TARJETA DE CREDITO

La tarjeta de crdito es un instrumento material de identificacin, que

puede ser una tarjeta de plstico con una banda magntica, un
microchip y un nmero en relieve. Es emitida por un banco o entidad
financiera que autoriza a la persona a cuyo favor es emitida, a
utilizarla como medio de pago en los negocios adheridos al sistema,
mediante su firma y la exhibicin de la tarjeta. Es otra modalidad de
financiacin, por lo tanto, el usuario supone asumir la obligacin de
devolver el importe dispuesto y de pagar los intereses, comisiones
bancarias y gastos.
CARACTERSTICAS DE LA TARJETA DE CREDITO
La mayor ventaja es la flexibilidad que le da al usuario, quien
puede pagar sus saldos por completo en su fecha lmite
mensual o puede pagar una parte. La tarjeta establece el pago
mnimo y determina los cargos de financiacin para el saldo
pendiente.
Los usuarios tienen lmites con respecto a la cantidad que
pueden cargar de acuerdo a la poltica de riesgos existente en
cada momento y a las caractersticas personales y de solvencia
econmica de cada usuario. Generalmente no se requiere
abonar la cantidad total cada mes. En lugar de esto, el saldo
acumula un inters. Si se paga el saldo total, no se pagan
intereses.
Las tarjetas de crdito tambin se pueden usar en los cajeros
automticos o en un banco para servirse de un adelanto de
efectivo. Pero se cobra un inters por la disposicin, comisin y,
en algunos pases, un impuesto porque se trata de un
prstamo.
Se suele cobrar una cuota anual por el uso de la tarjeta.
Cuando se paga con tarjeta en el comercio, el cobrador suele
pedir una identificacin y exige la firma del pagar para
acreditar que se es propietario de la tarjeta.

MANEJO DE LA TARJETA DE CREDITO

Tanto para las personas que ya cuentan con una tarjeta de crdito,
pero que no han sabido manejarla con mesura, como para aquellas
que an no la tienen pero estn interesadas; le recordamos algunos
puntos importantes a considerar para un buen manejo de su tarjeta
de crdito.
1.- Recuerde que una tarjeta de crdito es dinero, que al fin y al cabo
es prestado por el banco y que tendr que pagar junto con
comisiones e intereses, por lo tanto gaste solamente lo que puede
pagar.
2.- Controle los gastos con la tarjeta de crdito y no olvide guardar
todos los comprobantes de lo que haya comprado, estos le servirn
para compararlos con su estado de cuenta; de esta forma tambin
podr detectar a tiempo, en caso de que el banco le haga cargos
incorrectos.
3.- Programe los pagos de su tarjeta de crdito junto con sus otros
gastos mensuales como la renta, la luz, el agua, telfono,
colegiaturas; as podr cumplir a tiempo con estos pagos sin que le
cobren recargos.
4.- Es mucho mejor si hace los pagos de la tarjeta de crdito antes de
la fecha lmite, as el clculo de los intereses que le cobrar el banco
sern sobre un monto menor y evitar que le cobren intereses
moratorios. Haga lo mismo para sus otros pagos.
5.- Si va a realizar pagos con cheque y de otros bancos, tenga
cuidado de que sea con la anticipacin necesaria, tome en cuenta que
el banco tarda 72 horas despus en darle el trmite de recepcin a
este documento.
6.- Si es posible y para disminuir su deuda de la tarjeta de crdito,
pagu por lo menos el doble del pago mnimo requerido.
7.- Utilice la tarjeta a partir del da siguiente de la fecha de corte y
durante los siguientes primeros das del periodo, ya que ser mayor el
perodo de tiempo entre la compra y la fecha de pago.
8.- Si est en la posibilidad, liquide el importe total de las compras
efectuadas durante el perodo, as no pagar intereses (si no se ha
excedido en sus gastos, le ser ms fcil).

9.- Al programar sus pagos de la tarjeta, tambin tome en cuenta que

eventualmente le cobrarn adems comisiones por anualidad de
titular y adicional, as podr pagar lo requerido, sin tener que tomar
de algn dinero ya programado para otras cuestiones.

BENEFICIOS TARJETA DE CREDITO

1.- Crea un buen historial crediticio. El Bur de Crdito registra su
comportamiento ante la banca y distintos servicios; es decir, qu tan
bueno o incumplido ha sido en la administracin de pagos. Crear un
historial le ayuda a generar una reputacin, y le abre las puertas a
diferentes oportunidades, como crditos hipotecarios y automotrices.
2.- No maneja efectivo. La mayora de las tarjetas de crdito cuenta
con un seguro por fraudes; es decir, que alguien ajeno a usted haya
hecho un mal uso sin su consentimiento. Si hay algn problema y
puede comprobarlo, sus finanzas continan a salvo.
3.- Puede controlar mejor sus gastos. Revisar su estado de cuenta
letra por letra es clave para percatarse de en qu est gastando y
qu compra puede dejar de hacer en los prximos meses, as como
qu objetos valen la pena programar en meses sin intereses.
4.- Puede hacer uso de la banca por Internet. Por seguridad suya y de
algunos servicios, las transacciones en lnea requieren de una tarjeta
de crdito, adems de ahorrarle tiempo en desplazarse al lugar donde
quiere hacer su pago.
5.- Genera recompensas. Busque una tarjeta que genere
recompensas de acuerdo a su estilo de vida; la anualidad puede
compensarse con estos beneficios.

NMERO DE LA TARJETA DE CREDITO

Es un nmero de cuenta principal de las tarjetas de crdito y tarjetas
bancarias. Tiene una cierta cantidad de estructura interna y las
cuotas de un sistema comn de numeracin. Los nmeros de tarjeta
de crdito son un caso especial de la norma ISO/IEC 7812 nmeros de
tarjetas bancarias.
Una norma ISO/IEC 7812 contiene un nmero de un dgito
identificador principal de la industria (MII), uno de seis dgitos Nmero
de Identificacin del Emisor (IIN), un nmero de cuenta y un

verificador de un solo dgito calcula utilizando el algoritmo de Luhn. El

MII es considerado como parte del IIN.
El trmino "Emisor Nmero de Identificacin" (IIN) sustituye a los
utilizados anteriormente "Nmero de Identificacin Bancaria" (BIN).
Vase la norma ISO / IEC 7812 para ms informacin.
TECNOLOGAS DE LA TARJETA DE CREDITO
Actualmente existen dos tecnologas disponibles para las
tarjetas de crdito: La tradicional es la de la banda magntica. No
obstante, se est extendiendo la de las tarjeta de crdito con
microchip. Esta tecnologa, fue desarrollada por Roland Moreno, en la
cual un circuito electrnico integrado a la tarjeta realiza la mayor
parte de los controles relativos a su uso, ofrece ms seguridad al
usuario y al banco emisor: el microchip integra dispositivos de
proteccin electrnica que impiden su violacin o la lectura sin
autorizacin de la informacin que contiene.