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    Operaciones de Comercio Exterior

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    Yaquelin Bustamante Yulgo
    Este documento describe varios medios de pago internacionales que ofrecen los bancos a clientes de comercio exterior, incluyendo cartas de crédito, cartas de crédito domésticas, cartas de crédito Stand By, cobranzas documentarias de importación/exportación, y transferencias SWIFT. Explica brevemente cada uno y destaca sus beneficios, como garantizar pagos, minimizar riesgos, y agilizar transacciones internacionales de manera segura.

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    Yaquelin Bustamante Yulgo
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    Este documento describe varios medios de pago internacionales que ofrecen los bancos a clientes de comercio exterior, incluyendo cartas de crédito, cartas de crédito domésticas, cartas de crédito Stand By, cobranzas documentarias de importación/exportación, y transferencias SWIFT. Explica brevemente cada uno y destaca sus beneficios, como garantizar pagos, minimizar riesgos, y agilizar transacciones internacionales de manera segura.

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    DETALLE DE OPERACIONES DE COMERCIO EXTERIOR

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    Este documento describe varios medios de pago internacionales que ofrecen los bancos a clientes de comercio exterior, incluyendo cartas de crédito, cartas de crédito domésticas, cartas de crédito Stand By, cobranzas documentarias de importación/exportación, y transferencias SWIFT. Explica brevemente cada uno y destaca sus beneficios, como garantizar pagos, minimizar riesgos, y agilizar transacciones internacionales de manera segura.

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    OPERACIONES BANCARIAS DE COMERCIO EXTERIOR

    12 JULIO, 2013 17:21 / DEJA UN COMENTARIO

    En esta oportunidad comentaremos sobre los medios de pago internacional que ofrecen los bancos a sus
    clientes exportadores e importadores; estos productos nuevamente toman importancia frente a los riesgos que
    presentan los mercados internacionales bajo una coyuntura poltica o econmica o de nuevo proveedor; en
    otras palabras los usuarios de comercio exterior ahora buscan seguridad y rapidez en los pagos
    internacionales; as como la eliminacin de cuentas por cobrar.
    Entre los productos de pagos internacionales que los bancos ofrecen a sus clientes exportadores e
    importadores podemos detallar los siguientes:
    Carta de Crdito: Se considera que es una orden de pago condicionada, el Ordenante (Comprador) solicita a
    su banco (Banco Emisor) la emisin de una carta de crdito; la cual consiste en pagar a un Beneficiario
    (Vendedor) a travs de un banco corresponsal (Banco Avisador o Banco Confirmador) una suma de dinero
    contra la presentacin de ciertos documentos que certifiquen la venta, el embarque, calidad, cantidad y dems
    condiciones de la mercadera o del servicio realizado.
    Si el beneficiario (vendedor) no cumple cualquiera de los trminos y condiciones, los bancos que intervienen
    no pagarn, salvo que el Ordenante (vendedor) acepte expresamente las discrepancias presentadas en los
    documentos de embarque.
    Los tipos de LC ms utilizados son: Irrevocable, avisada, confirmada, clusula roja/verde, transferible,
    revolvente.
    Beneficios

    Unifica criterios e interpretaciones al regirse por normas y usos internacionales.


    Garantiza la realizacin de la compra/venta de mercaderas con base en las condiciones estipuladas
    en la carta de crdito referidas a la cantidad, calidad, monto y oportunidad previamente acordadas entre
    las partes.

    Minimiza el riesgo de la transaccin al no tener que realizar pagos por adelantado.

    Permite el desarrollo comercial del negocio a nivel internacional.

    Puede ser utilizado como instrumento de garanta para financiamiento (ejemplo: compra documentos
    exportacin y para importaciones lnea Proex, etc.)

    Asesora de los bancos en la interpretacin de las condiciones de cartas de crdito y revisin de los
    documentos de embarque, tanto de exportacin como de importacin.

    Carta de Crdito Domstica: Es un medio de pago local muy efectivo y seguro cada vez ms utilizado en
    nuestro pas, su proceso es similar al de carta de crdito, en donde un Ordenante (comprador) solicita al
    Banco Emisor la emisin de una LC para que asuma el compromiso de pago al Beneficiario (Vendedor)
    despus que cumpla con las condiciones planteadas en el texto de la carta de crdito, tambin se puede
    considerar el pago a plazo, solicitar descuento, condicionar una Regla Incoterms, etc.

    Beneficios

    Favorece las transacciones entre comprador y vendedor que no han tenido relacin comercial
    anteriormente dentro del territorio nacional.

    Representa una garanta bancaria de pago condicionada.

    Minimiza el riesgo de cobro.

    Lo recomendable es que intervenga un solo banco como Emisor y Avisador.

    Las comisiones bancarias las asume el Ordenante, por intervenir un solo banco.

    Menor riesgo para el comprador, ya que no tendra que pagar por adelantado.

    Cartas de Crdito Stand By o SBLC (Stand By Letter of Credit): es el instrumento que emite un banco (banco
    emisor) para garantizar el cumplimiento de un Ordenante frente a un compromiso contrado con un
    Beneficiario. En caso de incumplimiento, el Beneficiario del stand by est habilitado para cobrarlo,
    normalmente contra la presentacin de una carta de incumplimiento que l mismo emite, haciendo constar en
    dicha carta que el Ordenante incumpli con sus compromisos.
    Cobranzas Documentarias de Importacin / Exportacin: El vendedor (Girador) entrega los documentos
    representativos de mercaderas o servicios a su banco (Banco Remitente), para que sean enviados en
    cobranza a travs de un banco corresponsal (Banco cobrador) en el pas del comprador (Girado), y que sean
    entregados solamente cuando se cumpla con el pago, o con la aceptacin de una letra o pagar o contra la
    presentacin de una carta compromiso de pago al vencimiento. En caso no se cumplan estas condiciones de
    pago los bancos no entregarn los documentos de embarque manteniendo en custodia los mismos hasta
    recibir nuevas instrucciones.
    Beneficios

    Ofrece seguridad en el manejo de los documentos.

    Permite agilidad en el envo del pago.

    Representa menor costo que una carta de crdito.

    Permite el desarrollo comercial del negocio a nivel internacional.

    Cuando se establece un nivel de confianza entre comprador y vendedor, da la posibilidad al


    importador de migrar de pagos adelantados va transferencia swift a pago a travs de cobranzas
    documentarias.

    Transferencias SWIFT Enviadas o Recibidas del Exterior: Es el servicio que utilizan los compradores
    (ordenantes) para pagar a un vendedor (beneficiario) que se encuentra en otro pas, se enva dinero a travs
    de los bancos por el sistema de comunicacin SWIFT dentro de los ms exigentes estndares de rapidez,
    seguridad y costos.

    Beneficios

    Traslado seguro de fondos

    Agilidad en el envo de divisas

    Disponibilidad inmediata de fondos

    En las prximas ediciones pondremos a su disposicin mayor informacin sobre los medios de pago
    internacional y financiamiento del comercio exterior, para lo cual comentaremos casusticas sobre estos
    productos, la idea es que estas ocurrencias sirvan para evitar contingencias sobre los pagos.
    Recuerda utiliza un medio de pago seguro y no dejes de asegurar tu mercadera.

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