requisitos para la obtención del crédito automotriz:

Para la firma de contratos:

Condiciones previas al segundo desembolso (carrocerías, acoples u otros proveedores):

Para la entrega del vehículo:

Financiamiento: Segmentos de transporte público.

MICROCREDITO CREDITO DIRECTO

Tasa de interés: informadas por la CFN.

Dividendos: mensuales de capitales iguales, con cuotas decrecientes.

Recaudación y seguimiento: la CFN realizara el cobro de los créditos mediante el debito

MICROCREDITO CREDITO DIRECTO

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