Presupuesto Familiar

FORMATO DE PRESUPUESTO FAMILIAR
En esta hoja Excel usted podr registrar sus ingresos y gastos mensuales, tanto para cubrir sus necesidades familiares como los gastos derivados del pago de las deudas que
haya adquirido. Una vez llena, la pgina siguiente le detallar en qu est gastando su dinero, adems de darle informacin importante sobre su nivel de ahorro y de
endeudamiento. Si usted utiliza esta herramienta adecuadamente, puede volverse su mejor ayuda para organizar sus gastos, planificar su consumo, generar ahorro familiar
para ocasiones imprevistas o para ese proyecto que tiene en mente y, en general, mejorar su calidad de vida.
INSTRUCCIONES
Llene los datos de la hoja mes por mes, haciendo estimaciones sobre los ingresos que espera recibir y los gastos familiares que tiene que afrontar, as como por los pagos de
deudas que tiene que realizar. Es recomendable, mas no necesario, llenar informacin en todos los meses. Si Ud. tiene algn ahorro inicial, llene su valor en el casillero
correspondiente.
Las filas "Total de pago de deudas" y "Saldo: (Ingresos - Gastos y Deudas)" cambiarn de color, como un semforo especial que cambia entre verde, amarillo, naranja y rojo,
dependiendo de su situacin financiera.
La fila "Total de pago de deudas" le advertir si su nivel de endeudamiento mensual es elevado. La fila "Saldo: (Ingresos - Gastos y Deudas)" medir su capacidad de ahorro.
AHORRO INICIAL
0.00
INGRESOS
ENERO
FEBRERO
MARZO
ABRIL
MAYO
JUNIO
JULIO
AGOSTO
SETIEMBRE
OCTUBRE
NOVIEMBRE
TOTAL
ANUAL
DICIEMBRE
Ingreso # 1
1,000.00
1,000.00
1,000.00
1,000.00
1,000.00
1,000.00
1,000.00
1,000.00
1,000.00
1,000.00
1,000.00
1,000.00
12,000.00
Ingreso # 2
360.00
360.00
360.00
360.00
360.00
360.00
360.00
360.00
360.00
360.00
360.00
360.00
4,320.00
Otros ingresos
Total ingresos
1,360.00
GASTOS
ENERO
Alquiler de vivienda
1,360.00
FEBRERO
1,360.00
MARZO
1,360.00
1,360.00
1,360.00
1,360.00
ABRIL
MAYO
JUNIO
JULIO
600.00
1,960.00
AGOSTO
1,360.00
SETIEMBRE
1,360.00
OCTUBRE
1,360.00
NOVIEMBRE
600.00
1,200.00
1,960.00
17,520.00
TOTAL
ANUAL
DICIEMBRE
Agua
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
120.00
Energa elctrica
15.00
18.00
12.00
10.00
10.00
12.00
16.00
14.00
15.00
18.00
10.00
20.00
170.00
Telfono en casa
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
120.00
Telfonos celulares
Internet
25.00
Cable
25.00
Alimentos hogar
Vigilancia
25.00
25.00
25.00
25.00
25.00
25.00
25.00
25.00
25.00
25.00
200.00
200.00
200.00
200.00
200.00
200.00
200.00
200.00
200.00
200.00
200.00
2,400.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
120.00
20.00
20.00
20.00
25.00
30.00
Mensualidad escolar y
pensiones acadmicas
100.00
Mantenimiento del hogar: s.

domstico, prod. de limpieza
Productos de higiene personal
100.00
40.00
Plan mdico y medicamentos
Ropa y calzado
Cuidado personal: Saln de

belleza, gimnasio
Entretenimiento: Pelculas,
paseos conciertos, casinos
Restaurantes
10.00
Alimentos en horas laborables
Otros gastos educativos: libros,

lonchera, movilidad
300.00
200.00
Transporte: Taxis, transporte

pblico.
Auto: Gasolina, Mantenimiento,
Seguro
25.00
100.00
40.00
100.00
40.00
350.00
100.00
40.00
100.00
40.00
50.00
40.00
25.00
25.00
25.00
25.00
100.00
40.00
50.00
25.00
100.00
40.00
100.00
100.00
40.00
40.00
100.00
100.00
100.00
25.00
25.00
250.00
25.00
440.00
25.00
1,200.00
25.00
40.00
150.00
115.00
25.00
750.00
300.00
Rubro para el usuario 1
Otros gastos
Total de gastos
INGRESOS - GASTOS
PAGO DE DEUDAS
(Cuotas mensuales)
808.00
452.00
505.00
460.00
482.00
586.00
434.00
435.00
438.00
430.00
650.00
6,135.00
905.00
552.00
908.00
855.00
900.00
878.00
774.00
1,526.00
925.00
922.00
930.00
1,310.00
11,385.00
ENERO
Tarjetas de crdito
Prestam. personales
Otras deudas
Total de pago de deudas
SALDO: (INGRESOS GASTOS Y DEUDAS)
Saldo Inicial del Mes

Deposito / Retiro
Saldo Final del Mes
AGOSTO
50.00
265.00
SETIEMBRE
75.00
265.00
JULIO
50.00
265.00
JUNIO
75.00
265.00
MAYO
25.00
265.00
ABRIL
50.00
265.00
MARZO
75.00
Prestam. vehicular
AHORROS
FEBRERO
50.00
Hipoteca(s)
455.00
265.00
265.00
50.00
OCTUBRE
265.00
NOVIEMBRE
50.00
265.00
TOTAL
ANUAL
DICIEMBRE
25.00
75.00
265.00
265.00
650.00
3,180.00
-
315.00
340.00
315.00
290.00
340.00
315.00
315.00
340.00
315.00
315.00
290.00
340.00
3,830.00
590.00
212.00
593.00
565.00
560.00
563.00
459.00
1,186.00
610.00
607.00
640.00
970.00
7,555.00
ENERO
FEBRERO
MARZO
ABRIL
MAYO
JUNIO
JULIO
AGOSTO
SETIEMBRE
OCTUBRE
NOVIEMBRE
DICIEMBRE
590.00
802.00
1,395.00
1,960.00
2,520.00
3,083.00
3,542.00
4,728.00
5,338.00
5,945.00
590.00
212.00
593.00
565.00
560.00
563.00
459.00
1,186.00
610.00
607.00
640.00
6,585.00
970.00
590.00
802.00
1,395.00
1,960.00
2,520.00
3,083.00
3,542.00
4,728.00
5,338.00
5,945.00
6,585.00
7,555.00
UNA VEZ LLENADA LA HOJA, PASE A LA HOJA DE RESULTADOS PARA REVISAR EL ANLISIS DE SUS INGRESOS Y GASTOS
Presupuesto Familiar SBS
Formato de Presupuesto
PRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA DE ANLISIS Y RESULTADOS

En esta hoja Ud. podr encontrar un anlisis de sus gastos, su nivel de endeudamiento y del ahorro que genera a fin de mes,
con el fin de que pueda tomar mejores decisiones y no caer en problemas financieros en el futuro.
Distribucin y Evolucin del Gasto Familiar
Este grfico muestra la composicin de sus gastos como porcentaje de sus ingresos. Cuanto mayor sea una seccin, mayor es el gasto en el rubro
asociado a dicha seccin. Tambin se incluyen los gastos dedicados a pagos de deudas, bajo el rubro "Gastos financieros".
Usted gasta 57% de sus ingresos, dedicando 22% al pago de sus deudas.
Distribucin del Gasto Anual por Rubros

(en porcentaje sobre los ingresos)
Servicios
Transporte
Servicios; 4.1
Alimentos
Transporte; 0.7
Educacin
Gastos financieros; 21.9 Alimentos; 13.7
Gastos domsticos
Vestido, higiene y cuidado pers.
Entretenimiento; 1.7
Salud; 0.6
Salud
Educacin; 6.8
Vestido, higiene y cuidado pers.; 6.8
Gastos domsticos; 0.7 Entretenimiento

Gastos financieros
% d e lo s in g re s o s m e n s u a le s
(1 0 0 = t o ta l in g re s o )
Este grfico muestra el nivel de sus gastos mensuales (como porcentaje del ingreso), distinguiendo los gastos familiares de los gastos por pagos de
deudas vigentes. Asimismo, se seala el nivel de gastos imprescindibles dentro de los gastos familiares.
150.00
Evolucin del Gasto Mensual

(como porcentaje de los ingresos)
125.00
Pagos de
cuotas
100.00
Gastos
familiares
75.00
50.00
Gastos
imprescindibl
es
25.00
-
Nivel de Endeudamiento y de Ahorro

% d e lo s ing re s o s m e ns ua le s
(1 0 0 = to ta l ing re s o )
En el siguiente grfico, Ud. podr apreciar la evolucin de sus pagos mensuales para cubrir deudas adquiridas (zona amarilla) como porcentaje de sus
ingresos. Si el grfico alcanza la lnea naranja punteada (30% de sus ingresos) o la lnea roja (40% de sus ingresos), Ud. estara en riesgo de estar
sobreendeudado.
50.0
Evolucin de los Pagos Mensuales de Cuotas por Deudas

(como porcentaje de los ingresos)
40.0
30.0
20.0
10.0
0.0
Hoja de Anlisis y Resultados - Pg 2
PRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA DE ANLISIS Y RESULTADOS

En esta hoja Ud. podr encontrar un anlisis de sus gastos, su nivel de endeudamiento y del ahorro que genera a fin de mes,
con el fin de que pueda tomar mejores decisiones y no caer en problemas financieros en el futuro.
El siguiente grfico muestra la evolucin de su nivel de ahorro (lnea gruesa) en soles, comparndolo con sus ingresos y sus gastos. Cuando sus
gastos sean superiores a sus ingresos, Ud. ver la lnea negra caer. Si Ud. planifica sus gastos y maneja adecuadamente su presupuesto, notar el
incremento de sus ahorros.
8,000.00
Evolucin de los Ingresos, Gastos y Ahorro por Mes

(en soles)
Soles
7,000.00
6,000.00
Ingresos
5,000.00
Gastos
familiares
4,000.00
3,000.00
2,000.00
1,000.00
-
Pagos por
cuotas
Ahorros
totales
Los siguientes indicadores le darn una idea de su situacin financiera. Los semforos de ahorro y de endeudamiento le darn consejos sobre su
situacin actual, mientras que el indicador de tiempo en que sus gastos estn cubiertos por sus ahorros le dir por cuntos meses dicho ahorro puede
cubrir sus gastos actuales.
SEMFORO DE AHORRO
Su nivel de gastos es adecuado
a sus ingresos y le permite
ahorrar.
SEMFORO DE ENDEUDAMIENTO
Las cuotas mensuales de sus
deudas son superiores al 20%
de sus ingresos mensuales. Si
piensa tomar nuevas deudas,
sea
cauteloso
con
los
compromisos que asume.
CUNTO TIEMPO PUEDO VIVIR DE MIS AHORROS EN CASO SUFRIERA UNA REDUCCIN DE MIS INGRESOS?
Su nivel de ahorro actual le permitir mantener su nivel de gastos por aproximadamente 9 meses. Asimismo, su nivel de ahorro actual le permitir
mantener su nivel de gastos imprescindibles por aproximadamente 11 meses.
Nota: Se consideran gastos imprescindibles los siguientes: Alquiler de vivienda, agua, energa elctrica, telfono en casa, celulares, alimentos, transporte pblico, mensualidad
escolar y pensiones acadmicas, otros gastos educativos, mantenimiento del hogar, higiene personal, plan mdico y medicamentos y el pago de las cuotas por deudas
adquiridas.
Hoja de Anlisis y Resultados - Pg 3

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FORMATO DE PRESUPUESTO FAMILIAR

Mantenimiento del hogar: s.

Plan mdico y medicamentos

Cuidado personal: Saln de

Alimentos en horas laborables

Otros gastos educativos: libros,

Transporte: Taxis, transporte

Rubro para el usuario 1

Rubro para el usuario 2

Rubro para el usuario 3

Total de pago de deudas

SALDO: (INGRESOS GASTOS Y DEUDAS)

Saldo Inicial del Mes

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PRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA DE ANLISIS Y RESULTADOS

Distribucin del Gasto Anual por Rubros

Gastos financieros; 21.9 Alimentos; 13.7

Vestido, higiene y cuidado pers.; 6.8

Gastos domsticos; 0.7 Entretenimiento

Evolucin del Gasto Mensual

Nivel de Endeudamiento y de Ahorro

Evolucin de los Pagos Mensuales de Cuotas por Deudas

Presupuesto Familiar SBS

Hoja de Anlisis y Resultados - Pg 2

PRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA DE ANLISIS Y RESULTADOS

Evolucin de los Ingresos, Gastos y Ahorro por Mes

Presupuesto Familiar SBS

Hoja de Anlisis y Resultados - Pg 3

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