A/at departamento de atencin al cliente de IBERCAJA BANCO

ALMERIA, a 5 de ENERO de 2017

Da. M de las Nieves Lag Lpez, con NIF 45593640G y D. Mauricio Rodrguez Lpez, con NIF
25683282X, ambos con domicilio a efectos del presente contrato en la calle Lope de Vega n 29 del
municipio de Pechina, Almera,

EXPONEN:

1.- Que son titulares del prstamo con garanta hipotecaria suscrito con su entidad nmero
68180/201/400571/H/0000/90 constituido mediante escritura pblica otorgada ante el Notario
D. Juan Prez de la Blanca Fernndez con fecha 17 de abril de 2009

2.- Que tiene condicin de consumidor en las relaciones mantenidas con su banco en lo que traen causa
del mencionado prstamo con garanta hipotecaria.

3.- Que en la escritura de constitucin de la hipoteca en garanta del prstamo hipotecario se incluy por
su entidad de forma no negociada individualmente, una clusula que obligaba al cliente consumidor a
asumir el pago de todos los gastos de constitucin de la hipoteca, debiendo ser considerada tal clusula
abusiva y por lo tanto nula sin efecto.

FUNDAMENTOS DE DERECHO;

PRIMERO.- A tenor del artculo 3, apartado 1, de la Directiva 93/13: Las clusulas contractuales que no
se hayan negociado individualmente se considerarn abusivas cuando, contrariamente a las exigencias
de la buena fe, causen en detrimento del consumidor un desequilibrio importante entre los derechos y
obligaciones de las partes que se derivan del contrato. As, en nuestro ordenamiento jurdico nacional,
el art. 89.3 TRLGCU califica como clusulas abusivas, en todo caso, tanto "La transmisin al
consumidor y usuario de las consecuencias econmicas de errores administrativos o de gestin que no le
sean imputables" (numero 2), como "La imposicin al consumidor de los gastos de documentacin y
tramitacin que por ley corresponda al empresario" (numero 3). El propio artculo, atribuye la
consideracin de abusivas, cuando se trate de compraventa de viviendas (y la financiacin es una faceta o
fase de dicha adquisicin), a la estipulacin de que el consumidor ha de cargar con los gastos derivados
de la preparacin de la titulacin que por su naturaleza correspondan al empresario (art. 89.3.3 letra a) y
la estipulacin que imponga al consumidor el pago de tributos en los que el sujeto pasivo es el empresario
(art. 89.3.3 letra c). Asimismo, se consideran siempre abusivas las clusulas que tienen por objeto
imponer al consumidor y usuario bienes y servicios complementarios o accesorios no solicitados (art.
89.3.4) y, correlativamente, los incrementos de precio por servicios accesorios, financiacin,
aplazamientos, recargos, indemnizacin o penalizaciones que no correspondan a prestaciones adicionales
susceptibles de ser aceptados o rechazados en cada caso expresados con la debida claridad o separacin
(art. 89.3.5).

SEGUNDO.- De lo expuesto resulta evidente la abusividad de la clusula. Basta tener en consideracin,

en lo que respecta a la formalizacin de escrituras notariales e inscripcin de las mismas (necesaria para
la constitucin de la garanta real), que tanto el arancel de los notarios, como el de los registradores de la
propiedad, atribuyen la obligacin de pago al solicitante del servicio de que se trate o a cuyo favor se
inscriba el derecho o solicite una certificacin. Y quien tiene el inters principal en la documentacin e
inscripcin de la escritura de prstamo con garanta hipotecaria es, sin duda, el prestamista, pues as
obtiene un ttulo ejecutivo (artculo 517 LEC), constituye la garanta real (arts. 1875 CC y 2.2 LH) y
adquiere la posibilidad de ejecucin especial (art. 685 LEC). En consecuencia, la clusula que ustedes
incluyeron en la hipoteca no solo no permite una mnima reciprocidad en la distribucin de los gastos
producidos como consecuencia de la intervencin notarial y registral, sino que hace recaer su totalidad
sobre el hipotecante, a pesar de que la aplicacin de la normativa reglamentaria permitira una
distribucin equitativa, pues si bien el beneficiado por el prstamo es el cliente y dicho negocio puede
conceptuarse como el principal frente a la constitucin de la hipoteca, no puede perderse de vista que la
garanta se adopta en beneficio del prestamista, es decir su entidad. Lo que conlleva que se trate de una
estipulacin que ocasiona al cliente consumidor un desequilibrio relevante, que no hubiera aceptado
razonablemente en el marco de una negociacin individualizada; y que, adems, aparece expresamente
recogida en el catlogo de clusulas que la ley tipifica como abusivas (art. 89.2 TRLGCU).

TERCERO.- En lo que respecta a los tributos que gravan el prstamo hipotecario, nuevamente no se hace
distincin alguna. El art. 8 del Texto Refundido de la Ley del Impuesto sobre Transmisiones
Patrimoniales y Actos Jurdicos Documentados dispone que estar obligado al pago del impuesto a ttulo
de contribuyente, y cualesquiera que sean las estipulaciones establecidas por las partes en contrario: en las
transmisiones de bienes y derechos de toda clase, el que los adquiere (letra a); y en la constitucin de
derechos reales, aquel a cuyo favor se realice este acto (letra c), aclarando que, en la constitucin de
prstamos de cualquier naturaleza, el obligado ser el prestatario (letra d). Por otro lado, el art. 15.1 del
texto refundido seala que la constitucin de las fianzas y de los derechos de hipoteca, prenda y
anticresis, en garanta de un prstamo, tributaran exclusivamente, a los efectos de transmisiones
patrimoniales, por el concepto de prstamo. Pero el art. 27.1 de la misma norma sujeta al impuesto de
actos jurdicos documentados los documentos notariales, indicando el art. 28 que ser sujeto pasivo del
impuesto el adquirente del bien o derecho y, en su defecto, las personas que insten o soliciten los
documentos notariales, o aquellos en cuyo inters se expidan.
De tal manera que la entidad prestamista no queda al margen de los tributos que pudieran devengarse con
motivo de la operacin, sino que, al menos en lo que respecta al impuesto sobre actos jurdicos
documentados, ser sujeto pasivo en lo que se refiere a la constitucin del derecho y, en todo caso, la
expedicin de las copias, actas y testimonios que interese y que, a travs de la clusula litigiosa, carga
indebidamente sobre la otra parte contratante. En su virtud, tanto porque contraviene normas que en
determinados aspectos tienen carcter imperativo, como porque infringe el art. 89.3 c) TRLGCU, que
considera como abusiva la estipulacin que imponga al consumidor el pago de tributos en los que el
sujeto pasivo es el empresario, debe ser considerada abusiva.

CUARTO.- En cuanto a los gastos pre-procesales, procesales o de otra naturaleza, derivados del
incumplimiento por la parte prestataria de su obligacin de pago, y los derechos de procurador y
honorarios de abogado contratados por la entidad prestamista, debe advertirse en primer lugar que los
gastos del proceso estn sometidos a una estricta regulacin legal, recogida en los arts. 394 y 398 LEC,
para los procesos declarativos, y en los arts. 559 y 561 de la misma Ley, para los procesos de ejecucin.
Tales normas se fundan bsicamente en el principio del vencimiento, y en el caso concreto de la
ejecucin, las costas se impondrn al ejecutado cuando contine adelante el despacho de ejecucin; pero
tambin podrn imponerse al ejecutante cuando se aprecie algn defecto procesal no subsanable o que no
se haya subsanado en el plazo concedido al efecto (art. 559.2 LEC), o cuando se estime algn motivo de
oposicin respecto del fondo (art. 561.2 LEC); y cuando la estimacin sea parcial, cada parte deber hacer
frente a las costas devengadas a su instancia. Por consiguiente, la atribucin al prestatario en todo caso de
las costas procesales no solo infringe normas procesales de orden pblico, lo que comportara sin ms su
nulidad ex art. 86 TRLCU y art. 8 LCGC, sino que introduce un evidente desequilibrio en la posicin de
las partes, al hacer recaer a todo trance las consecuencias de un proceso sobre una de ellas, sin tener en
cuenta ni la procedencia legal de la reclamacin o de la oposicin a la reclamacin, ni las facultades de
moderacin que la ley reconoce al Tribunal cuando aprecie serias dudas de hecho o de derecho.
Respecto a la imputacin al cliente de los honorarios de abogado y aranceles de procurador de los que se
haya servido el prestamista, incluso cuando su intervencin no sea preceptiva, la estipulacin contraviene
de plano el art. 32.5 LEC, que excluye tales gastos de la eventual condena en costas, salvo que el tribunal
aprecie temeridad o que el domicilio de la parte representada o defendida en juicio est en un lugar
distinto a aquel en que se ha tramitado el juicio. Por lo que, adems de la falta de reciprocidad entre los
derechos y obligaciones de las partes y la dificultad para el consumidor de valorar las consecuencias por
desconocer en el momento de la firma del contrato el cmulo de actuaciones en las que eventualmente
podra valerse la entidad contratante de tales profesionales sin ser preceptivo (actos de conciliacin,
procedimiento monitorio, juicio verbal en reclamacin de cantidad inferior a la establecida legalmente...),
lo que de por s sera suficiente para considerar la clusula como abusiva.

QUINTO: En consecuencia de todo esto, estas clausulas han sido declaradas abusivas y por ello nulas y
sin efecto por el Pleno del Tribunal Supremo en su sentencia de 23 de diciembre de 2015 que resolvi en
recurso: 2658/2013. En su fallo dispone expresamente: Desestimar los recursos extraordinarios por
infraccin procesal y de casacin interpuestos por "Banco Popular Espaol, S.A." y "Banco Bilbao
Vizcaya Argentaria, S.A." contra la sentencia de fecha 26 de julio de 2013, dictada por la Audiencia
Provincial de Madrid, Seccin 28, en el recurso de apelacin nm. 161/12.
Por todo lo expuesto anteriormente SOLICITA:

1.- Que se cumpla con lo dispuesto en la sentencia del Tribunal Supremo de 23 de diciembre de 2015,
reconociendo la entidad bancaria prestamista la abusividad de la clusula de imputacin al cliente
consumidor de los gastos de constitucin de la hipoteca.

2.- Que se ingrese por la entidad bancaria las cantidades satisfechas para la constitucin de la hipoteca por
el cliente, siendo gastos que redundaron en beneficio de la entidad bancaria y que le fueron imputados en
base a una clausula nula y sin efecto.

3.- Que en caso de no ser atendida esta reclamacin por el departamento al que me dirijo, se remita al
Defensor del Cliente de la entidad para su valoracin y, en caso de no ser atendida tampoco, se remita al
Banco de Espaa.

En lugar y fecha ut supra

FDO: M de las Nieves Lag Lpez FDO: Mauricio

Rodrguez Lpez
Este modelo ha sido descargado en
www.abogadoamigo.com

Normas de utilizacin del modelo de contrato:

Rellene el nombre de su Banco.
Rellene los datos identificativos (nombre, direccin, dni, nmero de telfono)
y fecha.
Identifique el nmero de su prstamo. Aparece en los recibos de pago
mensuales. Si tiene la escritura de hipoteca, indique el nombre del notario y
la fecha de firma.
La escritura de Hipoteca debe llamarse as. No es lo mismo que la escritura de
compraventa.

Si la reclamacin no fuese atendida por el Banco, ya solicitamos que se tramite

hasta el Banco de Espaa. En caso de que voluntariamente no realice el abono de
las cantidades satisfechas como gastos de constitucin de la hipoteca, deber
reclamarse judicialmente.

La declaracin de nulidad afecta a clausulas del tipo:

Son de cuenta exclusiva de la parte prestataria todos los tributos, comisiones y
gastos ocasionados por la preparacin, formalizacin, subsanacin, tramitacin de
escrituras, modificacin -incluyendo divisin, segregacin o cualquier cambio que
suponga alteracin de la garanta- y ejecucin de este contrato, y por los pagos y
reintegros derivados del mismo, as como por la constitucin, conservacin y
cancelacin de su garanta, siendo igualmente a su cargo las primas y dems
gastos correspondientes al seguro de daos, que la parte prestataria se obliga a
tener vigente en las condiciones expresadas en la clusula 11

Se pueden reclamar gastos de notario, registro, gestora e impuestos satisfechos

por la constitucin de la hipoteca. No se pueden reclamar los gastos derivados de la
compraventa de vivienda.

Tambin puede reclamar los gastos derivados de la constitucin de la hipoteca, tal y

como explicamos en este enlace: http://www.abogadoamigo.com/clausula-suelo/

Recuerde que tambin tiene a su disposicin a nuestro equipo de abogados

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