Prologo

El desarrollo tecnolgico
Internet, comunicaciones mviles, banda
ancha, satlites,
etc. est produciendo cambios significativos en
la estructura econmica y social, y en el conjunto de las relaciones sociales.
La informacin se ha convertido en el eje promotor de cambios sociales,
econmicos y culturales. El auge de las telecomunicaciones ha producido una
transformacin de las tecnologas de la informacin y de la comunicacin, cuyo
impacto ha afectado a todos los sectores de la economa y de la sociedad.

En el presente trabajo pretendemos analizar el desarrollo de la banca online en

nuestro pas. En primer lugar se analiza la progresiva transformacin de la
banca comercial a travs de la generalizacin del uso de las nuevas
tecnologas de la informacin. En segundo lugar nos centramos en la actividad
bancaria a travs de Internet que se realiza en nuestro pas, para seguir con un
estudio del nivel de servicio y de la oferta de productos bancarios ofrecidos por
las entidades financieras y las estrategias de posicionamiento en Internet que
stas han seguido
Hoy en dia, los bancos estn experimentando en general una
gran presin competitiva
que
los
est
obligando
a
revisar
sus mtodos y herramientas utilizadas para proporcionar sus servicios
bancarios. La globalizacin, que ha introducido a los mercados nuevos
competidores, junto con la desregulacin y liberalizacin de la actividad
bancaria, es uno de los factores que ejerce presin para bajar los costos y
brindar,
a
la
vez,
mejores
servicios.
Afortunadamente,
la
industria
bancaria
cuenta
hoy
en
da
condiversos recursos y soluciones disponibles; y esto gracias al desarrollo
reciente
de
la
tecnologa
y
las comunicaciones.
Es sabido que el negocio bancario, por manejar grandes bases de datos, de
clientes, cuentas, cotizaciones, transferencias, fondos y otros est ligado
estrechamente con la informacin, lo que le hace propicio liderar innovaciones
constantes; pero tambin es cierto que los bancos son una de
las organizaciones ms conservadoras, por lo que ellos deben ofrecer, a la vez
que productos novedosos, seguridad a toda prueba en un negocio en el que la
confianza
los
es
todo.
Tecnologa y bancos: evolucin reciente
LOS CAJEROS AUTOMTICOS

En los ltimos aos, aunque no nos hayamos detenido a pensarlo, todos

hemos sido protagonistas de la automatizacin de las actividades bancarias.

Amplias redes de cajeros automticos que se distribuyen en todos el pas y en
este caso en Cochabamba nos facilitan operaciones que antes podan
parecernos tediosas o muy consumidoras de tiempo. Y eso ha sido slo el
principio, porque con la llegada del internet banking, la administracin y el
manejo de las cuentas bancarias se ha hecho tarea sencilla. Aquel invento que
tiene mas de cuarenta aos no slo revolucion la estructura bancaria de la
poca, sino que hizo realidad la filosofa del autoservicio 24 horas al da, siete
das a la semana, y cambi la forma de relacin con el dinero de millones de
personas en todo el mundo Su responsable fue John Shepherd-Barron
Una de las claves del xito de esas mquinas: la comodidad que de
encontrarlas casi en todas partes y la facilidad de acceder a ellas con el slo
uso de una tarjeta, que conteniendo un chip o una banda magntica otorgan un
buen
nivel
de
seguridad
en
las
operaciones.
LOS SERVICIOS BANCARIOS POR INTERNET

Los portales bancarios an no sustituyen a las sucursales bancarias; por ahora

las complementan, pero es un hecho que la mayora de bancos cuentan con
sus respectivos websites que se han convertido en sus verdaderas vitrinas y
constituyen, adems, un nuevo medio para captar clientes. Pero podr
atenderse
todas
las
expectativas
se
generan?.
La seguridad otorgada y la confianza de los clientes, nuevamente, son los
factores claves a tomar en cuanta en el desarrollo de esta nueva forma de
hacer banca.
IDC-Select[3] considera que, en relacin con la banca en lnea, sta viene
evolucionando
a
travs
de
tres
diferentes
etapas:
a) En la primera etapa, se ofrece funcionalidad, similar a la que ya est
disponible a travs de los sistemas de banca por telfono tales como acceso a
saldos de cuentas e informacin sobre transacciones. Este acceso se provee a
travs
de
un
dial-up
o
un servicio basado
en
browser.
b) En la segunda etapa, se enfatizan las tecnologas interactivas, tales como
pagos de cuentas en lnea y otros servicios personalizados.
c) La tercera etapa, involucra el marketing directo de crditos y servicios de
prstamo, asuntos de administracin financiera personalizada y servicios tales
como
comercio
de
ttulos
y
ofertas
de seguros.
No obstante, los cosas no estn claras en cuanto a esa nueva forma de hacer
banca; pues, por ejemplo, los bancos de slo por internet actualmente estn
considerando abrir sucursales y agregar cuentas de ahorro, cuentas corrientes
e hipotecas ya que no pueden competir por los principales clientes de los
bancos
llamados
tradicionales
en Bolivia la banca electrnica no tiene mucho tiempo de desarrollo y se
observa poca participacin de las instituciones.

La banca electrnica es aquel servicio realizado a travs de la banca por

internet y a travs del uso de canales no mviles como ser: cajeros
automticos y dispositivos de punto de venta.
Dentro de este servicio se contempla como un subgrupo a la banca mvil, que
consiste en el uso
de un dispositivo mvil como canal para la realizacin de transacciones desde
una o varias cuentas bancarias, las cuales pueden incluir pagos de cuenta a
cuenta y funciones informativas (consultas de saldo, extractos de cuenta,
notificaciones de transaccin, etc).4
TRANSACCIONES MOVILES
Casi todas las entidades han ingresado a la billetera mvil, tambin a las
transacciones va smarthphone, y han desarrollado aplicaciones sencillas para
que los usuarios puedan manejar y realizar operaciones financieras.
La ltima dcada, las Entidades de Intermediacin Financiera (EIF) de Bolivia
se han esforzado en brindar a los clientes y usuarios los servicios de la banca
electrnica, adecuando sus operaciones financieras para ofrecer diversas
opciones que permitan al cliente ahorrar tiempo y disponer de fcil acceso a los
servicios desde cualquier punto en el que se encuentren sin tener que
apersonarse a las instalaciones financieras, aspecto que coadyuva a la
bancarizacin en el pas. Hoy en da los celulares permiten al cliente conocer
saldos de cuentas y realizar traspasos; el internet facilita el ingreso a los
servicios que ofrecen las EIF; las tarjetas de dbito facilitan las transacciones
disminuyendo los riesgos y la banca mvil permite mayor interaccin entre el
cliente y el banco.

Antes de la aparicin de la telefona celular, las instituciones financieras

dependan de lneas telefnicas fijas o satelitales para interconectar sucursales,
cajeros automticos, mquinas de puntos de venta y otros dispositivos para la
prestacin de servicios y productos financieros. En la actualidad este tipo de
servicios permite al cliente a travs del manejo del internet y los telfonos
mviles realizar operaciones con mayor rapidez y a menor costo.

El incremento y mejora de servicios de banca por celular, red internet, tarjeta de

dbito, cajeros automticos o banca mvil, han agilizado la atencin de los
clientes y pblico en general, permitiendo al usuario ahorrar tiempo y acceder a
una variedad de servicios operativos y de control desde cualquier punto
geogrfico las 24 horas del da. Hoy en da, es posible realizar desde la casa,
el trabajo o cualquier otro sitio todas las operaciones que antes requeran la

presencia fsica del cliente en la agencia o efectuando una llamada al banco

como: monitoreo y control de cuentas, hacer transferencias y traspasos,
solicitud de extractos y pago servicios bsicos. Todo ello es posible desde un
ordenador o un mvil, lo que ha facilitado y profundizado la bancarizacin en el
pas. Los servicios de banca electrnica ofertados por las entidades bancarias
en nuestro pas son: banca por internet, operaciones por POS, transferencias,
pago de servicios, servicio de swift, back y front office y mensajera de
extractos.
En sntesis, la automatizacin y tecnificacin de la banca en el pas permitir a
las entidades de intermediacin financiera ofrecer mejores, rpidos y seguros
servicios que se adaptan a las necesidades de los clientes, sin importar el
tiempo y lugar geogrfico en el que se encuentren, proporcionando un acceso
continuo y permanente a las operaciones financieras y disminuyendo sus
costos operativos. Esta innovacin y mejora en los servicios financieros
posibilita que las entidades de intermediacin financiera proporcionen un valor
agregado a sus clientes, colaborando al proceso de inclusin financiera y
permitiendo que la poblacin pueda acceder a una variedad de servicios
financieros sin tener que aproximarse a un determinado punto de atencin
financiero para realizar sus transacciones, lo que conlleva tambin al
fortalecimiento del proceso de bancarizacin dentro del pas.
PROBLEMAS
El avance tecnolgico

Objetivo general
-Desarrollar polticas de Educacin que permitan comprender el desarrollo
tecnolgico y medidas de seguridad al consumidor financiero Para que estn
preparados adecuadamente y con la flexibilidad suficiente, y puedan dar la
respuesta oportuna a sus necesidades.