DIRECCIN ESTRATGICA

DISEO DE LA ORGANIZACIN EMPRESA: CREDISCOTIA FINANCIERA SA

Chavez Garca Yessica Mostacero Vargas Isaac Ramrez Laiza Adela Solano Caldern Roger Trelles Ganoza Elsi Vasquez Sanchez Williams

INTEGRANTES:

Contenido 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. Cmo funciona el negocio? Direccionamiento estratgico: Visin, misin, valores Matriz: anlisis macro entorno Matriz: Perfil competitivo del sector Matriz: anlisis de competencia Cadena de Valor Ventaja Competitiva FODA Objetivos estratgicos por perspectiva Estrategias: Segmentacin, posicionamiento, crecimiento, competitivas Estructura Orgnica: Organigrama estructural, hoja de puestos Tablero de control. Plan de contingencia.
PROF. ORLANDO PONCE POLANCO

DATOS DE LA EMPRESA

Empresa Fecha de Constitucin

: Crediscotia Financiera S.A. : 09/08/1994

Razn Social
Giro del negocio Cantidad Sucursales Cantidad Empleados

: Crediscotia Financiera S.A.

: Intermediacin Financiera : 75 : 2,500

FUNCIONAMIENTO DEL NEGOCIO

DIRECCIONAMIENTO ESTRATGICO
VISION ACTUAL Ser lder en la solucin de necesidades de consumo y emprendimiento en el Per.

MISION ACTUAL

Dar acceso a soluciones financieras sencillas y oportunas que hagan posible los proyectos de los emprendedores y familias del Per.

VALORES

o o o o o

Integridad Respeto Dedicacin Perspicacia Optimismo

DIRECCIONAMIENTO ESTRATGICO
VISION PROPUESTA
Lder en la solucin de necesidades de consumo y emprendimiento en el Per.

MISION PROPUESTA
Dar acceso a soluciones financieras que hagan posible los proyectos de los emprendedores y familias del Per

VALORES PROPUESTOS
Transparencia en la gestin de nuestros servicios. Innovacin como palanca de progreso. tica, un comportamiento tico e integridad personal y profesional como forma de entender y desarrollar nuestra actividad.

MATRIZ AXIOLOGICA
Grupo de referencia Principios Clientes Colaboradores Empresa Accionistas Proveedores Sociedad Estado

Transparencia

Responsabilidad Social
Innovacin Rentabilidad Eficiencia tica

X X X X X X X X X X X X x X X X X x

X X

MATRIZ DE ANALISIS DEL MACRO AMBIENTE

Tendencias Contexto Fenmenos observados Apenas Perceptibles Fuerte Dbil Oportunidades A x E-V 0 -10 0 10 Valor 0-10 5 Amenazas SxG-V 0-10 6 Valor 30 Prioridades

Poltico

Nueva Poltica Econmica

Econmico

Inflacin

20

4
5

Socio Cultural Inclusin social

42

Tecnolgico

Avance tecnolgico

72

Globalizacin

Fusiones entre Entidades

25

Amenazas A= Atractivo para la organizacin S= Probabilidad de suceder E= Probabilidad de xito G= Gravedad si aparece V= valor ( A x E ) V= Valor ( S x G ) PROF. ORLANDO PONCE POLANCO

ANALISIS MACROENTORNO
Tecnolgico La tecnologa de Crediscotia es cada vez ms creciente. Crediscotia est en una constante innovacin de equipamiento.

Poltico Incertidumbre poltica: El nuevo gobierno puede emitir leyes que afecten al sistema financiero. Econmico Expectativa de inflacin en el pas, influye en el movimiento circulatorio del sistema financiero. Sociocultural La Inclusin social brinda oportunidades para la creacin de nuevos emprendedores.

Globalizacin Mantener la vanguardia acorde al avance a nivel mundial

CONCLUSION
Considerando el entorno externo y dado que el actual gobierno mantiene la poltica de crecimiento econmico, el pas no se ve afectado y esperamos que el mercado se mantenga.

ANALISIS DE LA INDUSTRIA

UN VENDEDOR

POCOS VENDEDORES

MUCHOS VENDEDORES

Producto no diferenciado

OLIGOPOLIO OLIGOPOLIO PURO PURO MONOPOLIO MONOPOLIO PURO PURO

COMPETENCIA COMPETENCIA PURA PURA

Producto diferenciado

OLIGOPOLIO OLIGOPOLIO DIFERENCIADO DIFERENCIADO

COMPETENCIA COMPETENCIA MONOPOLISTA MONOPOLISTA

MATRIZ DE POLITICA DIRECCIONAL

Alto FUERZA DE LA COMPAIA

Diversificacin

Segmentacin del mercado

Liderazgo en el mercado innovacin

Normal

Retiro en fases; fusin

Mantenimiento de posicin; penetracin del mercado

Expansin; diferenciacin del producto

Bajo

Retiro de inversin

Imitacin; retiro en fases

Generacin de efectivo

No atractivo

Promedio
POTENCIAL DEL MERCADO

Atractivo

ANLISIS COMPETITIVO DE PORTER

BARRERA DE ENTRADA
Identificacin de marca Demanda de tecnologa Necesidad de equipamiento Acceso al servicio

COMPETENCIA

DETERMINACIN DE LA RIVALIDAD
Crecimiento en nmero de clientes del resto de entidades. Fcil accedo a crditos de importes elevados por parte de Mi Banco Migracin de clientes a Mi Banco y Cajas y Edpymes. Fusiones entre entidades del sector

PROVEEDORES
PODER PROVEEDOR Outsoursing: Personal capacitado en venta de productos financieros. Service: Personal altamente capacitado en la labor de vigilancia. Service: Tecnologa de punta (impresas, PC etc.) Importancia del volumen para el proveedor Impacto de los servicios en el costo y en la diferenciacin Crditos por parte los proveedores de productos de consumo masivo. Prestamistas. Juntas Crditos de las tiendas comerciales.

CLIENTES

PODER DE COMPRADOR

PRODUCTOS SUSTITUTOS

Negociacin de tasa de inters , monto y plazo. Inmediatez en la solicitudes de crdito Exigencia de atencin rpida para incidencias

ANALISIS DE LA INDUSTRIA
VARIABLES RUC MI EMPRESA COMPETENCIA 1

20255993225 09/08/1994 Tarjetas de crdito de consumo, Prstamos de consumo Crditos a microempresas Depsitos productos pasivos Pagos de servicios Recarga de tarjetas prepago. Transferencias nacionales. Pblico y Privado Intermediacin financiera

20341198217 02/03/1998 .Tarjetas de crdito de consumo, Prstamos de consumo Crditos a microempresas Depsitos productos pasivos Factoring. Leasing. Pago de servicios Transferencia al exterior. Pblico y Privado Intermediacin financiera

Inicio Operaciones Productos

Sectores que atiende Servicios Marcas que representa Canal - Local Imagen N Colaboradores

Directo

Directo

2,500

2,755

Web site

www.crediscotia.com.pe

http://www.mibanco.com.pe

ANALISIS DE LA CADENA DE VALOR

Procesos Principales:
1. Prstamos / Administracin de Riesgo Crediticio Generacin y Monitoreo De Crditos (GC) Recuperaciones (RP)

2. Administracin de Inversiones y Activos 3. Servicios Transnacionales y Pagos

Mercadeo Y Venta (MV)

Generacin y Monitoreo De Crditos (GC)

Mantenimiento Y Procesamiento De Cuentas (MP)

Servicios al Cliente (SC)

Procesos de Soporte:
(AR) Administracin de Riesgo / Anlisis de Portafolio (MN) Mejoramiento continuo del negocio (RE) Administracin de relaciones externas (RH) Administracin de Recursos Humanos (AL) Administracin de los servicios legales

(PD) Planificacin Estratgica

(CP) Compras / Proveduria
(ST) Desarrollo y Mantenimiento de sistemas

(AI) Administracin de las instalaciones y serv. Corp.

(AF) Administracin financiera

y tecnologia.

VENTAJA COMPETITIVA
Ventaja Competitiva Posicin empresa Posicin competidor Importancia de mejorar la posicin A A B B Capacidad competidor para mejorar la posicion A M A A Accin recomendada

Tecnologa Atencin Personalizada Producto diferenciado Alianzas estrategicas

8 8 9 9

7 6 1 5

Mantener Monitorear Mantener Mantener

A= alta

M= media B= baja

SOLUCION A TU ALCANCE!

OPORTUNIDADES
1. 2. 3. Percepcin positiva de nueva imagen en mercado Mercados de baja experiencia crediticia Alianzas con otras instituciones 1. 2. 3.

AMENAZAS
Sobreendeudamiento en el mercado Oferta constante de productos de la competencia Competencia de actores Cajas y Mi Banco

MATRIZ FODA
FORTALEZAS
1. 2. 3. 4. Respaldo patrimonial Soporte funcional y plataforma tecnolgica F2-F5 O3 : Desarrollar portafolio de productos Capacidad directiva en el sector Estructura comercial F3 O2 : Trasmitir y difundir seguridad y confianza en los productos y servicios ofrecidos F1 O1 : Penetracin de mercado F5 A2 : Desarrollar procedimientos de servicio al cliente para fidelizarlos F3 A3 : Preparar estrategias de mercado para reducir migracin

ESTRATEGIAS FO
F4 O2 : Disear nuevas campaas para el otorgamiento de crditos

ESTRATEGIAS FA
F1-F2 A1 : Implementar tecnologa de punta para reduccin de morosidad

5.

Innovacin de productos

DEBILIDADES
1. 2. 3. Nivel de mora Provisiones Estructura de remuneraciones de canales de atencin

ESTRATEGIAS DO
D1 D2 O2: Reducir el monto promedio otorgado a clientes sin experiencia crediticia D3 O3 : Incentivar al personal con la creacin de nuevos productos generando premios.

ESTRATEGIAS DA
D1 A1: Llegar a acuerdos con la competencia a fin de referenciar a los clientes para evitar ndices de morosidad D3 A3: Desarrollar incentivos en la captacin de cliente nuevos de la competencia para evitar la fidelizacin con ellos.

ESTRATEGIA GENRICA

Fuente de Ventaja Competitiva

Costo Amplitud del alcance competitivo Diferenciacin

Mercado objetivo amplio

Liderazgo en costos

Diferenciacin

Mercado objetivo estrecho

Enfocada en bajo costo

Enfocada en diferenciacin

CLASIFICACION DEL MERCADO

70% Informal 30%Formal

MERCADO POTENCIAL (3.5 mlls) Micro empresas a nivel nacional

Su mercado objetivo lo constituye el segmento de consumo de personas naturales preferentemente dependientes, miembros de empresas familiares, as como micro y pequeos empresarios de los estratos socioeconmicos medio y bajo.

MERCADO OBJETIVO (160.000) Microempresas Potenciales Con nivel comercial adecuado de 1000 a 120,000

MERCADO META (10,000) Microempresas con inters en adquirir crditos

SEGMENTO

ESTRATEGIA DE SEGMENTACION

MACROSEGMENTO
MICROSEGMENTO

Microcrdito en el Per
Microcrdito ubicados en La Libertad

CARACTERISTICA DEL CLIENTE

DEMOGRAFICA Persona natural

RESPUESTA DEL CLIENTE

PRECIO CALIDAD DEL PRODUCTO OPORTUNIDAD EN LA ENTREGA CONDICIONES DE PAGO De acuerdo al Mercado Alta Rapidez en respuesta a la solicitud de crdito Mensual

GEOGRAFICA

Departamento de La Libertad Disposicin a invertir en su negocio

CONDUCTUAL

POSICIONAMIENTO

Por Beneficio: Atencin Inmediata y Personalizada

ESTRATEGIA COMPETITIVA

Posicin Competitiva

Estrategia de Liderazgo

Ganar ms participacin de mercado

TABLERO DE CONTROL
PERSPECTIVAS OBETIVO ESTRATEGICO OBJETIVOS 2011 LINEA META INDICADORES BASE 2011 Incrementar volumen de Incrementar 3% anual 100% 103% % cuota de FINANCIERA credito mercado INICIATIVAS Crear alianzas estrategicas de expansion RESPONSABLE FECHA GERENTE DE 31 de dic. FINANZAS

RANGO DE LOS INDICADORES VERDE AMARILLO ROJO

COMERCIAL

Fortalecer la recordacin Incrementar en 3% la 100% 103% Estudio de mercado ao 1 / Desarrollar diptico con de la marca recordacin Estudio de mercado ao 2 promociones exlcusilvas Crediscotia Acuerdos de servicio SBC/CSF Reporte de reclamos ao 1 / 100% Reporte de reclamos ao 2 / Revision de procesos automatizados Revision de agenda y medidas correctivas

GERENTE COMERCIAL

31 de dic.

PROCESOS

31 de dic. GERENTE OPERACIONES GERENTE RRHH 31 de dic.

0 Reclamos

0%

PERSONAL Mantener personal idoneo Realizar 01 reunion 100% 100% Reuniones asistidas / e involucrado semanal Reuniones planificadas

ESTRUCTURA ORGANICA
Gerencia General Ren Jaime

Gerencia General Adjunto Juan Carlos Larrosa

Roles de Control

Roles de Soporte

Roles de Negocio

Gestin de Personal Javier Tres sierra

Planeamiento y Desarrollo Comercial Perico Wagner

Negocios de Consumo Roberto Marroqui

Negocios de Microempresa Nano Guerra

Canales de Atencin Dorita Alascue

Crditos de Consumo y

Microempresa
Juan Garca Vizcano

Organigrama MICROEMPRESA
Gerente de Negocios Microempresa

Secretaria

Jefe de Administracin de Ventas

Coordinador de ventas Externas

Jefe de Alianzas y Proyectos de Infraestructura

Asistente de Ventas Externas

Administrador de Cuentas Convenios y Proyectos MES

Gerente Zonal I

Gerente Zonal II

Gerente Zonal III

Asistente de zona

Jefe de Negocios
Coordinador de Zona

Funcionario de Negocios

Asesor de Negocios

GERENTE ZONAL I

Jefe de Negocios

Funcionario de Crditos

Asesor de Negocio

DESCRIPCIN DEL PUESTO

Revisin: Fecha: 21/01/2011 Procesos y Desarrollo

PUESTO

JEFE DE NEGOCIOS
Reporta Jerrquicamente a: Gerente de Zona

DEPENDENCIAS

Le Reportan Jerrquica y Funcionalmente:

FUNCIONES

Funcionario de Negocio Microempresa

FRECUENCIA Mensual

Realizar la planificacin estratgica del equipo de negocios. Realizar capacitaciones sobre temas Relacionadas al rea.
Realizar el seguimiento y control de las evaluaciones y aprobaciones de crditos de Emprendedores. Elaborar propuestas de mejora en las polticas de crdito a Emprendedores. Actualizar al personal sobre los cambios en la Pautas de negocios . Supervisar los crditos desembolsados. Detectar oportunidades de negocios. Supervisar el cumplimiento de las pautas de conducta y disciplina. Coordinar con los responsables de crditos microempresa la reconsideracin de solicitudes de crditos observadas, que a su criterio sean viables.

Mensual

Diario

semestral

Anual

Diario

Diario

Semanal Diario

REQUISITOS : Competencias Acadmicas Egresado de universidad de prestigio con estudios de maestras o postgrado en Economa, Administracin y/o Ingeniera Industrial Conocimiento de Ingles Bsico Conocimiento de Ambiente Windows y software de gestin empresarial Competencias Laborales Experiencia 03 aos en posiciones similares Orientacin al logro de resultados y a la mejora de procesos comerciales Habilidad para concertar citas con clientes Capacidad de negociacin con clientes Competencias Personales Capacidad de planificacin y organizacin Dinmico, resuelto, persuasivo, y proactivo. Confianza y seguridad en si mismo Capacidad para trabajar en equipo Dispuesto a trabajar bajo presin EVALUACION DEL DESEMPEO CUANTITATIVA Cumplimiento Horario ------------------------------------------------------100% Cumplimiento de reuniones pactadas-----------------------------------90% Cumplimiento de visitas de inspeccin----------------------------------80% Indicadores de actividad----------------------------------------------------95% Indicadores de productividad: -----------------------------------Alto Medio - Bajo

CUALITATIVA

Fomentar un excelente clima laboral en la organizacin Realizar el seguimiento a las cotizaciones de ventas. Identificar oportunidades de negocios y contactos nuevos para la fuerza de ventas. Administrar el Sistema de Gestin Comercial. Nivel de integracin del equipo de ventas Optimizar la atencin personalizada en las visitas a empresas y potenciales clientes.

Las MYPE deben reunir las siguientes caractersticas concurrentes: Microempresa: de uno (1) hasta diez (10) trabajadores inclusive y ventas anuales hasta el monto mximo de 150 Unidades Impositivas Tributarias (UIT). Pequea Empresa: de uno (1) hasta cien (100) trabajadores inclusive y ventas anuales hasta el monto mximo de 1700 Unidades Impositivas Tributarias (UIT). En qu consiste el factoring? Es probable que muchas veces tu empresa haya tenido problemas de liquidez (y los podra seguir teniendo) por asuntos que, por lo general, estn fuera de tu alcance. Por ejemplo, cuando vendes a crdito y emites una factura a 60 das, seguro siempre terminas comprometiendo ese ingreso debido a que, para seguir financiando tus operaciones o porque tu cliente dilata an ms el perodo de pago, no te queda otra que buscar una fuente alternativa de liquidez y te endeudas generalmente con el banco. En eso consiste el factoring para la MYPE: si tienes una factura que vence a ms de 30 das, se la puedes vender a una entidad financiera (normalmente a un banco) para que ella se encargue de cobrrsela a tu proveedor. Eso s, la entidad financiera no te pagar el ntegro de factura sino que te descontar una comisin o inters y, en algunos casos, otros gastos administrativos. Sin embargo, a pesar de ello, con el factoring para la MYPE podras convertir tus ventas a crdito, o a corto plazo, en ventas casi al contado y a un menor costo (si lo comparas con un crdito tradicional). Mediante esta operacin la entidad financiera que te compre la factura asumir el riesgo de insolvencia de tu empresa (es decir, siempre existir la posibilidad de que no te paguen), y se encargar de cobrar las facturas a tus clientes que paguen despus de 30 das. El factoring te puede liberar de los inconvenientes generados por aquellos procedimientos de cobros o litigios indeseados. Las operaciones de factoring siempre han existido. Sin embargo, a partir del Decreto de Urgencia N049-2010 se autoriz a las MYPE a realizar operaciones de factoring sin que sea obligatoria una comunicacin a su cliente deudor

Qu es el factoring para la MYPE?

Sabas que las MYPE en el Per son poco ms del 95% del total de empresas y concentran alrededor del 60% de la PEA ocupada en el pas? Como se constituyen en el principal motor de empleo y crecimiento del Per, una de las prioridades del Gobierno es promover su adecuado crecimiento y ayudar a resolver aquellos problemas que puedan impedir su expansin como, por ejemplo, la falta de liquidez o de dinero en efectivo para el desarrollo normal de sus operaciones. En julio de 2010, se emiti el Decreto de Urgencia N 049-2010 con el fin de facilitar el acceso al financiamiento para las MYPE a travs de las operaciones de factoring. En qu consiste el factoring? Es probable que muchas veces tu empresa haya tenido problemas de liquidez (y los podra seguir teniendo) por asuntos que, por lo general, estn fuera de tu alcance. Por ejemplo, cuando vendes a crdito y emites una factura a 60 das, seguro siempre terminas comprometiendo ese ingreso debido a que, para seguir financiando tus operaciones o porque tu cliente dilata an ms el perodo de pago, no te queda otra que buscar una fuente alternativa de liquidez y te endeudas generalmente con el banco. Pero, sabas que t puedes vender tus facturas a una entidad financiera para que ella se encargue de cobrrsela a tu cliente, y as t puedas convertir esa factura en dinero, en menor tiempo? En eso consiste el factoring para la MYPE: si tienes una factura que vence a ms de 30 das, se la puedes vender a una entidad financiera (normalmente a un banco) para que ella se encargue de cobrrsela a tu proveedor. Eso s, la entidad financiera no te pagar el ntegro de factura sino que te descontar una comisin o inters y, en algunos casos, otros gastos administrativos. Sin embargo, a pesar de ello, con el factoring para la MYPE podras convertir tus ventas a crdito, o a corto plazo, en ventas casi al contado y a un menor costo (si lo comparas con un crdito tradicional). Mediante esta operacin la entidad financiera que te compre la factura asumir el riesgo de insolvencia de tu empresa (es decir, siempre existir la posibilidad de que no te paguen), y se encargar de cobrar las facturas a tus clientes que paguen despus de 30 das. El factoring te puede liberar de los inconvenientes generados por aquellos procedimientos de cobros o litigios indeseados. Las operaciones de factoring siempre han existido. Sin embargo, a partir del Decreto de Urgencia N049-2010 se autoriz a las MYPE a realizar operaciones de factoring sin que sea obligatoria una comunicacin a su cliente deudor