Financiamento, consórcio ou carro por assinatura?

Com os candidatos em mãos, seus preços e equipamentos, ligue para várias lojas e negocie com calma. Não tenha pressa: a pior compra é aquela feita por impulso. Anote o máximo de informações sobre os modelos escolhidos e coloque no papel todos os custos.

Se puder, faça até uma cotação com a seguradora. Visite algumas lojas, faça test drives e, depois de definir o modelo, escolha a forma de pagamento ideal para você.

O financiamento de carros é um dos mais baratos do Brasil — tem uma das menores taxas de juros do país. A taxa Selic é a taxa mãe do mercado. Sempre que a Selic aumenta, todas as taxas de juros praticadas no país também aumentam. Hoje ela está baixa, em torno de 2%. Isso joga a favor do financiamento, ou seja, o custo de pegar dinheiro emprestado está ainda menor. Mesmo assim, é importante dar a maior entrada possível e financiar no menor tempo que você conseguir para que a modalidade seja considerada vantajosa. Outro benefício do financiamento é ter o carro na garagem em poucos dias, o que é bom para quem tem pressa.

Vale lembrar que as lojas não podem cobrar TEB (Tarifa de Emissão de Boleto), TLA (Tarifa de Liquidação Antecipada), taxa de retorno e tarifa de análise de crédito. Outra dica é pedir para ver o CET (Custo Efetivo Total) antes de fechar negócio. Esse documento revela tudo o que você deverá pagar além do carro.

Comparado ao financiamento, o gasto é muito menor. O consórcio tem uma taxa fixa de administração, que tende a ser menor que os juros. Pode haver ainda outros custos, como uma porcentagem destinada a um fundo de reserva utilizado para cobrir possíveis perdas com inadimplência.

O consórcio não funciona para quem não pode esperar, mas é bom para aqueles que desejam fazer a troca programada do veículo. É indicado para quem quer trocar dentro de dois anos, por exemplo.

Quem contratar um consórcio terá de dar um lance, ou seja, pagar uma parte do valor, ou contar com a sorte para ser contemplado. Desistir de um também não é fácil: geralmente, você só recebe o dinheiro no final.

Se colocar na ponta do lápis, alugar um carro na maioria das vezes sai mais caro do que comprar — é necessário fazer os cálculos antes de tomar essa decisão. Normalmente, isso só compensa se for um modelo mais barato, de entrada. Se você for rodar muito, também vale a pena calcular a quilometragem extra, já que as locadoras trabalham com um limite do quanto você pode andar e cobram pelo excedente. O carro não é seu, lembra?

Entretanto, alugar é boa opção para quem não quer ter dor de cabeça com burocracias. Já vem com seguro e impostos pagos. Você não precisa nem levar o carro para fazer revisões. Também dá para trocar de carro sem culpa, sem pensar na desvalorização nem se preocupar se fará bom negócio na troca do usado.

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