Modalidades de Depositos Bancarios
Modalidades de Depositos Bancarios
Modalidades de Depositos Bancarios
Los depsitos bancarios de dinero, son operaciones pasivas, por medio de las
cuales y mediante un contrato, los bancos obtienen capitales de distintas personas o
instituciones para su guarda y custodia, con el objeto de disponer de ellos,
obligndose a devolver los mismos a la vista, o bien dentro de un plazo determinado.
Se indica que son operaciones pasivas, por cuanto representan deudas de las
instituciones bancarias.
La misin fundamental de las instituciones bancarias, es actuar como intermediarias
en el crdito, centraliza primero los capitales dispersos que se encuentran
disponibles y los redistribuye luego en operaciones de crdito en favor de quienes
necesitan el auxilio del capital para producir. La mayor parte de esta centralizacin,
la efectan por medio de los depsitos bancarios, y por la emisin de obligaciones
financieras.
En algunos casos, el depsito de dinero lo hace una persona en una institucin
bancaria no con el propsito de realizar pagos, sino con la intencin de invertir en
ahorros o a plazo fijo, ya sea porque el capital devengue una tasa de inters, o bien
porque se quiere esperar una ocasin ms favorable para invertir el dinero en otros
negocios.
En el caso de depsitos a la vista, stos se constituyen con la finalidad de atender
pagos corrientes.
En la operacin del depsito intervienen:
El depositante: Es quien entrega el dinero en depsito.
El depositario: Es el banco, o sea quien recibe el dinero en custodia y que est
obligado a restituirlo cuando lo solicite el depositante.
Dinero depositado: Es el que el depositante entrega al depositario para su custodia.
Una de las caractersticas ms acusadas del depsito bancario de dinero, consiste
en su doble disponibilidad, es decir a favor del banco y a favor del cliente.
sistema
bancario,
como
el
resto
del
mundo,
adopta
para
su
Por lo general, esta clase de crditos, son formalizados en nuestro sistema bancario,
por medio de documentos privados de reconocimiento de deuda, con legalizacin
notarial de firma; y son ttulos ejecutivos en caso de incumplimiento de la parte
deudora.
Crdito con Garanta Prendaria
Esta clase de crditos, es garantizada con bienes muebles, que pueden quedar en
poder del deudor, del acreedor, o de un tercero, sobre los cuales, el deudor tendr
derecho de persecucin en caso de incumplimiento de la obligacin.
El ejemplo tpico en nuestro pas, es el crdito otorgado con garanta de vehculos
automotores, el cual se constituye en escritura pblica y se inscribe en el Registro
General de la Propiedad, atendiendo que el artculo 1,576 del Cdigo Civil, establece
que: "Los contratos que tengan que inscribirse o anotarse en los registros,
cualquiera que sea su valor, debern constar en escritura pblica", y el artculo 41,
literal c) de la Ley de Garantas Mobiliarias, que refirindose al Registro de
Garantas Mobiliarias, establece: "En el Registro deber centralizarse e inscribirse
las garantas otorgadas sobre bienes muebles definidas por esta ley; a excepcin de
los vehculos automotores, que debern inscribirse en el Registro General de la
Propiedad."
Crdito Con Garanta Mobiliaria
Este crdito, de reciente regulacin en nuestro ordenamiento jurdico, est
garantizado con bienes muebles corpreos o incorpreos (exceptuando los
vehculos automotores), y derechos sobre los mismos.
Surge como una alternativa para la micro, pequea y mediana empresa, que carece
de bienes inmuebles importantes para obtener crditos hipotecarios, pero que
cuenta con bienes muebles importantes como maquinaria y equipo, inventarios de
mercaderas, dinero depositado en cuentas bancarias, ttulos de crdito a su favor,
ttulos representativos de mercaderas, propiedad intelectual, crditos documentarios
a su favor, que no obstante formar parte de los elementos de su empresa como toda
una unidad econmica, pueden ser otorgados en garanta a favor de un acreedor.
Crdito Con Garanta Hipotecaria
Crdito al Consumo
Estos crditos tienen bastante demanda por parte del pblico, y generalmente, son
solicitados para compra muebles y artculos para el hogar; y todos aquellos
requeridos para procurarse comodidades, que no siempre pueden pagarse de
contado, en una sociedad de consumo.
Crdito a la Produccin
Los fondos de estos crditos son destinados a la creacin de riqueza y son
solicitados regularmente por comerciantes e industriales, para desarrollar distintas
actividades
mercantiles
relacionadas
con
la
distribucin,
transformacin
b. Cuando a falta de otros medios para hacerse pago tuvieren que aceptarlos en
cancelacin, total o parcial, de crditos a favor del propio banco y, en su caso,
las dems entidades del grupo financiero, resultantes de operaciones
legalmente efectuadas en el curso de sus negocios;
c. Cuando tuvieren que comprarlos, para hacer efectivos crditos a su favor, o
bien para la seguridad de su propia acreedura;
d. Cuando le fueren adjudicados en virtud de accin judicial promovida contra
sus deudores.
Venta de Activos Extraordinarios
En virtud que el objeto social de los bancos, no es hacerse de bienes en propiedad,
ni quedarse con las garantas de los crditos que conceden, la Ley de Bancos y
Grupos Financieros, establece que estos bienes deben ser valuados y vendidos
dentro del plazo de dos aos.
Si la venta no fuere realizada dentro de dicho plazo, los bancos estarn obligados a
ofrecerlos en pblica subasta inmediatamente despus de la expiracin de dicho
plazo; y en caso no hubiere postores, la subasta deber repetirse cada dos meses.
Este procedimiento, est reglamentado por la Junta Monetaria.