El Microcredito en Bolivia

EL MICROCREDITO EN BOLIVIA
Crear un sistema financiero inclusivo para que los dos tercios de la poblacin mundial
que estn excluidos del sistema puedan tener acceso a crditos, fue el objetivo de
Muhammad Yunus al promover el microcrdito como ayuda para el desarrollo en
Bangladesh, instrumento que ha tenido gran repercusin a nivel mundial dado su
impacto social y econmico, bajo las premisas de facilitar y potencializar el acceso al
microcrdito y a otros servicios financieros, como una alternativa de lucha contra la
pobreza y la exclusin financiera de la poblacin que carece de garantas reales en el
rea rural, periurbana y urbana, y que en gran medida se dedica a actividades
informales.
No hay duda de que el microcrdito ha logrado posibilitar el acceso al crdito de
sectores que antes se encontraban excluidos y empoderar y capacitar a mujeres y
hombres para mejorar su situacin familiar y sus condiciones de vida en general. Pasar
de la condicin de la mera subsistencia a tener confianza de que existirn mejores
condiciones para vivir y apoyo en pocas difciles mediante una red social, es la
transformacin de vida que muchos de los clientes de microcrdito han experimentado
en estos aos. Factores como la calidad en la atencin del servicio al cliente, con
personal especializado, condiciones apropiadas del producto con la presentacin de
garantas solidarias o sociales, montos del prstamo adecuados, rapidez del servicio y
acceso a prstamos futuros, diferencian a las instituciones microfinancieras de las
entidades de intermediacin financiera tradicionales e impulsan a los clientes a solicitar
un microcrdito.
Otro aspecto que distingue a la prctica de las instituciones microfinancieras es que no
se limitan a brindar slo servicios financieros, sino que incluye una amplia gama de
servicios no financieros que abarcan desde cursos de capacitacin de distinta
naturaleza hasta la atencin mdica y la asesora legal familiar.
Las instituciones de microfinanzas han desarrollado diferentes tecnologas crediticias y
trabajan en diversificar los servicios financieros que ofrecen a sus clientes con nuevos
sistemas de garantas alternativas, para lo cual han comprendido y aceptado la
naturaleza tan diversa de los requerimientos de crdito de su mercado objetivo. Con la
finalidad de responder a las necesidades de crdito de sus clientes sin garanta para el
acceso a fuentes de financiamiento dadas las restricciones del crdito tradicional. El uso
de garantas sociales es utilizada por las entidades microfinancieras y est en funcin
de las tecnologas que se ofertan, por ejemplo en el caso de la banca comunal se
denomina garanta social, en el caso de grupos solidarios se conocen como garantas

solidarias.
Sin embargo, existen opiniones encontradas respecto al efecto de las microfinanzas en
la vida de los clientes, una corriente seala que las microfinanzas ayudan a erradicar a
la pobreza, otra resalta su capacidad para ampliar el acceso al financiamiento, otros
opinan que genera un capital social y logra el empoderamiento de los grupos sociales
con los que trabajan, otros afirman que permite que los marginados puedan cruzar el
umbral de pobreza o a hacer frente a la pobreza, por el contrario otra corriente seala
que el microcrdito no ayuda a las personas a salir de la pobreza y que es tan slo un
paliativo que no eleva el ingreso de los clientes.
En Bolivia durante los ltimos aos las entidades especializadas en microfinanzas han
experimentado un crecimiento y expansin acelerado, tanto en volumen de operaciones
como en nmero de clientes atendidos, adquiriendo cada vez una mayor relevancia
dentro del sistema financiero nacional. Esta actividad tiene su origen desde los aos
ochenta donde Organizaciones no Gubernamentales (ONG) de asistencia social,
financiadas con donaciones de la cooperacin internacional para la atencin de
diferentes sectores de la poblacin de bajos recursos, ofrecieron crditos y otros
servicios no financieros, con mbito de operaciones en el rea urbana como rural para
promover el desarrollo social y econmico.
La segunda fase (1995-1999) se caracteriz por una transicin gradual de las ONG a
Fondos Financieros Privados. Dadas las condiciones que proporcion la normativa,
estos vieron la oportunidad de otorgar servicios de microfinanzas con ahorros de
depositantes tanto en el rea rural como urbana, algunos de los cuales con el tiempo se
transformaron en bancos.
La tercera fase (2008-2012) se destaca con la incorporacin de las Instituciones
Financieras de Desarrollo (IFD) y las Cooperativas de Ahorro y Crdito Societarias
(CAC societarias) al mbito de aplicacin de la Ley de Bancos y Entidades Financieras
(LBEF), organizadas para realizar operaciones de intermediacin financiera y a prestar
servicios integrales en el marco de la LBEF y la normativa regulatoria, entidades que se
encuentran en un proceso paulatino para la obtencin de Licencia de Funcionamiento
para estar habilitadas a la captacin de ahorros del pblico. La incorporacin de este
tipo de intermediarios financieros para atender un sector vulnerable representa un paso
necesario hacia el logro de una mayor profundizacin del sistema financiero boliviano.
En todo este proceso se ha desarrollado esfuerzos para la emisin de normativa
ajustada, donde entre otros aspectos, se incorporaron nuevas tecnologas crediticias
como banca comunal, crdito asociativo y solidario, para permitir el ingreso ordenado de
estas entidades que cuentan con caractersticas particulares y tienen procedimientos
menos formales o estrictos, con el objetivo de propiciar condiciones favorables que

aseguren la solidez y transparencia de este sector.
De esta forma las entidades especializadas en microfinanzas en Bolivia han mostrado
un crecimiento importante, con un alcance y cobertura que en muchos casos supera al
obtenido por las entidades de intermediacin financiera tradicionales. Se destaca su
contribucin al integrar al sector financiero a un nmero importante de personas de la
poblacin vulnerable, debido a las condiciones de accesibilidad de crditos, as como
por la amplia red de sucursales y oficinas que tienen en todo el territorio boliviano.
El rpido desarrollo alcanzado por el segmento microfinanciero y su destacado
desempeo es reconocido no slo a nivel nacional sino tambin a nivel mundial, donde
Bolivia ocupa el segundo lugar de acuerdo a estudios de evaluacin internacionales,
gracias a la mejor transparencia de los precios y a las reglas sobre divulgacin de
informacin.
Este sector cada vez ms, ofrece una gama diversificada de productos innovadores ya
que existe una mayor comprensin y aceptacin de la naturaleza tan diversa de las
necesidades de la poblacin de escasos recursos, lo cual est impulsando a las
entidades especializadas en microfinanzas a aprovechar las innovaciones tecnolgicas
para mejorar sus productos.
La regulacin debe dirigir esfuerzos para evitar el abuso que pueden efectuar actores
que ingresen o estn desarrollando actividades de microfinanzas y que buscan
nicamente la rentabilidad, sin tener en cuenta el aspecto social que se encuentra
detrs de las microfinanzas, situacin que puede daar a este sector y desvirtuar su
principal objetivo social, que es el de atender a los segmentos de la poblacin de bajos
ingresos y de operar en reas geogrficas pobres, para lo cual al mismo tiempo, es
tarea de las entidades especializadas en microfinanzas gestionar eficazmente el
desempeo financiero y el desempeo social.

El Microcredito en Bolivia

Cargado por

Copyright:

Formatos disponibles

El Microcredito en Bolivia

Cargado por

Información del documento

Descripción original:

Título original

Derechos de autor

Formatos disponibles

Compartir este documento

Compartir o incrustar documentos

Opciones para compartir

¿Le pareció útil este documento?

¿Este contenido es inapropiado?

Copyright:

Formatos disponibles

El Microcredito en Bolivia

Cargado por

Copyright:

Formatos disponibles

EL MICROCREDITO EN BOLIVIA

denomina garanta social, en el caso de grupos solidarios se conocen como garantas

menos formales o estrictos, con el objetivo de propiciar condiciones favorables que

También podría gustarte