Selic a 10,5% ao ano: Quanto rendem R$ 1.000 na poupança, CDB e Tesouro
O Banco Central brasileiro decidiu nesta quarta-feira (31) manter a taxa básica de juros do país em 10,5% ao ano. Veja o impacto da manutenção da Selic nos investimentos de renda fixa e qual é o rendimento em aplicações como poupança, CDB e Tesouro Selic.
Qual é o impacto para seus investimentos?
Com a manutenção dos juros, investimentos em renda fixa mantêm seu rendimento. A caderneta de poupança segue perdendo para outras aplicações, mas oferece retorno acima da inflação e ganha de alguns CDBs e fundos.
Opções atreladas à Selic mantêm o rendimento. Dentre elas estão o Tesouro Selic, título público federal que acompanha a taxa básica de juros.
Aplicações que seguem a remuneração do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) também têm os rendimentos mantidos. O CDI é a taxa cobrada em operações entre bancos, e normalmente segue a Selic. Dentre essas aplicações estão os CDBs e os fundos DI.
A poupança segue com rendimento de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). A TR se manteve zerada por muito tempo, mas agora está acima de zero, melhorando o rendimento. Sendo assim, o retorno da poupança está em 7,31% ao ano, conforme estimativa do buscador de investimentos Yubb. Essa regra da poupança vale para quando a Selic está acima de 8,5%. Com uma taxa de juros abaixo desse patamar, a poupança rende 70% da Selic, mais a TR.
Quanto rendem R$ 1.000 com a Selic a 10,5% ao ano
Veja a seguir quanto rendem R$ 1.000 em diferentes aplicações no período de um ano. O cálculo foi feito com auxílio do buscador de investimentos Yubb considerando uma taxa Selic fixa em 10,5% ao ano.
O cálculo considera taxa de 20% de Imposto de Renda nos investimentos tributados (Tesouro Selic e CDBs). A taxa é paga nos resgates feitos entre 181 e 360 dias. Se o resgate for feito após um ano, o imposto é de 17,5%. Se for feito em até seis meses, a alíquota é de 22,5%. A poupança é isenta de IR em qualquer situação.
Quanto rendem R$ 1.000 em um ano, já com desconto do IR?
- Poupança: R$ 73,1 (7,31%)
- Tesouro Selic: R$ 83,2 (8,32%)
- CDB: Entre R$ 62,4 e R$ 95,7, dependendo do banco (de 6,24% a 9,57%)
Quanto o investidor poderá sacar em um ano com a Selic a 10,5% ao ano, considerando o principal investido no início mais juros do período:
- Poupança: R$ 1.073,10
- Tesouro Selic: R$ 1.083,20
- CDB: Entre R$ 1.062,40 e R$ 1.095,70
Qual é o ganho real, descontada a inflação?
É importante que o investidor fique atento ao comportamento da inflação. Ela impacta no ganho real de suas aplicações.
A expectativa de inflação para 2024 é de 4,1%. O dado é do Boletim Focus publicado pelo Banco Central em 29 de julho. Foi esse o dado usado ao calcular o rendimento real de cada aplicação descontada a inflação.
Quanto rendem R$ 1.000 em um ano, descontando a inflação e o imposto de renda:
- Poupança: R$ 32,30 (3,23%)
- Tesouro Selic: R$ 40,50 (4,05%)
- CDB: Entre R$ 20,60 e R$ 52,50 (de 2,06% a 5,25%)
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