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    Matematica Financiera 3 - Sise

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    El documento presenta los métodos para calcular flujos múltiples de dinero en una cuenta bancaria, como depósitos y retiros a lo largo del tiempo. Explica el método de acumulación, donde cada transacción se va acumulando con intereses hasta la siguiente fecha de movimiento, permitiendo calcular el saldo final. También muestra cómo aplicar este método de forma inversa para determinar el depósito inicial a partir de los movimientos y saldo conocidos. Finalmente, incluye ejemplos numéricos para ilustrar el proceso de cálculo directo

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    El documento presenta los métodos para calcular flujos múltiples de dinero en una cuenta bancaria, como depósitos y retiros a lo largo del tiempo. Explica el método de acumulación, donde cada transacción se va acumulando con intereses hasta la siguiente fecha de movimiento, permitiendo calcular el saldo final. También muestra cómo aplicar este método de forma inversa para determinar el depósito inicial a partir de los movimientos y saldo conocidos. Finalmente, incluye ejemplos numéricos para ilustrar el proceso de cálculo directo

    Descripción original:

    cajero bancario

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    El documento presenta los métodos para calcular flujos múltiples de dinero en una cuenta bancaria, como depósitos y retiros a lo largo del tiempo. Explica el método de acumulación, donde cada transacción se va acumulando con intereses hasta la siguiente fecha de movimiento, permitiendo calcular el saldo final. También muestra cómo aplicar este método de forma inversa para determinar el depósito inicial a partir de los movimientos y saldo conocidos. Finalmente, incluye ejemplos numéricos para ilustrar el proceso de cálculo directo

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    MATEMATICA FINANCIERA

    Tema III: Flujos múltiples -


    Método de acumulación
    MATEMATICA FINANCIERA

    FORMULA USADAS PARA INTERES COMPUESTO

    S = P(1+i’)n

    ▪ S = stock final o monto final.

    ▪ P = Stock o monto inicial.

    ▪ i = Tasa de interés.

    ▪ N = Plazo o Tiempo.
    MATEMATICA FINANCIERA

    EJERCICIO 1 (Interés Compuesto)

     P = El 65% de S/28000
     n = 3 años.
     i = 21% anual.
     Capitalización cuatrimestral.

    S = P(1+i’)n
    MATEMATICA FINANCIERA

    EJERCICIO 2 (Interés Compuesto)

     P = El 54% de S/82000

     n = 4 meses.

     TN = 6% Bimestral

     Capitalización mensual

     ¿Hallar S?

    S = P(1+i’)n
    MATEMATICA FINANCIERA

    Ejercicios de interés compuesto con periodo fraccionario

     El sr Jaime López se presta S/5000 a una tasa efectiva mensual del


    3%. Si desea cancelar dicho préstamo 80 días después, hallar el
    importe a pagar.

    VF: 5000 (1 + 3/100))80/30


    VF: S/5410.07
    MATEMATICA FINANCIERA

    EJERCICIO 2
     El sr Juan Pérez se presta solo el 30% de su crédito de campaña
    (tarjeta revolvente con línea disponible de S/14200) a una tasa
    efectiva mensual del 4%. Si desea cancelar dicho préstamo 75 días
    después, hallar el importe a pagar.
    MATEMATICA FINANCIERA

    EJERCICIO 2

     El Sr Andrés Leiva se presta solo el 42% de su crédito de campaña


    (tarjeta revolvente con línea disponible de S/2200) a una tasa
    efectiva mensual del 5%. Si desea cancelar dicho préstamo 25 días
    después, hallar el importe a pagar.
    MATEMATICA FINANCIERA

    FLUJOS
    MULTIPLES

    ➢ Las personas y las empresas,


    generalmente realizan más de una
    transacción a lo largo del tiempo
    (depósitos y/o retiros), sobre una
    cuenta en su banco.
    MATEMATICA FINANCIERA

    ¿Qué entendemos por flujos múltiples?


    ➢ Llamamos flujos múltiples al conjunto de transacciones de entradas
    o salidas de dinero que ocurren a lo largo de un determinado
    tiempo.
    MATEMATICA FINANCIERA
    EJEMPLO
    • Al abrir una cuenta de ahorro en el banco, se produce un
    ingreso de dinero (saldo a favor del que deposita);
    posteriormente y a lo largo del tiempo suelen ocurrir un conjunto
    de transacciones que incrementan o reducen el saldo
    (depósitos o retiros). Cuando el cliente decide cancelar su
    cuenta, en una fecha cierta, es fácil calcular el saldo final de
    todo lo actuado, considerando la tasa de interés pertinente.
    También es posible, conociendo el saldo final de una cuenta y
    las fechas y forma de como se manifestaron los flujos a lo largo
    del tiempo, determinar el importe con el que se abrió la cuenta.
    MATEMATICA FINANCIERA

    Métodos
    ▪Método Acumulación.

    ▪Método de traslado de flujos.

    ▪Método de factores dinámicos.

    ▪Ecuación de valor
    MATEMATICA FINANCIERA
    METODO DE ACUMULACION

    TNA = 18%
    S/10000
    S/12000
    S/8000
    S
    S/1000

    0 120 180 210 270 días

    120 días 60 días 30 días 60 días


    0.18
    i' = = 0.0005 diario
    360
    • ¿Qué ocurre con mi depósito inicial cuando llegue al día 120?

    S = 10000 * (1 + 0.0005)120 = S/ 10618.21


    Nuevo Saldo = 10618.21 + 8000 = S/18618.21
    • Ahora, llevamos este saldo hasta el momento en que se realizó
    la siguiente transacción:

    S = 18618.21* (1 + 0.0005) 60 = S/19185.08


    Como en este momento se produce un retiro, entonces:

    Nuevo Saldo = 19185.08 – 12000 = S/7185.08


    • Ahora, llevamos este nuevo saldo hasta el día 210, momento
    en que se produce otro retiro:

    S = 7185.08 * (1 + 0.0005) = S/7293.64


    30

    Nuevo Saldo = 7293.64 – 1000 = S/6293.64


    Finalmente, al momento de la cancelación de la cuenta habrá un saldo
    equivalente a:

    S = 6293.64 * (1 + 0.0005) 60 = S/6485.26


    MATEMATICA FINANCIERA

    METODO DE ACUMULACION
    • Ahora para practicar, hagamos de cuenta, que se conoce el
    monto que se retiró al cancelar la cuenta y los diversos
    movimientos realizados durante el tiempo de permanencia; pero
    se desconoce el importe inicial con el que se la abrió.
    MATEMATICA FINANCIERA
    METODO DE ACUMULACION

    TNA = 18%

    P S/8000
    S/12000
    S/6485.26
    S/1000

    0 120 180 210 270 días

    120 días 60 días 30 días 60 días

    ... de reversa...
    6485.26
    P210 = = S/6293.64
    (1 + 0.0005) 60

    • Como estamos regresando, para hallar el nuevo saldo, el flujo


    señalado como retiro debemos devolverlo al saldo, en
    consecuencia, lo sumaremos, a saber:

    Nuevo Saldo = 6293.64 + 1000 = S/7293.64


    7293.64
    P180 = = S/7185.08
    (1 + 0.0005) 30

    Nuevo Saldo = 7185.08 + 12000 = S/19185.08


    19185.08
    P120 = = S/18618.22
    (1 + 0.0005) 60

    • Recordemos que estamos regresando, entonces ahora, para


    hallar el nuevo saldo, el flujo señalado como depósito
    debemos de quitárselo a este saldo. En consecuencia, lo
    restaremos, a saber:

    Nuevo Saldo = 18618.22 – 8000 = S/10618.22

    10618.22
    P0 = = S/10000.00
    (1 + 0.0005)120

    Depósito inicial S/10000


    MATEMATICA FINANCIERA
    Desarrollar ida y reversa

    TNA = 20%
    S/15000 s
    S/9500
    S/9000

    S/1800

    0 110 200 220 280

    110 días 90 días 20 días 60 días


    MATEMATICA FINANCIERA
    Desarrollar ida y reversa

    TNA = 16%
    S/9000 s
    S/4000
    S/8000

    S/2000

    0 100 180 240 280

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