Caso de Estudio Causas y Consecuencias de La Crisis de Credito Global

CAUSAS Y CONSECUENCIAS DE LA CRISIS DE
CREDITO GLOBAL
PREGUNTAS
1. ¿Qué escenario cree usted que explica mejor la crisis financiera

mundial? ¿Por qué?
El Escenario dos (bombas descompuestas)
En este escenario nos relata que el sistema financiero estaba roto más
profundamente, no solamente se queda en el escenario 1 donde los tubos hubiesen
tenido fugas. Pero mayores dificultades superaban el esfuerzo de las bombas de
dinero reparadas para restaurar los flujos de capital.
La mayoría de las recesiones pasadas habían sido causadas por las altas tasas de
interés asociadas con una política monetaria restrictiva. Aflojar la política monetaria
normalmente conducía a un rebote de la demanda, a economías en crecimiento y
al fin de la recesión. La recesión actual, sin embargo, era resultado de una política
monetaria excepcionalmente laxa, agravada más aún por apalancamientos
agresivos, lo que culminó en la épica crisis global. Por el momento, parecía ser
incapaz de repetir el truco.
Los funcionarios, mientras todavía reparaban las tuberías, comenzaron la revisión

de las bombas de dinero. Leyes promulgadas en otros lugares trataron de corregir
las fallas en el sistema financiero regulando comportamientos oportunistas,
incentivos perversos y conflictos entre dependencias. Pero el progreso estaba
siendo frenado por el dilema filosófico de muchos actores financieros cuyo prestigio
era “demasiado grande para quebrar”. Un precepto del capitalismo es que todas las
empresas, no importa cuán grandes o pequeñas sean, viven o mueren por su
ingenio, no por la protección del gobierno.
2. ¿Cómo influye cada escenario en las políticas que adoptan los

gobiernos, en las estrategias que persiguen las empresas, y en las
elecciones que hacen los consumidores?
Escenario 1: tuberías con fugas

Gobierno: La congelación de la liquidez, detuvo más el movimiento de dinero entre
instituciones y países. Dependencias y funcionarios se dedicaron a reparar las
tuberías financieras, reconfigurando los estándares regulatorios, aplicando
soluciones técnicas, reevaluando los vínculos entre economías y mercados de
capital y parchando agujeros.
.
Empresas: Estados Unidos compró $700 mil millones de activos que estaban en
problemas a los bancos La Unión Europea agregó 500 mil millones de euros de
liquidez a su sistema bancario
Consumidores: Los flujos de capital seguían moviéndose lentamente, por lo que el

consumo disminuyo.
Caso 2. Escenario dos: bombas descompuestas
Gobierno: Pero mayores dificultades superaban el esfuerzo de las bombas de dinero

reparadas para restaurar los flujos de capital. La recesión actual, era resultado de
una política monetaria excepcionalmente laxa, agravada más aún por
apalancamientos agresivos, lo que culminó en la épica crisis global. Leyes
promulgadas en otros lugares trataron de corregir las fallas en el sistema financiero
regulando comportamientos oportunistas, incentivos perversos y conflictos entre
dependencias
Empresas: Con la política monetaria, habría economías en crecimiento. Todas las

empresas, no importa cuán grandes o pequeñas sean, viven o mueren por su
ingenio, no por la protección del gobierno.
Consumidores: Con una política monetaria normalmente conducía a un rebote de la

demanda
Caso 3. La casa se derrumba
Gobierno: El sistema financiero aceleró el colapso global. Sin embargo, no lo

determinó solo. Por el contrario, el escenario de “la casa se derrumba” sostenía que
los tubos eran coladeras, que las bombas reventaron, que el colapso señalaba una
crisis sistémica.
Empresas: los mercados libres protegían poco los valores sociales sesgaban la
distribución del ingreso y concentraban gran riqueza y poderosos intereses que
amenazaban la armonía social.
Consumidores: El capitalismo, promueve la psicología de que la codicia es buena.

Por lo que se había amplificado la codicia hasta llegar a constituirse en una psicosis
destructiva que intensificó las distorsiones.
3. ¿Cómo podrían influir los diversos escenarios en la libertad

económica?
La aceleración de la producción industrial y el mejoramiento en la confianza de los
consumidores, fue el camino hacia la recuperación.
Los diversos escenarios pueden influir a que la libertad económica se vea reducida
a través de políticas, reconfigurando los estándares regulatorios, aplicando
soluciones técnicas, reevaluando los vínculos entre economías y mercados de
capital.
4. El caso de esta sección señala que las crisis producen ganadores y

perdedores. ¿Quiénes son los ganadores y quiénes los perdedores del
escenario 1? ¿Del escenario 2? ¿Del escenario 3?
 Escenario 1 “Tuberías con fugas”: Los ganadores fueron los bancos y las
otras instituciones financieras que el gobierno. Los perdedores fueron el
Gobierno de Estados Unidos y la Unión Europea al agregar liquidez a su
sistema bancario.
 Escenario 2 “Bombas descompuestas” los ganadores fueron los Estados

Unidos con la legislación Dodd-Frank. Los perdedores fueron aquellos
actores financieros que su prestigio era demasiado grande para quebrar y las
empresas, no importa cuán grandes o pequeñas sean, viven o mueren.
 Escenario 3 “La casa se derrumba” los ganadores fueron todos aquellos que
no estuvieran dentro de economías de occidente., ya que en este lugar
estaba plaga de deudas y tuvo que cerrar, hacer una pausa y reiniciar, Los
perdedores más notables fueron las empresas por la codicia de la población
así como los 15 millones de hogares de ciudadanos norteamericanos de
Estados Unidos que ya no tenían patrimonio neto.
5. Digamos que a usted se le pregunta qué indicador económico

confirmaría el fin de la crisis. ¿Cuál nominaría?
En los indicadores económicos que se utilizan a lo largo del caso y cómo se va

abordando la crisis, uno de los principales índices económicos que podrían utilizar
para el fin de una crisis, seria la Balanza de Pagos, ya que este indicador económico
nos refleja las estadísticas que tiene un país en el comercio internacional y muestra
la entrada y salida de divisas (flujo de dinero) y así estimar que tan endeudado está
el país.
Este análisis es importante ya que de esta manera se van planteando los síntomas
cuando una economía tiene crisis.
6. Interpretar los entornos económicos, estimar escenarios posibles y

posicionar a la empresa para que prospere es trabajo de los gerentes
en todo el mundo. ¿Cómo aconsejaría usted a un gerente hacer todo
esto con respecto a la crisis financiera mundial?
El poder posicionar una empresa, cuando se está llevando a cabo una crisis es
complicado, para esta circunstancia el gerente debe de estar preparado para
aprovechar cualquier oportunidad que se presente en el desarrollo de una crisis
puesto que en el mercado en crisis, este posiciona a empresas competitivas y
sólidas, es ahí donde el gerente en coordinación con todos miembros deben
plantear estrategias para captar mayores cuotas de mercado ya que desaparecen
empresas no competitivas.
El gerente debe planificar la crisis por medio de una interpretación de los entornos
económicos y estimar los escenarios posibles, tomando en cuenta qué factores son
los que la detonaron plantear escenarios posibles basados en la duración, la
intensidad y el impacto del fenómeno en la empresa, así como poder estimar la de
la misma y de esta manera, generar las alternativas de actuación.
Otra actividad que tiene que hacer el gerentes es negocias con los bancos, sus
proveedores y clientes, mostrando confianza y solidez en su entorno y que está listo
para afrontar con éxito escenarios no deseados, además de mostrar actitudes como
alto directivo que es, por lo que debe tener un espíritu positivo y un sentido de
responsabilidad por equipo de trabajo de la empresa.

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1. ¿Qué escenario cree usted que explica mejor la crisis financiera

El Escenario dos (bombas descompuestas)

Los funcionarios, mientras todavía reparaban las tuberías, comenzaron la revisión

2. ¿Cómo influye cada escenario en las políticas que adoptan los

Escenario 1: tuberías con fugas

Consumidores: Los flujos de capital seguían moviéndose lentamente, por lo que el

Caso 2. Escenario dos: bombas descompuestas

Gobierno: Pero mayores dificultades superaban el esfuerzo de las bombas de dinero

Empresas: Con la política monetaria, habría economías en crecimiento. Todas las

Consumidores: Con una política monetaria normalmente conducía a un rebote de la

Caso 3. La casa se derrumba

Gobierno: El sistema financiero aceleró el colapso global. Sin embargo, no lo

Consumidores: El capitalismo, promueve la psicología de que la codicia es buena.

3. ¿Cómo podrían influir los diversos escenarios en la libertad

4. El caso de esta sección señala que las crisis producen ganadores y

 Escenario 2 “Bombas descompuestas” los ganadores fueron los Estados

5. Digamos que a usted se le pregunta qué indicador económico

En los indicadores económicos que se utilizan a lo largo del caso y cómo se va

6. Interpretar los entornos económicos, estimar escenarios posibles y

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