Ciencia administrativa, No.

1 Ao 2014

CONTEXTO DE LA EDUCACIN FINANCIERA EN MXICO

(Context of financial education in Mexico)

Eva Leticia Amezcua Garca*; Mara Georgina Arroyo Grant ** y Francisco Espinosa Meja***4

Fecha de recepcin: 23-02-2014 Fecha de aceptacin: 23-05-2014

RESUMEN

Los bajos niveles de cultura financiera que tiene la poblacin mexicana se deben en gran parte a la
falta de educacin financiera, esto se refleja principalmente en el escaso o nulo uso de productos y
servicios financieros, en malos hbitos al momento de adquirirlos, en el desconocimiento de sus
derechos y obligaciones, as como en la falta de planeacin financiera, lo que impacta negativamente
en su bienestar y calidad de vida, al mismo tiempo que no coadyuva a que las instituciones
financieras alcancen los niveles de competitividad requeridos y que se impulse el desarrollo
econmico del pas. En Mxico a este tema no se le ha la importancia que merece, apenas en los
ltimos aos se han realizado diversos estudios para conocer los conocimientos, hbitos y usos que
hace la poblacin de los productos y servicios financieros que se ofrecen en el sistema financiero; con
base en ellos se ha emprendido un conjunto de acciones por parte del gobierno, la iniciativa privada y
el sector educativo, con la finalidad de promover la educacin financiera, sin embargo, si bien es
cierto dichos esfuerzos han representado grandes avances, no han sido suficientes.

Palabras clave: educacin financiera, cultura financiera, bienestar social, desarrollo econmico.
Classification JEL: I22
ABSTRAC

Limited knowledge about of finance area inside the Mexican population is largely due to the lack of
education in the area of financial accounting. This is reflected in the no use of financial products and
services, into bad habits when you purchase it, in ignorance of their rights and obligations as well as
the lack of financial planning. Negative impact on their well-being and quality of life, while not
contribute to financial institutions to achieve the required levels of competitiveness and economic
development of the country impulse. Mexico has not given the importance it deserves and only in
recent years there have been several studies for knowledge, habits and usages which makes the
population of financial products and services offered in the financial system; and based on them has
undertaken a series of actions by the government, the private sector and the education sector in order
to promote financial literacy. However, such efforts have shown great progress, have not been
sufficient.

Key words: Finance, financial education, social welfare, economic development.

4
*Docente de Tiempo Completo de la Facultad de Ciencias Administrativas y Sociales de la Universidad Veracruzana; E-mail:
[email protected].** Docente de Tiempo Completo de la Facultad de Ciencias Administrativas y Sociales de la Universidad Veracruzana E-
mail: [email protected].*** Docente de Tiempo Completo de la Facultad de Ciencias Administrativas y Sociales de la Universidad
Veracruzana; E-mail: [email protected].
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I. INTRODUCCIN educativo-. Para finalizar, se presentan las

conclusiones, en donde se puede apreciar la
postura de los autores respecto a este tema.

U n factor esencial para alcanzar el desarrollo II. RELACIN ENTRE CULTURA FINANCIERA
Y EDUCACIN FINANCIERA
humano, social y econmico es la educacin;
desafortunadamente para muchos pases no
representa una prioridad nacional, por lo que los El mundo actual enfrenta muchos retos, uno de
esfuerzos y recursos que destinan a este rubro ellos es el financiero. Es imprescindible que las
son escasos. personas adquieran conciencia sobre su futuro
econmico sin esperar que ste dependa de sus
Si esta situacin se presenta con la gobiernos, sus empleadores o sus familias
educacin en general, que el gobierno est (Trump y Kiyosaki, 2008).
obligado a proporcionar a sus habitantes para que
desarrollen los conocimientos, habilidades y En cuntas ocasiones hemos escuchado
actitudes mnimas indispensables para responder decir que en Mxico existe un rezago en materia
a las exigencias del medio y satisfacer las de cultura financiera, pero a qu se refiere dicha
necesidades de los distintos sectores, sucede aseveracin? En primera instancia debemos
mucho ms con un mbito especfico de la misma comprender su significado, para lo cual podemos
como lo es la educacin financiera, a la que definir a la cultura financiera como el conjunto de
tampoco se le ha reconocido la importancia conocimientos, prcticas, hbitos y costumbres
debida. que cada individuo posee para administrar,
incrementar y proteger su patrimonio en las
La calidad de vida de las personas con diferentes etapas de su vida (Amezcua et al,
bajos niveles de educacin por lo general es 2014, p. 110).
reducida, tendiendo a vivir en la pobreza; un pas
cuyos habitantes no estn educados difcilmente Cuando se carece de cultura financiera,
puede progresar y desarrollarse. Hablando en esta situacin se refleja principalmente en la falta
trminos financieros, una poblacin que no sabe de planeacin de ingresos y gastos por parte de
cmo planear sus ingresos y gastos, que no tiene la poblacin, as como en el escaso o nulo uso de
una cultura del ahorro y desconoce cmo los diferentes productos y servicios financieros
endeudarse sin afectar sus finanzas, no puede que ofrecen las distintas instituciones financieras
mejorar su bienestar social y, por consiguiente, no que conforman el sistema financiero de una
contribuye al desarrollo econmico de su pas. nacin, recurriendo ms bien a medios informales
Por ello, resulta primordial profundizar un poco como lo es el hecho de guardar los ahorros
ms sobre este tema para que cada uno de debajo del colchn o a travs de tandas, as como
nosotros adopte un rol ms activo y pro activo pedir prstamos a familiares o amigos, lo que
respecto al tema y mbito sealado. provoca incurrir en mayores costos y riesgos.

Para comenzar el presente trabajo, se Un factor clave que contribuye al

aborda la relacin que existe entre la cultura desarrollo de la cultura financiera de la poblacin
financiera y la educacin financiera. es la educacin financiera. Para la Organizacin
Posteriormente, se analiza el rezago en materia para la Cooperacin y Desarrollo Econmico la
de educacin financiera que existe en Mxico y educacin financiera es el proceso mediante el
los aspectos en los que se ve reflejada; para ello, cual los individuos adquieren una mejor
se presentan algunos datos obtenidos de diversos comprensin de los conceptos y
estudios que se han realizado en los ltimos aos productos financieros y desarrollan las
y que respaldan lo anterior. Ms adelante habilidades necesarias para tomar
encontramos las acciones que han emprendido decisiones informadas, evaluar riesgos y
los distintos actores involucrados con la difusin oportunidades financieras, y mejorar su bienestar
de la educacin financiera en nuestro pas -el (OECD, 2005 p. 13).
gobierno, la iniciativa privada y el sector

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De acuerdo con la Comisin de Educacin III. SITUACIN DE LA EDUCACIN

Financiera de Estados Unidos consiste en FINANCIERA EN MXICO
proveer la informacin y los conocimientos, as
como ayudar a desarrollar las habilidades En Mxico, la educacin financiera ha sido
necesarias para evaluar las opciones y tomar las relegada durante muchos aos; mientras en otras
mejores decisiones financieras (Financial naciones, desde hace dcadas, se ha integrado
Literacy and Education Commission, 2006, p. v). este tipo de educacin en los programas
educativos, en nuestro pas apenas se est
As, la relacin entre cultura y educacin analizando cmo introducirla a las escuelas. De
financiera puede plasmarse de la siguiente acuerdo con datos de la Comisin Nacional para
manera: a mayor nivel de educacin financiera la Proteccin y Defensa de los Usuarios de
corresponde un mayor grado de cultura financiera Servicios Financieros, cerca de 62 de cada 100
y por consiguiente mayor bienestar social y mexicanos carece de educacin financiera
desarrollo econmico. (CONDUSEF, 2010).

A menor nivel de educacin financiera No ha sido sino hasta hace un par de

corresponde un menor grado de cultura financiera aos, cuando los distintos sectores se han dado a
y por consiguiente menor bienestar social y la tarea de realizar diversos estudios para
desarrollo econmico. conocer la percepcin, hbitos, conocimientos y
uso de los servicios financieros por parte de la
poblacin, dentro de los que destacan los que
aparecen en la tabla 1.

Tabla 1.
Percepcin, hbitos, conocimientos y uso de los servicios financieros por parte de la poblacin

Estudio realizado Organismo responsable Ao

1. Encuesta panel a hogares sobre ahorro, crdito BANSEFI SAGARPA 2004, 2005,
popular y micro finanzas rurales 2006 y 2007
2. Encuesta nacional sobre penetracin y GAUSSC 2007
conocimientos de servicios financieros
3. Encuesta sobre el uso de servicios financieros SHCP 2007 y 2009
4. Primera encuesta sobre cultura financiera en BANAMEX UNAM 2008
Mxico
5. Estudio de educacin financiera en nios de SEP 2008
escuelas primarias pblicas
6. Educacin econmica y financiera y ahorro en SEP 2009
Mxico
7. Estrategia para la medicin de la inclusin Bankable Frontiers Associates 2009
financiera en Mxico CNBV
8. Encuesta de educacin financiera ITESM 2010
9. Encuesta sobre preferencias y necesidades de BANSEFI 2010
Usuarios de Productos y Servicios Financieros
del Sector de Ahorro y Crdito Popular
10. Encuesta nacional de inclusin financiera CNBV INEGI 2012

Fuente: elaboracin propia.

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IV. ASPECTOS DONDE SE REFLEJA LA 22% de los adultos (15.5 millones), son
FALTA DE EDUCACIN FINANCIERA usuarios de algn seguro privado. Entre los
que sobresalen los de vida, despus los de
Los estudios anteriores han arrojado datos auto y en tercer lugar los de gastos mdicos.
sumamente interesantes relacionados con la falta 27.8% de la poblacin adulta (19.6 millones),
de educacin financiera de la poblacin, la cual mantiene una cuenta de ahorro para el retiro
se ve reflejada en los siguientes aspectos: (Afore).
1. Escasa participacin de los sectores sociales
en los productos y servicios que ofrecen las Cifras que manifiestan la baja penetracin
instituciones financieras. del sistema financiero mexicano, ya que la
2. Malos hbitos al momento en que se decide poblacin hace poco uso de productos y servicios
utilizar los productos y servicios financieros. financieros. Entre las principales causas que se
3. Desconocimiento de los derechos y detectan, se encuentran las que se muestran en
obligaciones frente a las instituciones la tabla 2.
financieras.
4. Falta de planeacin financiera. Tabla 2. Causas por las que la poblacin hace poco
uso de los productos y servicios financieros
IV.1 Escasa participacin de los sectores sociales
Principales causas
en los productos y servicios que ofrecen las
instituciones financieras
1. Desconocimiento de los productos y servicios
financieros
En lo que se refiere a la demanda por productos y 2. El no saber dnde solicitarlos
servicios financieros podemos apreciar que, de 3. La complejidad de los instrumentos
acuerdo a los resultados obtenidos en la 4. La falta de dinero
Encuesta nacional de inclusin financiera (CNBV- 5. Los altos costos que tienen
6. La desconfianza que les generan
INEGI, 2012): 7. Las distancias de traslado
97% de la poblacin adulta5 (77.6 millones de 8. La cantidad de trmites para obtenerlos
personas) tena posibilidad de acceso al
sistema financiero mexicano, pero slo 56.0% Fuente: elaboracin propia.
(39.4 millones), haba contratado al menos un
producto con el sistema financiero formal. Por Adems, de que para que exista una
otra parte, el 43.7% de los adultos (30.7 mayor penetracin, se requiere que haya
millones), ahorra a travs de mecanismos estabilidad financiera en el pas, contar con un
diferentes a los ofrecidos por las instituciones sistema financiero fuerte, que existan reglas y
financieras. Entre estos mecanismos, los ms leyes que promuevan la expansin del ahorro, las
comunes son guardar dinero en efectivo inversiones, el crdito y la competencia y en
(64.8%) y participar en tandas (31.7%). general que se tenga una mayor educacin y
35.5% de los adultos (25 millones), mantenan cultura financiera. Si comparamos el porcentaje
al menos un producto de depsito o ahorro a de la poblacin adulta en nuestro pas que no
travs de alguna institucin financiera. En tiene contratado ningn producto con el sistema
primer lugar cuentas de nmina, seguido de financiero formal (44%), con los datos de
cuentas de ahorro, cuentas de cheque y en Inclusin Financiera Global (Global Findex) del
menor medida en depsitos a plazo. Banco Mundial (BM), los cuales sealan que 76
27.5% de los adultos (19.3 millones), afirmaron por ciento de la poblacin mayor a 15 aos en las
tener algn producto de crdito formal. Siendo economas de bajo ingreso no posee una cuenta
las tarjetas departamentales el producto ms bancaria en una institucin financiera formal, en
utilizado, seguido de las tarjetas bancarias y tanto, para las economas de mediano ingreso
con menores porcentajes de participacin los corresponde a 57 por ciento de la poblacin y 10
crditos personales, grupales, el crdito de por ciento a las economas de alto ingreso,
nmina, hipotecario y automotriz. podemos apreciar que Mxico se ubica dentro de
las economas de mediano ingreso, teniendo una
gran similitud con los pases emergentes.
5
Personas comprendidas entre los 18 y 70 aos de edad.
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requieren. Es frecuente que se pague una

IV.2 Malos hbitos al momento en que se decide cantidad considerable por este concepto y no se
utilizar los productos y servicios financieros obtengan los beneficios esperados. Esto no
quiere decir que las personas no deban adquirir
En lo que respecta a los malos hbitos en los que seguros que los protejan a ellos, a sus seres
se incurre al contratar un producto o servicio queridos o a su patrimonio, sino que es muy
financiero, podemos sealar que es comn que importante hacer un anlisis detallado de los
las personas adquieran varios crditos diferentes seguros que se ofrecen en el mercado
simultneamente por la relativa facilidad con la y seleccionar aquellos que se adecuen a sus
que se autorizan stos hoy en da, sin analizar necesidades y presupuestos y no que tomen los
previamente si los podrn pagar o no, esto que el mercado les est ofreciendo, puesto que a
incluye las tarjetas de crdito bancarias y no la mejor no sean los ms convenientes para ellos.
bancarias, los crditos personales, automotrices,
hipotecarios, entre otros. Lo anterior en muchas IV.3 Desconocimiento de los derechos y
ocasiones se manifiesta en un retraso en los obligaciones frente a las instituciones financieras
pagos, en pagos que no cubren los montos
mnimos estipulados o en la falta de pago, lo cual Si a lo anterior le agregamos que en algunos
genera cargos adicionales por intereses casos las personas desconocen todas las
moratorios, comisiones u otros conceptos obligaciones que se derivan de los crditos
haciendo que la deuda se incremente obtenidos, como las fechas lmites para realizar
considerablemente o en un caso extremo, que no los pagos, los pagos inciales que deben
se pueda liquidar y se ejerza accin legal. realizarse al momento de contratar un crdito, los
pagos extraordinarios que en algunas ocasiones
En el caso especfico de las tarjetas de se deben realizar, o el incremento que pudieran
crdito, manejar tantas al mismo tiempo, ya sea tener las tasas de inters aplicables a los
con una misma institucin financiera o con varias financiamientos si stas se contrataran a tasas
a la vez, generan gastos excesivos e variables, por mencionar algunos aspectos, el no
innecesarios, sobre todo, cuando no todas ellas contemplarlos puede ocasionar severos
se utilizan y se terminan pagando diversas problemas financieros. Por otra parte, cabe
comisiones por el uso de las mismas, como mencionar que adems existe un gran
sucede con las elevadas anualidades que cobran. desconocimiento de los derechos de los usuarios
El pagar una tarjeta de crdito con otra y as de servicios financieros y por esa razn se
sucesivamente tiende a hacer que las personas desaprovechan algunas oportunidades que stos
se vean inmersas en un crculo vicioso del cual a ofrecen. Podemos sealar algunos ejemplos
veces les resulta casi imposible salir. Adems, no relacionados con el manejo de las tarjetas de
debemos dejar de lado que el atravesar por una crdito como sera el caso de los puntos premia
situacin como la anterior, impactar que se generan en cada una de las compras que
negativamente en el historial financiero de las se realizan haciendo uso de stas y que se
personas, puesto que dentro del bur de crdito6 pueden canjear por artculos de consumo o por
aparecer registrada esta circunstancia y cuando dinero efectivo a travs de los cajeros
se dese obtener un nuevo financiamiento en el automticos y que las personas no utilizan;
futuro, probablemente no se pueda conseguir. tambin est el caso de la bonificacin de las
comisiones por anualidad que cobran este tipo de
Otro ejemplo de un mal hbito financiero, tarjetas si se utiliza la banca electrnica para
es aceptar los diversos seguros que ofrecen las realizar algn pago cuando menos una vez al
instituciones financieras as como las tiendas mes y las personas no lo efectan; un ejemplo
departamentales sin analizar a fondo las ms sera la posibilidad de presentar alguna
caractersticas de los mismos y si realmente se inconformidad ante la Comisin Nacional para la
Defensa de los Usuarios de las Instituciones
6
Es una Sociedad de Informacin Crediticia, dedicada a integrar y Financieras (CONDUSEF), cuando se considere
proporcionar informacin, previo a la concesin de un crdito, cuyo que existe alguna irregularidad o anomala con
objetivo principal es registrar el historial crediticio de las personas y
empresas que hayan obtenido algn tipo de crdito, financiamiento,
algn producto y/o institucin financiera y cuntas
prstamo o servicio.
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personas ni siquiera conocen que existe este para Nios en octubre de 2012 para que los
organismo. menores comiencen a administrar su domingo.
La instauracin del Comit de Educacin
Financiera en mayo de 2011 y posteriormente
del Consejo y Comit de Educacin Financiera
IV.4 Falta de planeacin financiera en septiembre de 2013 con la intencin de
facultar a un organismo especfico para ser el
Finalmente, podemos observar que con la encargado de realizar la funcin de la
Primera encuesta sobre cultura financiera en divulgacin de la educacin financiera en
Mxico (BANAMEX-UNAM, 2008), se detect que Mxico.
slo el 18.5% de los mexicanos realiza algn tipo El desarrollo del sitio web
de planeacin y presupuesto de sus recursos, lo http://www.educacionfinanciera.hacienda.gob.
que como ya se ha mencionado previamente, se mx mediante el cual la secretara pone a
debe tambin a la falta de cultura financiera que a disposicin de la poblacin, material didctico
su vez es consecuencia de la escasa o nula diverso as como algunas herramientas
educacin financiera que reciben las personas a financieras.
lo largo de su vida. La creacin del Programa Educacin
Financiera para Nios en el que a travs de
V. ACCIONES EMPRENDIDAS PARA cuentos y otras sorpresas los ayudan a
DIVULGAR LA EDUCACIN FINANCIERA comprender las nociones bsicas de las
EN MXICO finanzas adems de despertar su inters por
las mismas.
Esta realidad ha orillado que en los ltimos aos La oferta del Diplomado en Educacin
el gobierno, junto con la iniciativa privada y el Financiera a travs de su pgina electrnica,
sector educativo emprendan diversas acciones sin ningn costo.
para divulgar la educacin financiera en Mxico.
Banco de Mxico (BANXICO)
V.1 Gobierno La fundacin del Museo Interactivo de
La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico Economa (MIDE) en julio de 2006, en conjunto
(SHCP), el Banco de Mxico (BANXICO), la con diversas instituciones financieras privadas
Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa para ofrecer enseanza mediante actividades
de los Usuarios de Servicios Financieros interactivas, as como exhibir de manera
(CONDUSEF), el Instituto de Proteccin al Ahorro permanente material econmico y financiero
Bancario (IPAB), la Comisin Nacional Bancaria y de inters general, adems de fungir como un
de Valores (CNBV), la Comisin Nacional del Centro de Informacin y Foro Educativo.
Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR), la El otorgamiento del Premio Cont@cto Banxico
Secretara de Educacin Pblica (SEP), la desde 2009, cuyo objetivo es promover un
Secretara de Economa (SE) y el Banco mayor conocimiento entre la juventud
Nacional de Servicios Financieros e Inversin mexicana sobre las finalidades y funciones del
(BANSEFI), han sido los principales promotores Banco de Mxico y su papel en el desarrollo
de la divulgacin de la educacin financiera. econmico del pas.
Dentro de las principales acciones emprendidas La imparticin de la Ctedra Banco de Mxico
por ellas se encuentran: la cual se lleva a cabo semestralmente en
distintas universidades en toda la Repblica
Secretara de Hacienda y Crdito Pblico (SHCP) Mexicana. Su propsito primordial es
La creacin del Programa Cetes Directo familiarizar a los estudiantes, profesores e
puesto en marcha en noviembre de 2010, cuya investigadores con el papel que desempea en
finalidad ha sido acercar este tipo de la prctica la banca central.
instrumentos de ahorro e inversin a la El diseo de Mi Banxico. Educacin econmica
poblacin en general, para que a la vez sus y financiera para nios, intervencin educativa
recursos lleguen al mercado de valores; as infantil en lnea disponible en
como la creacin del Programa Cetes Directo http://www.banxico.org.mx/mibanxico/index.ht
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ml, que ofrece al docente y padre de familia, ofrecen las instituciones financieras lleguen a
estrategias y didcticas para su la mayor parte de la poblacin, aun cuando
implementacin en el mbito escolar y familiar. sta se localice en comunidades marginadas.
La publicacin trimestral de bases de datos de
inclusin financiera as como la publicacin
Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa anual de reportes de inclusin financiera para
de los Usuarios de Servicios Financieros poner a disposicin del pblico informacin
(CONDUSEF) relacionada con este aspecto.
La celebracin de la Semana Nacional de
Educacin Financiera (SNEF) realizada de Comisin Nacional del Sistema de Ahorro para el
manera anual desde 2008, con la finalidad de Retiro (CONSAR)
despejar dudas y fomentar el uso responsable La celebracin de la Feria de Atencin al
de los productos financieros; cuenta con la Trabajador sobre el Sistema de Ahorro para el
participacin tanto del gobierno, las Retiro a partir de 2009, para acercarse a los
instituciones financieras, as como del sector trabajadores y brindarles asesora e
educativo y la sociedad. informacin sobre las Afores.
La elaboracin de las Guas de Educacin El relanzamiento de su pgina de Internet
Financiera para el maestro de primaria, las http://www.consar.gob.mx/, en 2013, para
cuales buscan brindar a los profesores un promover la educacin financiera entre los
instrumento sencillo y claro que les permita ahorradores mexicanos en el que incorpor el
transmitir a los nios conceptos econmicos y Chat del Sistema de Ahorro para el Retiro
financieros bsicos. (SAR), para asesorar a los usuarios en tiempo
El desarrollo de juegos financieros que real y la seccin Entendiendo el ahorro para el
pretenden fortalecer los conocimientos de los futuro, en la que se encuentran disponibles
nios para que conozcan la responsabilidad cpsulas educativas relacionadas con el
que implica la toma de decisiones financieras. ahorro para el retiro, as como algunas
La creacin del micro sitio de educacin herramientas y cuentos para nios y jvenes
financiera: con la intencin de exponer de una manera
http://www.condusef.gob.mx/Sitio_Ed_Fin/inde sencilla y divertida la importancia que ste
x.html, diseado para ayudar a las personas tiene en todas las etapas de la vida.
(nios, jvenes, adultos, familias y tercera
edad) a tomar mejores decisiones. Secretara de Educacin Pblica (SEP)
La creacin del Programa Actitud
Instituto de Proteccin al Ahorro Bancario (IPAB) Emprendedora, Educacin Econmica y la
El desarrollo del micro sitio de educacin Cultura Financiera para la Educacin Bsica
financiera: implementado a partir del ciclo escolar 2008-
http://www.ipab.org.mx/IPAB/educacion- 2009, con la finalidad de incluir en los planes y
financiera en el que se encuentran disponibles programas de primaria y secundaria vigentes,
diversos materiales didcticos relacionados un enfoque empresarial que promueva la
con el seguro de depsitos a los ahorros educacin econmica y la cultura financiera de
bancarios como videos, trpticos, historietas, los alumnos.
convertidor de udis, entre otros. La creacin del Consejo Consultivo de
Educacin Econmica y Financiera,
Comisin Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) conformado por la ABM; la Confederacin
La participacin en foros nacionales e Patronal de la Repblica Mexicana; los grupos
internacionales de inclusin financiera a partir financieros Banamex y BBVA-Bancomer; las
de 2009. Secretaras de Hacienda, Trabajo, y
La elaboracin del Libro Blanco de inclusin Economa, y la Procuradura Federal del
financiera en octubre de 2011, el cual contiene Consumidor.
una estrategia para lograr que nuestro Sistema
Financiero Mexicano, adems de ser solvente
sea incluyente, y los productos y servicios que
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Secretara de Economa (SE) 1. Aulas de educacin financiera en la red de

El desarrollo de la Campaa de Educacin en sucursales
conjunto con el Programa Adelante con tu 2. Aulas mviles para la educacin financiera
futuro: Educacin Financiera del Grupo 3. Equipamiento mvil para educacin financiera
Financiero BBVA Bancomer y el Museo 4. Educacin financiera virtual
Interactivo de Economa, el cual consiste en un 5. Educacin financiera en convenio con
programa de capacitacin a empresarios y instituciones educativas
emprendedores en el que, a travs de la 6. Campaas de concientizacin
imparticin de talleres, se abordan temticas
como el ahorro y el crdito, los seguros de Adems de los talleres, como parte de sus
vida, fondos de inversin, entre otros. actividades de divulgacin de la educacin
financiera, BBVA Bancomer se encarga de
Banco Nacional de Servicios Financieros e proporcionar tips para el manejo de unas finanzas
Inversin (BANSEFI) sanas mediante la difusin de consejos de salud
La imparticin de talleres para el sector de financiera por medio de cpsulas en espacios
ahorro y crdito popular, destinados a comerciales as como en peridicos; tambin ha
capacitar capacitadores que repliquen los creado videos, historietas y boletines
cursos de educacin financiera con los informativos.
usuarios del sector.
La implementacin de unidades mviles donde Banamex
se imparten talleres directamente a usuarios y En 2004 cre el Programa Saber Cuenta, con la
usuarios potenciales del sector de ahorro y finalidad de propiciar la cultura financiera a travs
crdito popular. de diversos instrumentos didcticos con un
El establecimiento de alianzas con enfoque educativo, formativo y prctico, buscando
instituciones acadmicas que permiten hacer que las familias mexicanas tomen decisiones de
llegar los cursos a comunidades marginadas. peso encaminadas a su propio bienestar y
La creacin del micro sitio progreso social. A travs de este programa ofrece
http://www.finanzasparatodos.org.mx, en cursos como:
donde pueden encontrarse cpsulas 1. Finanzas Personales
educativas sobre planificacin financiera, 2. Saber planear cuenta para mi vida
ahorro, crdito, seguros y servicios financieros. 3. Cuenta tus finanzas para saber administrarte.

V.2 Iniciativa privada V.3 Sector educativo

Dentro de este apartado quedan comprendidas La Universidad Nacional Autnoma de Mxico
las acciones implementadas por las diversas (UNAM) y el Instituto Tecnolgico de Estudios
instituciones financieras que existen en Mxico. Superiores de Monterrey (ITESM), han sido las
En algunos casos ha habido esfuerzos principales Instituciones de Educacin Superior
institucionales o interinstitucionales entre el sector que han realizado esfuerzos educativos
bancario, asegurador, burstil y de ahorro para el vinculados con el gobierno, empresas privadas
retiro, principalmente, para divulgar la educacin financieras y asociaciones de sectores financieros
financiera. Tal es el caso de los Grupos para conocer el grado de conocimientos
Financieros BBVA Bancomer y Banamex. financieros que tienen los mexicanos y emprender
acciones que contribuyan a fomentar la educacin
BBVA Bancomer financiera en la poblacin.
Esta institucin financiera en 2008, desarroll en
conjunto con el Museo Interactivo de Economa Universidad Nacional Autnoma de Mxico
(MIDE) y el Instituto Tecnolgico de Estudios (UNAM)
Superiores de Monterrey (ITESM) el Programa En 2004 la UNAM firm un convenio general de
Adelante con tu Futuro, a travs del cual brinda colaboracin con Banamex a fin de establecer
diversos talleres de finanzas personales y talleres alianzas estratgicas para la educacin
para pymes, que comprenden seis lneas de financiera, que impulsen la calidad de vida de las
actuacin: personas y de las familias a travs del desarrollo
de conocimientos, habilidades y actitudes que
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faciliten a las personas de todas las edades y durante ese mismo ao realiz la Encuesta de
niveles econmicos, tomar mejores decisiones educacin financiera.
para su bienestar social. Con la firma de este
convenio pas a formar parte del Programa VI. CONCLUSIONES
Saber Cuenta, comprometindose a participar
en: La educacin financiera puede ser concebida
como el puente que puede convertir el acceso a
1. Actividades de investigacin, docencia y los servicios financieros en mejoras reales en el
difusin de la cultura financiera. nivel de vida de las personas, ya que garantiza un
2. La realizacin de una encuesta sobre la uso responsable de los productos financieros.
educacin financiera de los estudiantes de Cada individuo debe preocuparse por su
educacin superior. educacin y buscar incrementar su nivel de
3. La imparticin de cursos sobre ingresos y cultura financiera sin esperar a que el gobierno,
costos personales. empleadores o familia les resuelvan su futuro
econmico. Mientras ms pronto se reciba este
Adems, durante 2008 realiz tipo de educacin, las personas crecern con un
conjuntamente con esta institucin la Primera hbito del ahorro y de la planeacin financiera y
encuesta sobre cultura financiera en Mxico. Por tendern a hacer un mayor uso de productos y
otra parte, en ese mismo ao firm otro convenio servicios financieros, con lo que podrn mejorar
de colaboracin con la Asociacin de Bancos de sus finanzas e incrementar su bienestar y calidad
Mxico (ABM) para promover la cultura financiera de vida; por otra parte, el incremento en la
en el que acordaron realizar: demanda de los productos y servicios financieros
1. Estudios, investigaciones y encuestas de ser el detonante para que cada da se desarrolle
opinin entre la poblacin para conocer sus ms nuestro sistema financiero, para que se
necesidades en materia de cultura financiera. incremente la participacin que tienen en el
2. Campaas de difusin a travs de TVUNAM y mercado las instituciones que lo conforman y se
Radio UNAM. vuelvan ms competitivas, orillndolas a ofrecer
3. Programas de capacitacin para el personal de ms alternativas a mejores precios para satisfacer
ambas entidades. las necesidades de la poblacin, lo que les
4. Certmenes, concursos y otros eventos permitir expandir sus operaciones y registrar
orientados a fomentar el desarrollo de estudios mayores ganancias; todo esto contribuir a
que formularan propuestas de solucin. reactivar la economa en su conjunto. Las
5. Impulsar el Programa de Formacin de acciones emprendidas en nuestro pas en materia
Formadores en coordinacin con la Fundacin de educacin financiera por parte de los distintos
Televisa. actores, si bien es cierto han representado
grandes avances, han resultado insuficientes para
Instituto Tecnolgico de Estudios Superiores de mejorar como nacin, en tanto el progreso no nos
Monterrey (ITESM) ha acercado a los niveles de desarrollo y
Durante varios aos ha elaborado e impartido un competitividad esperados de los que otros pases
curso en lnea, en colaboracin con el Grupo gozan y en la medida en que la mayor parte de la
Financiero Banamex, como parte del Programa poblacin contina inmersa en el
Saber Cuenta, orientado a promover el desarrollo desconocimiento de estos temas. Por lo que
de conocimientos, habilidades y actitudes resulta necesario redoblar esfuerzos y promover
financieras que permitan a las personas elevar su la generacin de mayores vnculos entre los
calidad de vida, a travs de la toma de decisiones diferentes sectores, para que todos ellos trabajen
responsables. En 2010 concret la firma de un en conjunto y no de manera aislada, para
convenio de colaboracin con el Grupo Financiero alcanzar el objetivo de incrementar el grado de
BBVA Bancomer, para acercar a los jvenes a los cultura financiera de la poblacin y que con ello
Talleres de Finanzas Personales del Programa se eleve la calidad de vida de las personas, a la
Adelante con tu futuro, con el fin de que los par que se beneficien las instituciones financieras
estudiantes que estn por incorporarse al sector y la economa del pas crezca, en donde por lo
laboral adquieran conocimientos para el tanto todos salgan ganando.
fortalecimiento de su cultura financiera. Adems,
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Ciencia administrativa, No. 1 Ao 2014

REFERENCIAS

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