IMPORTANCIA DEL AHORRO

QU ES EL AHORRO?

El

ahorro es la parte de la renta que no se destina al consumo, o parte complementaria del gasto.

TIPOS DE AHORRO

El ahorro privado es aquel que realizan las organizaciones privadas que no pertenecen al estado El ahorro pblico lo realiza el Estado cuando sus ingresos son mayores que sus gastos y se presenta un supervit fiscal, el caso contrario conducira a un dficit fiscal.

ELEMETOS FUNDAMENTALES

Disciplina y sacrificio: Reservar algo valioso para el futuro, en lugar de consumirlo inmediatamente Planificacin para el futuro: El ahorro se centra totalmente sobre el futuro, sobre la previsin y preparacin para afrontar posibles riesgos y urgencias

POR QU AHORRA LA GENTE?

Prepararse para emergencias o riesgos futuros Amortiguar las variaciones en los ingresos y el consumo. Educar a los hijos Estar preparados para la vejez o la discapacidad Invertir en oportunidades potencialmente rentables Cumplir obligaciones sociales y religiosas

IMPORTANCIA DEL AHORRO EN LA ECONOMA

El ahorro es el motor de crecimiento de una economa, Las economas con mayores niveles de ahorro son economas con crecimiento ms slido, y estn en condiciones de amortiguar los impactos que puedan tener sobre ella las grandes fluctuaciones del ingreso.

EL AHORRO Y LA ECONOMIA

Por qu es necesario ahorrar para invertir?

No podemos dejar el dinero en el colchn (o tarjeta de nmina) porque ah no crecer y con el paso del tiempo la inflacin har que, si por ejemplo en un ao reunimos 1,000 bolivianos y lo dejamos guardados otro ao, para cuando queramos gastarlo no alcanzar para lo mismo.

Por qu es necesario ahorrar para invertir?

Lo ms inteligente es utilizar los ahorros, invertir una parte y multiplicar ese capital. Luego se puede utilizar esas ganancias en ms inversiones y as se conseguir crear una cantidad importante de dinero.

AHORRO COMO FONDO DE EMERGENCIA

En trminos financieros, la vida de cualquier persona pierde equilibrio cuando se pierde la principal fuente de ingresos, pero ser previsor puede hacer la diferencia entre una crisis fuerte y una pequea mala racha'.

FONDO DE EMERGENCIA

No hay frmulas para determinar el valor exacto del fondo de emergencia, sin embargo, expertos recomiendan que el fondo de emergencia, a lo menos debiera contar con el equivalente a seis meses de salario

CMO APRENDER A AHORRAR?

1. Conocer la situacin econmica actual y fijar objetivos Cules son tus ingresos? Cules son tus gastos esperados? 2. Ajustar los gastos a los ingresos Intenta que los gastos no superen el 90% de los ingresos para poder ahorrar al menos el 10% cada mes.

AHORRO EN ESPECIE

Quien ahorra en especie lo hace en cereales alimenticios, como maz o arroz, o en ganado y a veces en artculos como joyas u oro, u otros bienes valiosos cuyo valor aumenta cuando suben los precios Los inconvenientes son que suele ser menos porttil, ms difcil de almacenar y mantener, menos fcil de convertir en dinero.

AHORRO EN DINERO

Es muy porttil, almacenable, poco visible y puede cambiarse por casi todo. Su principal inconveniente es que el dinero guardado puede perder valor durante una inflacin elevada.

AHORRO E INVERSION

Invertir no es lo mismo que ahorrar. Ahorrar es no gastar el dinero para poder acumularlo Invertir, en cambio, significa arriesgar parte de ese dinero con la esperanza de ganar ms a cambio. La diferencia entre ahorrar e invertir es precisamente esa incertidumbre o riesgo

Producto Dinero en cuentas corrientes o de Ahorro Depsitos a plazo Fijo

Caractersticas El dinero es tuyo

Comentarios Cubierto por el fondo de garanta de depsitos Cubierto por el fondo de garanta de depsitos El dinero no es tuyo. Eres propietario del compromiso del Estado para devolverte tu dinero con intereses en un plazo

Seguridad Mxima hasta el lmite y condiciones del FGD Mxima hasta el lmite y condiciones del FGD Muy Alta. Dependiendo de la administracin a la que le prestas el dinero.

Liquidez Inmediata.

Rentabilidad Muy baja.

El dinero es tuyo

NO. Depende del plazo y condiciones

Baja

Renta fija soberana. Letras del Tesoro, Pagares del Estado, Bonos del Estado

Le prestas tu dinero al Estado quien se compromete a devolverlo en un plazo y con una Rentabilidad

NO. Se pueden vender en mercados regulados antes del vencimiento pero puede haber Perdidas

Baja.

Renta variable. Acciones en mercado regulado

Compras participaciones de sociedades cotizadas

El dinero no es tuyo. Pasas a accionista y tener derechos como accionista El dinero no es tuyo. Pasas a accionista en condiciones Especiales

Baja.

SI. Se puede vender en cualquier Momento NO. Depende de las Condiciones Particulares

Alta.

Renta variable. Acciones preferentes o perpetuas,

Compras participaciones de sociedades cotizadas con condiciones especiales

Baja Depende de la institucin y de las Condiciones Particulares Baja a Alta. Depende del tipo de Fondo

Alta.

Fondos de inversin

Compras participaciones en un fondo comn que es propietario de acciones, bonos, etc., segn se defina el fondo

El dinero no es tuyo. Pasas a ser partcipe del fondo

Si. Se puede vender en cualquier Momento

Baja a Alta. Depende del tipo de Fondo

Seguros de ahorro. Planes de jubilacin,

Compras un seguro con cobertura de vida y una parte de inversin

El dinero no es tuyo. La pliza explica las condiciones de tu Compra

Baja a Alta. Depende del producto Contratado

NO. Depende de las Condiciones particulares de la Pliza

Baja Media. Depende de las caractersticas del producto. Hay que sumarle que no todo lo pagado va inversin

CUENTAS CORRIENTES

Las cuentas corrientes y libretas de ahorro tradicionales suelen ofrecer rentabilidades muy escasas o prcticamente nulas.
Ventajas e inconvenientes de las cuentas corrientes Ventajas Inconvenientes

Inters competitivo y conocido de antemano. Disponibilidad total del dinero sin penalizacin. Seguridad. Ausencia de comisiones en muchos casos.

Pueden no ofrecer mucha operatividad. Pueden poner otros requisitos, como tener otra cuenta abierta o que los fondos procedan de otra entidad. Las mejores ofertas slo existen para cuentas online.

DEPSITOS A PLAZO FIJO (DPF)

Es un producto que consiste en la entrega de una cantidad de dinero a una entidad bancaria durante un tiempo determinado. Transcurrido ese plazo, la entidad devuelve el dinero, junto con los intereses pactados. Tambin puede ser que los intereses se pagan peridicamente

CARACTERISTICAS DE UN DPF

Si alguien necesitara disponer de sus ahorros antes de la fecha de vencimiento, deber abonar una penalizacin o una comisin por cancelacin anticipada. En el mercado tambin hay depsitos que no permiten la cancelacin anticipada o que slo la permiten en condiciones especiales. Los depsitos a plazo le brindan mayor inters.

VENTAJAS E INCONVENIENTES DE DPF

Seguridad

No tiene liquidez (sin penalizacin)

Flexibilidad para elegir plazos

Normalmente se puede obtener rentabilidades mayores con otros productos.

Rentabilidad fija

BONOS DE AHORRO DE LA TESORERIA

Es muy parecido a los certificados de depsito con la diferencia de que el bono es emitido por el gobierno. En nuestro pas, este mecanismo le permite a la poblacin ahorrar desde 1.000 bolivianos. Los rendimientos mejoran en funcin al plazo del bono. A un ao se puede obtener una rentabilidad de 4%, a dos aos 4,5%, a tres aos 4,8%, a cuatro aos 5,1% y a cinco aos 5,4%.

VENTAJAS E INCONVENIENTES DE BONOS

Seguridad garantizada por el gobierno.

La tasa de inters es mas alta que en una cuenta de ahorros.

EL AHORRO EN BOLIVIA

CRECIMIENTO EN BOLIVIA

Este notable crecimiento de los depsitos refleja la capacidad de las familias bolivianas de generar ahorro, siendo ste un elemento fundamental para la inversin y el crecimiento econmico. El mayor crecimiento de los depsitos se registr en la banca comercial (BCC) con $us 591,8 millones, seguido de las entidades especializadas en microfinanzas (EMF) con $us 582,9 millones, las cooperativas de ahorro y crdito (CAC) con $us 28 millones y las mutuales (MAP) con 11,9 millones, seala el ente regulador.

TASAS DE INTERES EN BOLVIA

Las tasas de inters para los ahorristas del sistema financiero registraron diversos incrementos en la banca, cooperativos, mutuales y entidades microfinancieras. Luego del lanzamiento de los bonos Tesoro Directo.

RELACION ENTRE RENTABILIDAD Y RIESGO

Los instrumentos de renta variable tienen una mayor rentabilidad esperada, pero conllevan tambin un mayor nivel de riesgo que los instrumentos de renta fija.

ENTIDADES Y GOBIERNO

Cualquier entidad que emita ttulos de deuda tendr que ofrecer una rentabilidad superior a Rf rentabilidad libre de riesgo , ya que su riesgo es igualmente superior al que tienen las letras del tesoro. Cualquier inversor racional al que le ofrecen ttulos con la misma rentabilidad de las letras, preferir las letras por el menor riesgo de las mismas. Esta diferencia en rentabilidad al compararla con las letras del tesoro es lo que se conoce como "prima de riesgo". De esta forma para cualquier ttulo se cumple que:

Rentabilidad = Rf + Prima por Riesgo

CALIFICACION DE RIESGO

cuando se rebaja la calificacin de riesgos de la deuda pblica de cualquier Estado, en la prctica se le est obligando a subir la remuneracin ofrecida por sus ttulos

CONCLUSIONES

Ahorrar es reservar algo valioso para utilizarlo en el futuro si uno verdaderamente quiere tener seguridad financiera (estabilidad econmica), entonces debe ser capaz de poseer ms dinero del que gasta La rentabilidad y el riesgo son las 2 caras de una misma moneda. El riesgo es inherente a cualquier actividad de inversin, y a mayor nivel de rentabilidad esperada, es inevitable asumir tambin un mayor nivel de riesgo.