CONCEPTO DE CHEQUE: El cheque es un ttulo valor mediante el cual se dispone total o

parcialmente del saldo de una cuenta corriente bancaria. Es una orden incondicional escrita para que
el banco pague una cantidad concreta de dinero. Se considera un medio de pago, al contrario que la
letra y el pagar, que se consideran medios de crdito (porque retrasan la fecha del verdadero pago).
Pero no es medio de pago cuando:
Se gira a uno mismo para sacar dinero de la cuenta.
Se gira al portador para sacar dinero de la cuenta.
Cuando se gira como consecuencia de un mutuo.
El giro de un cheque tiene ciertos presupuestos:
Es presupuesto de que el girador del cheque dispone de una cuenta corriente1 con un banco a travs
de un contrato de cuenta corriente.
Se escribe en un formulario que entrega el banco en libretas o chequeras cuando se celebra el
contrato de cuenta corriente.
Es presupuesto que la cuenta corriente est provista de fondos; que tenga dinero.
Es presupuesto que los fondos de la cuenta corriente estn disponibles.
Es presupuesto que el librador del cheque tenga el derecho de disponer de esos fondos.
Aunque algunos de estos presupuestos no influyen para que el cheque nazca y sea eficaz, como la
provisin de fondos y su disponibilidad, sino que influyen en la posibilidad de que sea pagado, o
sea, efectivo.

Cuando se gira un cheque pero no hay fondos en la cuenta, o si tiene pero no estn disponibles, o se
gira pero los fondos estaban congelados y el girador lo saba, es un cheque en descubierto.
Cuando un banco se niega injustamente a pagar el cheque, debe pagar una pena por perjuicios del
20% del valor del cheque como mnimo.
El titular del cheque, o sea, al que se lo giraron, no tiene nunca accin contra el banco, porque
entre ellos no existe relacin jurdica.

Teoras sobre la naturaleza jurdica del cheque:

Mandato: El cheque es un mandato/orden del girador al banco.
Cesin: El girador cede al tenedor la provisin del dinero que hay en el banco. Critica: El dinero es
del banco, no del girador, por lo que no puede cederlo.

El contratante entrega al banco una cantidad de dinero, y el Banco se hace dueo de ese dinero, pero se
compromete a devolvrselo al que lo entrega cuando este lo requiera, como en un prstamo. El que hace el
contrato de cuenta corriente con el banco dispone del dinero de la cuenta por medio de los cheques.

Delegacin: Se finge una delegacin del girador para el cobro al banco. Crtica: El dinero es del
banco, no del girador, por lo que este no puede disponer de el por medio de delegacin.
Estipulacin a favor de tercero: El cheque sera la ejecucin de un contrato de estipulacin a favor
de un tercero.
Autorizacin: Se autoriza al titular para cobrar y se autoriza al banco a pagar. Teora italiana.

Diferencias entre el cheque y los otros ttulos valores:

1 El cheque es un medio de pago, la letra de cambio y el pagar hacen crdito (pago a futuro).
2 El cheque es siempre pagadero a la vista, la letra puede ser a da cierto, despus de la vista, despus
de la fecha o a la vista.
3 La letra de cambio puede girarse a la orden del mismo girador, o a cargo del mismo girador. El
cheque puede girarse al portador o a favor del banco. El cheque que se libra a favor del banco no se
puede negociar a no ser que se indique que s.
4 La letra puede girarse CONTRA cualquier persona, el cheque solo puede librar contra el banco.
5 La letra de cambio tiene momento de aceptacin, el cheque no.
6 El cheque no puede igualarse a la letra de cambio.
7 La ley autoriza el pago parcial de las letras de cambio; en el cheque el titular puede rechazar el pago
parcial.
8 El cheque y la letra son rdenes de pago de una suma de dinero, pero el primero es un medio de
pago y el segundo un medio de crdito.
9. La letra y el pagar deben presentarse en los trminos que se indique en cada ttulo. El cheque se
presenta segn los trminos legales.

El cheque debe contener esencialmente:

1.
2.
3.
4.
5.

Nombre y firma del girador

Derecho que el l se incorpora
Orden incondicional de pagar una determinada suma de dinero
El nombre del banco a que se emite la orden
Indicacin de ser pagadero a la orden o al portado

Elementos adicionales:
1. Lugar de emisin del cheque
2. Fecha de emisin
3. Lugar de pago (ya viene en el formulario de la chequera)

Personas que intervienen:

1. Librador o girador. Es el que tiene el contrato de depsito en cuenta corriente con el Banco.
Tambin puede ser el banco cuando el banco se gira un cheque a s mismo.
2. Librado o girado. Es el banco a quien se dirige la orden de pago y tiene un contrato de cuenta
corriente con el librador.
3. Beneficiario o titular del cheque. Es quien est legitimado para ejercer el derecho del
cheque. Puede ser el propio librador o el banco, si se da el caso.
Si el cheque no es pagado, procede la accin cambiaria de regreso contra el librador, que es
responsable del pago del cheque, y obligado a pagarlo cuando el banco se negara a hacerlo.
Para ejercer la accin cambiaria, se requiere la presentacin ante el banco y el protesto.
El cheque es revocable, para que no se pague, en cualquier momento antes de que se cumpla el plazo
para su presentacin, excepto en el cheque certificado, que slo se puede revocar despus.
El cheque debe ser presentado para su pago. Esta presentacin es personal, o por interpuesta persona.

El cheque tiene los siguientes plazos de presentacin:

1.
2.
3.
4.

15 das si se pagan en el mismo lugar en que se giran.

1 mes si se pagan en el mismo pas pero en otro lugar.
3 meses si se paga en un pas latino americano.
4 meses si se paga fuera de latino Amrica.

Se puede, para cobrar un cheque, usar otro banco como intermediario para el cobro, presentndolo en
la cmara de compensacin. Es el pago por consignacin en cuenta corriente.

PAGO
Antes de pagar el cheque, el Banco debe: comprobar:
Que el cheque cumpla con las formalidades exigidas por la ley, y que sea el modelo apropiado
que aporta el banco en las chequeras, con el nmero de la cuenta correspondiente.
Que no se haya falsificado la identidad del girador, la fecha, la cantidad
Si existen fondos en la cuenta, y que estos sean disponibles.
Si el cheque es a la orden, comprobar que la persona que va a cobrarlo es la que figura en la
letra de cambio o el ltimo endosatario. Lo mismo si es nominativo.
Si est cruzado.

Si la cuenta no tiene fondos suficientes, el banco debe ofrecer el pago parcial hasta donde alcance.
El banco debe pagar el cheque aunque s epresente fuera de plazo legal, hasta 6 meses.

El banco debe negarse a pagar cuando:

El cheque fue revocado.
Porque haya un proceso concursal contra el librador.
Causales de los acuerdo interbancarios y que se incorporaron al contrato de cuenta corriente.

Cuando el banco rechaza pagar el cheque, y hace anotacin en el cheque (que tiene que devolver al
titular), esa anotacin vale como protesto.
El protesto debe hacerse como condicin para que la accin cambiaria de regreso no caduque.
Debe hacerse en el lugar donde debi cumplirse la obligacin.

Cheques especiales:
1. Cruzado general. Es aquel en que se trazan 2 lneas paralelas. Y solo puede cobrarlo un banco
o corporacin de ahorro. Solo el librador puede quitar el cruce.
2. Cruzado especial. Solo lo puede cobrar una entidad bancaria en especfico. . Solo el librador
puede quitar el cruce.
3. Para abono en cuenta. No se paga en efectivo, sino como transferencia a una cuenta de la
misma entidad bancaria.
4. Certificado. El banco certifica la provisin de fondos en la cuenta. Esta certificacin solo
cuenta para los trminos legales para el pago, luego pierde su valor.
5. Provisin garantizada. Es un cheque que el los formularios que entreg el banco ya tena
puesto la fecha de entrega y la cuanta mxima por la que se puede librar el cheque. Sirve
hasta un ao despus de la entrega de la chequera, y equivale a un certificado.
6. Cheques de gerencia. Es un cheque que el banco libra A CARGO de s mismo.
7. Cheques de viajero. El banco lo libra a cargo de s mismo para ser cobrado en todas sus
sucursales. Debe entregar al beneficiario una lista de las sucursales para cobrar el cheque.
8. Cheque con sello de pagarse solo al primer beneficiario. No se puede negociar, porque solo
lo puede cobrar el primer beneficiario.
9. Cheque giro.

Responsabilidad por el pago de un cheque falso. Se suele responsabilizar al banco, pero este puede,
dado el caso, excepcionarse de esta responsabilidad, sobre todo cuando el cheque era falsificado con
mucha pericia y precisin, o la culpa es adjudicable a la irresponsabilidad del librador.
El cdigo de comercio colombiano establece la responsabilidad objetiva o sin culpa. (Art 732 y 1391)
El Banco se presume responsable del pago del cheque falso, y debe l demostrar lo contrario, la carga
de la prueba; como exonerando su responsabilidad por un hecho ajeno.