CAMPAA NACIONAL CONTRA

EL FRAUDE COMERCIAL Y FINANCIERO

No hay enfermedades sino enfermos, igualmente no hay delitos sino delincuentes.

CAMPAA NACIONAL CONTRA EL FRAUDE COMERCIAL Y FINANCIERO

ANTES DE INICIAR, CONOZCAMOS AL DELINCUENTE:

Quin es el delincuente? Es complicado detectar quin es el delincuente, pero es cierto que puede estar en tu entorno esperando la oportunidad para delinquir. Modo de operar El delincuente siempre selecciona su vctima; el analiza cuales los movimientos ms comunes de su vctima como por ejemplo, el analiza si usted es confiado, si usted deja su informacin personal con fcil acceso, si usted confa en todos los que estn a su alrededor; cualquier error puede ser fcilmente detectado por el delincuente y por supuesto le sera mucho ms fcil vulnerar su identidad.

Cmo actan los delincuentes? Los delincuentes no respetan principios morales. Eligen cualquier tipo de persona, en especial las ms fciles de atrapar. Operan en cualquier escenario. Procuran no cometer errores para no levantar sospechas. Utilizan los espacios apropiados para cometer el delito; sitios solos, informacin accesible, intimidacin, descuido.

Delincuente: Es llamado de muchas formas: ladrn, estafador, timador, etc; todos ellos tienen una misma finalidad: Delinquir y beneficiarse de otras

personas. Siempre Alerta. En cualquier lugar, a cualquier hora existe el riesgo de tener una persona

que busca realizar su delito; sea precavido, desconfe y asegure su identidad. Realice operaciones seguras y no revele informacin.

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Tipos de Fraude
Fraude - Cdula de Ciudadana

Tips para evitar la Suplantacin de Identidad

Sigue los siguientes consejos y evita ser una vctima del fraude: Proporcione su nmero de cedula de ciudadana solamente cuando sea absolutamente necesario. Pregunte, siempre que sea posible, si puede utilizar algn otro nmero de identificacin. Mantenga sus datos personales en un lugar seguro. Si usted emplea a alguien o est recibiendo servicios de reparacin en su casa, mantenga sus datos personales en un lugar escondido.

Suplantacin de Identidad
La suplantacin de identidad es el delito de guante blanco de ms rpido crecimiento en el mundo. Los delincuente obtienen toda la informacin personal de diferentes formas y con esta pueden: abrir cuentas corrientes, girar cheques, obtener tarjetas de crdito, solicitar crditos ante entidades financieras, servir de fiador, obtener lneas celulares para reventa de minutos planes extorsivos!, e infinidad de transacciones a su nombre. Usted solo se da cuenta cuando: realiza una solicitud de algn servicio financiero o comercial; ah es cuando usted se lleva la sorpresa de que su crdito ha sido negado por moroso.

La cdula de ciudadana es el dato ms importante de su informacin financiera personal, ya que es el nmero principal de identificacin para efectos de empleo, documentos impositivos y seguimiento de historial crediticio. Si su nmero de cedula de ciudadana cae en manos de un estafador, usted podra enfrentar graves problemas. Un estafador podra utilizar su nmero de cedula de ciudadana para obtener empleo, solicitar tarjetas de crdito, obtener prstamos a su nombre y mucho ms.

Fraude - Tarjetas de Crdito

El delincuente puede realizar compras no Cargue solamente las tarjetas autorizadas con su tarjeta de crdito, los ms que necesita. Minimice los sofisticado diligencian formularios o llaman documentos de identidad y el nmero a la entidad solicitando un cambio de de tarjetas de crdito que lleva en su direccin para que sus facturas se enven a cartera o billetera. otra direccin; luego de esto, el impostor realiza cargos a su cuenta. Dado el hecho que las facturas se envan a una nueva direccin, posiblemente usted no se percate del problema inmediatamente. Tambin podra abrir nuevas cuentas bajo su nombre, robando y completando una oferta de tarjeta de crdito preaprobada, utilizando su nombre, fecha de nacimiento y nmero de cedula de ciudadana, pero con una nueva direccin en la solicitud.
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Tipos de Fraude

Tips para evitar la Suplantacin de Identidad

Peridicamente solicite informes de su actividad financiera y comercial Si sus cheques han sido robados o utilizados indebidamente, notifique a su banco de inmediato, ponga una orden de bloqueo de pago y cierre su cuenta corriente. Compare los recibos de su cajero automtico y los cheques cambiados con sus estados de cuenta bancarios para percatarse de cualquier transferencia o cargo no autorizado. Nunca escriba informacin sobre sus cuentas en la parte exterior de un sobre o de una postal. Corte sus tarjetas de crdito antiguas o vencidas. Cierre todas las cuentas bancarias o de tarjetas de crdito inactivas. Memorice su nmero de identificacin personal; no lo escriba en su tarjeta de cajero automtico, ni lo ponga en un pedazo de papel en su billetera.

Fraude - Cheques
Robando sus cheque, obteniendo el nmero de su cuenta corriente en su casa o en su oficina y falsificando su firma, fabricando cheques falsos a su nombre, utilizando una computadora comn y corriente. Algunos delincuentes utilizan ciertos lquidos de limpieza para extraer las porciones escritas en el cheque y hacindolo pagadero a ellos mismos. Entienda que los Suplantadores de identidad tambin pueden abrir cuentas corrientes a su nombre, utilizando sus datos personales, tales como su nmero de cedula de ciudadana. Al girar cheques sin fondo utilizando esa cuenta, las deudas aparecen en su informe de crdito.

Fraude - Telefona Celular

Los Suplantadores de Identidad solicitan nuevos servicios de telefona celular a su nombre, falsifican firmas, huellas, referencias personales y si es posible solicitan ms de un servicio. Este solo es informado cuando usted realiza una nueva solicitud de crdito, y se le informa que usted se encuentra como deudor moroso con cierta compaa.

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Tipos de Fraude

Tips para evitar la Suplantacin de Identidad

No divulgue sus datos personales por telfono, por correo o Internet, a menos que usted haya iniciado el contacto o que conozca la empresa con la cual est hablando. Escoja un nmero de identificacin personal para su tarjeta de cajero automtico que no sea su direccin, nmero de telfono, segundo nombre, los ltimos cuatro dgitos de su nmero de cedula de ciudadana, su fecha de nacimiento o cualquier otro tipo de informacin que pueda descubrir un estafador. Corte en trizas los estados de cuenta de sus tarjetas de crdito, bancarios y las ofertas de tarjetas de crdito preaprobadas cuando no los necesite. Considere invertir en una destructora de papel. Nunca suministre informacin personal, a menos que usted mismo haya iniciado el contacto. No responda solicitudes para verificar nmeros de cuenta o contraseas. Las compaas legtimas nunca solicitan esta informacin va e-mail.

Phishing

estafadores que operan en Internet enviando mensajes electrnicos masivos no solicitados (spam) o mensajes de aparicin automtica (pop-up) para engaar a los consumidores y lograr que las vctimas inadvertidas revelen su informacin personal como nmeros de tarjetas de crdito, informacin de cuentas bancarias, nmero de Seguro Social, contraseas y dems informacin delicada.

a o o un c om tuad uenta. os c e e r f r e Co dos: su c sido e ha a ue s izada en no ha e el env q s amo o autor cuenta lick sobr ue q pech u c n Sos accin r que s or haga ajo para a s v b r n a a u f a g r r s t ase a, po d. a m Para rometid present identida cin p e u ifica su com e que s irmar s r e v c f de i ficar enla mos con u tual habi os ve r rificar s o s poda e e m c v i o r d y . e el p no pu tualizar e aqu rant Du ue nt as , Para ac presion r c de macin. or favo p r , o n f n i i mac infor

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Si recibe un e-mail solicitndole actualizar su informacin personal, financiera o cualquier otro dato, no responda ni tampoco haga clic en vnculo del mensaje. Las compaas que operan legtimamente no solicitan este tipo de informacin va e-mail. Si est preocupado por la actividad de su cuenta, comunquese con la compaa mencionada en el e-mail utilizando un nmero telefnico que le conste como genuino, o bien abra su explorador y escriba usted mismo la direccin Web correcta de la compaa. En ningn caso corte y pegue el enlace que se indica en el mensaje los pescadores de informacin pueden aparentar que sus enlaces lo conducen a un sitio, pero en realidad lo llevan a otro diferente.

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Recomendaciones para prevenir el phishing

Utilice programas antivirus y firewall y mantngalos actualizados. Mensajes electrnicos que andan a la pesca de informacin contienen software que puede daar su computadora o hacer un seguimiento de sus actividades en Internet sin su conocimiento. Programas antivirus y firewall pueden protegerlo evitando que su sistema de correo electrnico acepte inadvertidamente estos tipos de archivos indeseados. No enve informacin personal o financiera a travs del correo electrnico. El e-mail no es un mtodo seguro para transmitir informacin personal. Si usted inicia una transaccin y desea proporcionar informacin personal o financiera a travs del sitio Web de la compaa, busque indicadores de seguridad, como por ejemplo el icono o smbolo del candado en la barra de estado del navegador (browser status bar) o un URL de un sitio Web cuyo domicilio comience con https: (la letra s es la inicial de seguro). Revise los resmenes de sus cuentas bancarias y tarjetas de crdito, verifique si se han realizado cargos no autorizados. Si su extractos tardan en llegar, llame al banco o compaa de tarjeta de crdito para confirmar su domicilio de facturacin y los saldos de sus cuentas. Tenga mucho cuidado al abrir o descargar archivos que se adjuntan en los mensajes electrnicos recibidos, pueden contener virus que afectarn la seguridad de su computadora. Si cree que ha sido estafado, presente su queja en www.identidad.com.co e infrmese acerca de la suplantacin de identidad, usted no puede controlar completamente la posibilidad de ser damnificado por el robo de identidad, pero s es posible minimizar el

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Tipos de Fraude

Ejemplo de Dinero Extranjero Carta Nigeriana

Por: Dr. JACOB, OSWEGO El Director de Proyectos de la Corporacin Nacional Nigeriana de Petrleo (NNPC) . Lagos-Nigeria. ESTIMADO: SEOR, Soy el Dr. JACOB, OSWEGO , Director de Proyectos y Presidente del Comit de Licitaciones de la Corporacin Nacional Nigeriana de Petrleo (NNPC). Mi Comit se encarga principalmente del pago de todos los contrato concedido de 1998 hasta la fecha, en orden de prioridad en relacin con proyectos de capital de la NNPC. La informacin que reunimos de la Oficina de Asuntos Exteriores de las Cmaras de Comercio e Industrias de Nigeria es tan positiva que nos ha convencido de que usted podra ofrecernos solucin a un trato de transferencia de dinero valorado en Treinta y Un Milln de Dlares Estadounidenses y posteriormente una empresa conjunta. En el transcurso de nuestros deberes como inspectores y valores de proyectos del proyecto actual de Gas Natural licuado (LNG), hemos facturado en exceso el valor de algunos trabajos realizados por contratistas extranjeros para la NNPC por valor de US$31M. Del modo siguiente: Optimizacin e instalacin de computadoras $16,000.000.00 Instalacin de 250,000.00, Turbinas Monax de $10,000.000.00, Mantenimiento hasta la fase final $5,000,000.00 Nuestro objetivo de facturar en exceso este pago es enviar la cantidad por exceso a una cuenta discreta en el extranjero. Este fondo ahora est flotando en una cuenta en el Banco Central de Nigeria (CBN). Este es el fondo que yo y mis colegas hemos decidido transferir a su cuenta porque nosotros, como somos funcionarios pblicos, no podemos operar ni ser titulares de cuentas extranjeras. El dinero ser compartido del siguiente modo despus de la transferencia: el 30% para usted (titular de la cuenta), el 60% para m y mis colegas, el 10% para el reembolso de gastos locales e internacionales que se Realizaran en el transcurso de esta transaccin. Para poder reclamar los fondos, utilizaremos su nombre y un nombre de una empresa como si fuese el contratista/beneficiario original de los fondos, para que todos los procedimientos de transferencia internacional sean estrictamente transferencia. Si esta propuesta le satisface, comunquese conmigo con su nmero de Cuenta Telfono/Fax, Tlex del banco, con su Nmeros personales de Telfono/Fax para facilitar la comunicacin. Esta transaccin durar 14 das hbiles desde el momento en que enviemos la informacin requerida, puesto que todas las modalidades referentes a esta transaccin se han solucionado y es completamente libre de riesgos. Por favor, tenga en cuenta que este tema es de alta confidencialidad. Por ello, trate la transaccin con la mayor confidencialidad y urgencia. Atentamente, Dr. GODWIN, OBIEGO El Director de Proyectos y Presidente Comit de Licitaciones de la Corporacin Nacional Nigeriana de Petrleo (NNPC) . Lagos-Nigeria.

En Internet podemos encontrar mucha informacin para investigar, vender, comprar, entre otras; lamentablemente hay informacin que los estafadores hacen circular para cometer sus delitos. Dinero Extranjero, loteras extranjeras, sobrepagos con cheque e inversin en productos son las estafas ms comunes, lea atentamente y minimice su probabilidad de ser estafado.

Dinero Extranjero Carta Nigeriana

Recibe su nombre de los mensajes de correo electrnico que supuestamente proceden de empresarios nigerianos que necesitan su ayuda para obtener el dinero de ellos, que estaba bloqueado debido a algn problema en su pas. Hoy, la gente que pretende hacerse pasar por autoridades, negociantes o parientes sobrevivientes de personas importantes en el gobierno de pases de todo el mundo envan numerosas ofertas por correo electrnico para transferir miles de dlares a su cuenta bancaria si paga una tarifa o impuestos para ayudarles a tener acceso a su dinero. Si responde a la oferta inicial, es posible que reciba documentos que parecen oficiales. Pero luego, recibir ms mensajes pidindole que enve ms dinero para cubrir los gastos de transacciones y transferencias, tarifas de abogados, encabezados en blanco, y sus nmeros de cuenta bancarias, entre otra informacin. Los mensajes posteriores lo animarn a viajar a otro pas para completar la transaccin. Los mensajes proceden de estafadores que intentan robar su dinero o cometer robo de identidad. Las vctimas de estas estafas reportan que surgen emergencias que requieren dinero y demoran la transferencia de fondos; al fi nal, usted pierde su dinero y el estafador desaparece.

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Ejemplo de Lotera Extranjera
Ref : UK/776090X2/23 Lote : 013/05/8394369 NOTIFICACIN DE GANADOR Nos complace anunciar el Sorteo (#942) de la LOTERA NACIONAL DEL REINO UNIDO, programa de LoteraNacional del Reino Unido en lnea celebrado el 7 de enero de 2006. Su direccin de correo electrnico con el Nmero de Boleto: 8603775966738 con nmero de Serie 5368/02 sac los Nmeros Ganadores:08,14,19,28,29,48, nmero de bono 06, lo cual le gan la lotera en la segunda categora, ej.: 3 nmeros ms el bono. Por lo tanto, ha sido aprobada su participacin para reclamar la suma total de $1,628,360.00 (Un milln seiscientos veintiocho mil trescientos sesenta millones de dlares de Estados Unidos) en efectivo acreditados a cuenta. Esto es de un premio total en efectivo de $20,350,000.00, compartida entre los Ganadores con una cantidad diferente ganada en estos sitios de categora por medio de un sistema de sorteo por computadora y extrado de ms de 100,000 uniones, asociaciones y entidades corporativas mencionadas en lnea. Esta promocin tiene lugar todas las semanas. Su nmero ganador cae dentro de nuestra oficina representativa europea segn se indica en su cupn de juego. Por ello, su $1,628,360.00 (Un milln seiscientos veintiocho mil trescientos sesenta millones de dlares de Estados Unidos) le ser entregado por cualquiera de nuestras oficinas de pago en Europa. Nuestro agente europeo comenzar inmediatamente el proceso de facilitar la transmisin de fondos tan pronto como usted se ponga en contacto con ella. Por motivos de seguridad, le recomendamos que guarde esta informacin como confidencial hasta que se haya procesado su premio y le enven el dinero del modo que usted decida conveniente. Esto forma parte de nuestra medida de precaucin para evitar dobles reclamos de premios y abuso indebido de este programa. Por la presente queda advertido. Para reclamar su premio, Por favor contacte a nuestro Agente de fideicomiso para VALIDACIN. ******************************************************* Abogado James Jones. Gerente de Servicios Extranjeros, Departamento de Pago y orden de Transferencia AGENTE PROCESADOR DE LOTERA DE OSA. TRANS-ATLANTIC S.A. LONDRES, REINO UNIDO *********************************************************

Lotera Extranjera

Durante aos, los estafadores han utilizado el telfono y correo para convencer a los consumidores de comprar loteras extranjeras con supuestos premios altsimos. Ahora tambin lo hacen por correo electrnico, vendiendo billetes o sugiriendo que hay un premio grande de dinero que tiene su nombre. Independientemente del nombre del pas que utilicen para promocionar la lotera, el mensaje sigue el mismo patrn: le dicen que debera enviar dinero para pagar los impuestos, seguro o tarifas de procesar el premio o de aduanas. La cantidad puede parecer pequea al principio, pero si la paga, seguirn pidindole dinero, cada vez por cantidades mayores. Algunas vctimas han perdido grandes cantidades de dinero. La mayora de los estafadores no compran lotera a su nombre. Otros compran billetes de lotera, pero se guardan las ganancias. En cualquier caso, los estafadores de lotera generalmente intentan conseguir su nmero de cuenta bancaria o tarjeta de crdito, para que puedan realizar los retiros no autorizados.

Antes de considerar responder a una lotera extranjera, usted debera saber : Participar en una lotera extranjera es ilegal. No existen sistemas secretos para ganar loteras extranjeras. Sus probabilidades de recibir dinero son muy pequeas, si alguna. Si compra un boleto de lotera extranjera, puede esperar recibir muchas ms ofertas falsas de loteras u oportunidades de inversin. Se colocar su nombre en listas de presas fciles que los estafadores compran y venden. No de sus nmeros de tarjeta de crdito ni cuenta bancaria. Los estafadores los piden frecuentemente durante una venta no solicitada. Una vez que los consigan, pueden utilizarlos para cometer robo de identidad. Resista las ofertas de promociones de loteras extranjeras. Reprtelas a las autoridades gubernamentales adecuadas, y luego borre el mensaje.
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Lotera Extranjera

Las estafas de sobrepago con cheque por lo general van dirigidas a personas que han puesto un producto a la venta en lnea. El estafador enva un mensaje al vendedor, hacindose pasar por un posible comprador de otro pas (o de una parte remota del mundo) y ofrece comprar el producto con un cheque de cajero, giro, cheque personal o cheque de negocios, el estafador se hace pasar por el propietario de un negocio de un pas extranjero que necesita agentes financieros para procesar pagos para sus pedidos de EE.UU.; a cambio, prometen una comisin. Qu sucede?: El estafador le enva un cheque que parece autntico, completo con filigranas, por ms dinero que el que usted anticipaba. Le piden que lo ingrese en su cuenta bancaria y enve parte de los fondos a una cuenta bancaria extranjera. Le dan razones convincentes sobre por qu el cheque es por ms de la cantidad necesaria y por qu los fondos deben transferirse rpidamente. A veces, los cheques falsos engaan a un empleado de banca, pero tenga en cuenta que es posible que el cheque no pueda canjearse. El estafador desaparece con el dinero que usted transfiri de su cuenta y ahora usted es responsable por la cantidad completa del cheque. Adems, un estafador que tenga el nmero de su cuenta bancaria probablemente lo utilizar para retirar ms dinero de su cuenta.

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Spyware
El spyware es un programa instalado en su computadora sin su consentimiento y hace un control del uso de su computadora. Este programa puede utilizarse para enviarle anuncios de aparicin automtica (pop-up ads), redirigir su computadora hacia sitios Web, monitorear su navegacin por Internet o registrar lo que usted teclea en su computadora, lo cual podra resultar en robo de identidad. Su computadora tiene instalado spyware? estos son algunos sntomas:
Un bombardeo de anuncios de tipo pop-up. Un navegador pirateado o sea, un navegador que lo

Tips para evitar el SPYWARE

Actualice su sistema operativo y programa de

navegacin de Internet.
Descargue programas gratuitos nicamente

lleva a sitios diferentes a aquellos que usted escribe en la lnea de domicilio Web. Un cambio repentino o repetido de la pgina de inicio o pgina principal de navegacin de su computadora. Aparicin de barras de herramientas (tool bars) nuevas e inesperadas. Aparicin de iconos o smbolos nuevos en la bandeja de sistema (system tray) ubicada en la parte inferior de la pantalla de su computadora. Teclas que no funcionan (por ejemplo, cuando usted trata de saltar de un casillero a otro al completar un formulario Web, la tecla Tab no funciona) Aparicin de mensajes de error fortuitos. Funcionamiento desesperadamente lento de su computadora al abrir programas o guardar archivos.

ofrecidos por sitios Web conocidos y confiables. Puede resultar tentador descargar programas gratuitos, como por ejemplo juegos, programas de archivos compartidos tipo peer-to-peer, barras de herramientas personalizadas u otros programas que pueden cambiar o personalizar el funcionamiento de su computadora. Procure de no instale ningn programa sin antes saber exactamente qu es. Minimice la descarga no autorizada de programas. No haga clic sobre ningn enlace que se encuentre dentro de una ventana de aparicin automtica (pop-up window). Si lo hace, podra estar instalando el spyware en su computadora. En su lugar, cierre todas las ventanas de aparicin automtica haciendo clic sobre la X de la barra de ttulo. No haga clic sobre enlaces incluidos en mensajes de tipo spam mediante los que le ofrezcan la instalacin de un programa anti-spyware. Instale un programa firewall personal para evitar que los usuarios indeseados tengan acceso su computadora. Un programa de los llamados firewall bloquea el acceso no autorizado a su computadora y lo alertar en caso de que spyware ya instalado en su computadora est enviando informacin.
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Recuerde:
Su informacin es muy importante, protejala, este alerta y evite ser

una nueva vctima del Fraude.

Mantengase informado sobre las modalidades que utilizan los

delincuentes para obtener su informacin.

El 75% de la poblacin sufre o ha sufrido problemas de Suplantacin

de Identidad por no tomar las debidas precauciones.

Con el Apoyo de:

Preguntas? escribe a: [email protected]