Durante los últimos años de la vida laboral en Estados Unidos, uno ya empieza a prestarle muchísima atención al Seguro Social, pues hay mucha cercanía a jubilarse. Si bien lo que se reparte a los pensionistas no es una cifra muy alta y muchas veces no alcanza para vivir todos los meses, es un ingreso que ilusiona bastante, ya que es una especie de “recompensa” por todos los años trabajados, aunque en realidad es una retribución por haber aportado por tanto tiempo hasta el momento de que decida tomarse su merecido descanso.
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Evidentemente, entre más hayas ganado durante tus años como empleado, más estuviste aportando al Seguro Social y, por ende, tu pensión será más alta, aunque es preciso manifestar que hay un tope máximo. Por otro lado, si ganas un sueldo bajo a lo largo de esos años, en tu jubilación no esperarás una cifra elevada, así que es probable que el monto que se te entregue por parte del Seguro Social no cumpla con tus expectativas y tendrás que hacer malabares para conseguir un dinero que sí te permita subsistir cada mes.
En ese sentido, muchas veces nos hemos preguntado cuánto es la cantidad máxima que reparte el Seguro Social a los jubilados, pero también nos hemos cuestionado, por lo contrario, es decir, la cifra mínima que entrega. Es casi imposible determinar el monto exacto de la persona que recibe menos dinero, pero hay estimaciones que nos permiten tener mayores luces al respecto.
El Seguro Social es inequívocamente el programa social más importante de los Estados Unidos (Foto: ShutterStock)
¿A CUÁNTO ASCIENDE EL PAGO MÁS BAJO DE JUBILACIÓN EN ESTADOS UNIDOS?
El Seguro Social en Estados Unidos es un pilar fundamental para la jubilación, pero los pagos pueden variar significativamente según los ingresos de cada individuo a lo largo de su vida laboral. Para los bajos ingresos, el beneficio mensual promedio de jubilación es inferior al promedio general. Para aquellos con ingresos más bajos durante su etapa de trabajador, los beneficios pueden no ser suficientes para cubrir todos los gastos en la edad dorada. Por lo tanto, es crucial considerar otras fuentes de ingreso para complementar la pensión.
Según el Centro de Prioridades Presupuestarias y Políticas (CBPP), los beneficiarios que tienen ingresos más bajos y que se retiran a los 65 años pueden esperar recibir aproximadamente US$1,235 al mes como beneficio de su pensión. Esto se calcula basándose en un historial de trabajo que refleje ingresos que equivalen al 45% del salario promedio nacional. El monto mensual mencionado es de alrededor de dos tercios del beneficio promedio de US$1,864.52 al mes reportado en marzo de 2024.
Este análisis destaca la importancia de la planificación financiera en la vida laboral para asegurar una jubilación cómoda y establecer expectativas realistas sobre los beneficios del Seguro Social según los ingresos obtenidos, así que se recomienda no esperar una pensión altísima si no se aportó mucho al Seguro Social durante su etapa como trabajador. Recordemos que, entre más alto haya sido tu salario, más alta será tu jubilación.
La Administración del Seguro Social es la encargada de realizar los pagos a los pensionistas en Estado Unidos (Foto: AFP)
¿CÓMO SE CALIFICA PARA RECIBIR UNA PENSIÓN EN ESTADOS UNIDOS?
Es importante destacar que los pagos de jubilación están determinados por los años de trabajo y los ingresos reportados durante la carrera laboral de cada individuo. Para calificar para los beneficios del Seguro Social, se requieren al menos 10 años de trabajo o 40 créditos, y el cálculo se basa en los ingresos mensuales promedio indexados durante hasta 35 años de trabajo. En otras palabras, si trabajaste poco tiempo y con un salario bajo, tu pensión será insuficiente para llevar una vida tranquila.
Los pagos de jubilación están determinados por los años de trabajo y los ingresos de cada beneficiario (Foto: Pexels)
MÁS INFORMACIÓN SOBRE EL SEGURO SOCIAL
¿QUÉ ES EL SEGURO SOCIAL?
El Seguro Social es un programa de seguro social de amplio alcance que proporciona beneficios financieros a personas elegibles, incluidos trabajadores jubilados, personas con discapacidad y familiares de trabajadores fallecidos.
¿CÓMO ACCEDER AL SEGURO SOCIAL?
Acceder al Seguro Social en Estados Unidos implica seguir un proceso que generalmente implica las siguientes etapas:
- Reunir la documentación necesaria: Para solicitar beneficios del Seguro Social, necesitarás documentos como tu certificado de nacimiento, tarjeta de seguro social, pruebas de ciudadanía o estatus migratorio, y detalles sobre tu estado civil y empleo.
- Determinar la elegibilidad: Debes asegurarte de cumplir con los requisitos de elegibilidad establecidos por la Administración del Seguro Social (SSA, por sus siglas en inglés). Esto incluye aspectos como tu historial de trabajo y contribuciones al sistema de Seguro Social.
- Determina tu tipo de beneficio: Decide qué tipo de beneficio del Seguro Social deseas solicitar: jubilación, discapacidad, beneficios para cónyuges o sobrevivientes, entre otros.
- Presentar la solicitud: Puedes solicitar beneficios del Seguro Social en línea a través del sitio web oficial de la Administración del Seguro Social (SSA, por sus siglas en inglés) o visitando una oficina local de la SSA. Si prefieres solicitar en persona, agenda una cita en la oficina más cercana.
- Esperar la revisión y procesamiento: Los tiempos de procesamiento pueden ser largos, especialmente para solicitudes de discapacidad y SSI. Por lo general, el proceso de solicitud de beneficios de jubilación toma de 6 a 12 semanas.
- Recibir la decisión
La Administración del Seguro Social de Estados Unidos es la entidad encargada de repartir los pagos de las pensiones (Foto: AFP)
¿QUÉ ES EL SSDI?
El Seguro por Incapacidad del Seguro Social (SSDI) es un programa diseñado para brindar apoyo financiero a personas que presentan una discapacidad que les impide trabajar de manera regular y mantener ingresos suficientes para su sustento.
¿QUIÉNES PUEDEN SER ELEGIDOS PARA EL SSI?
El Seguro Social Suplementario cubre a adultos mayores de 65 años, así como adultos y niños con discapacidad o ceguera que tienen bajos recursos económicos, de acuerdo a la SSA.
“La nueva política remueve una barrera crítica para la elegibilidad al Seguro Social Suplementario debido a que el solicitante o beneficiario recibe ayuda informal para sus alimentos por parte de amigos, familiares o redes de apoyo comunitario”, explicó la institución de Estados Unidos.
LO QUE DEBES HACER SI EL SEGURO SOCIAL TE DEPOSITA MÁS DINERO POR ERROR
En los Estados Unidos, la Administración del Seguro Social se encarga de depositar la jubilación de las personas, así como el pago de algunos programas sociales para ayudar a las poblaciones más vulnerables, pero de vez en cuando las personas que trabajan allí o el sistema responsable de mover los hilos, pueden tener errores importantes, ya que se han visto casos en los que sus beneficiarios han recibido más dinero de la cuenta. ¿Qué hacer si me depositan más de lo debido?
¿PARA QUÉ SIRVEN LOS NÚMEROS DEL SEGURO SOCIAL?
Los números de Seguro Social (inglés: Social Security Number, SSN) se usan para informar los salarios de las personas al gobierno de los EE. UU. y para determinar el derecho a recibir los beneficios de Seguro Social. Es indispensable que cada persona tenga su número para poder trabajar, recibir beneficios de Seguro Social y participar en programas gubernamentales.
PAGO MÁXIMO PARA LOS SOBREVIVIENTES
Hay un límite en la cantidad mensual de beneficios que se le pueden pagar a usted y a otros miembros de su familia. El límite varía entre el 150% y el 180% de la cantidad del beneficio de la persona fallecida. Para 2024, la SSA indica que los montos van desde US$1,500, US$2,166 y US$2,825 e incluso más.
¿CUÁNTO PAGA EL SEGURO SOCIAL A LOS JUBILADOS?
El Seguro Social tiene definido un pago máximo para cada persona beneficiaria de alguno de sus programas sociales, así que nadie debería recibir más que eso, dependiendo de su caso en particular.
- Los jubilados a los 62 años reciben un máximo de US$2,710.
- Los jubilados a los 67 años reciben un máximo de US$3,822.
- Los jubilados a los 70 años reciben un máximo de US$4,873.
- Los beneficiaros de la Seguridad del Ingreso Suplementario (SSI) reciben entre US$943 y US$1.415.
- Los beneficiarios del Seguro por Incapacidad (SSDI) reciben un promedio de US$1,537.
La Administración del Seguro Social (SSA) le paga sus pensiones a los jubilados en Estados Unidos (Foto: Pexels)
¿QUIÉNES NO PUEDEN RECIBIR EL PAGO DE LA JUBILACIÓN?
La Administración del Seguro Social de los Estados Unidos otorga beneficios a 66 millones de jubilados, hasta por US$4,822 mensuales. Sin embargo, a pesar de haber alcanzado la edad plena de jubilación, no todos califican para recibir el pago. ¿Por qué? Entre otros motivos, un número de créditos insuficiente.
LA RAZÓN POR LA QUE PUEDES PERDER PARTE DE TU PAGO DEL SEGURO SOCIAL SI DEBES UN PRÉSTAMO ESTUDIANTIL
El Seguro Social de los Estados Unidos proporciona montos significativos de manera regular, dependiendo del programa en el que estés registrado. Estas asignaciones son cruciales para millones de residentes jubilados o ciudadanos con discapacidades físicas o mentales. No obstante, existe la preocupación de que alrededor de 2 millones de beneficiarios puedan dejar de recibir estos fondos gestionados por la SSA. ¿Cuál es la causa exacta de esta reducción y a cuánto ascendería?
El Seguro Social de Estados Unidos tendrá incremento de beneficios en 2025 (Foto: AFP)
EL MOTIVO POR EL QUE 70,000 PERSONAS SE QUEDAN SIN PAGOS DEL SEGURO SOCIAL, SSI O SSDI CADA AÑO
Un grupo de 70,000 personas se quedan sin los beneficios del Seguro Social, SSI o SSDI, cada año, sin saber exactamente por qué, cuando en realidad se ha dado por las reglas establecidas por la Administración del Seguro Social (SSA). Por ejemplo, puedes perder tus pagos del Seguro Social si terminas en prisión durante 30 días. Durante ese tiempo, no recibirás ningún beneficio (pero sí tus hijos y cónyuge si son elegibles) hasta un mes después de tu liberación. Entonces, ¿cuáles son los motivos para quedarte sin esos pagos?
LO QUE DEBES HACER PARA SOLICITAR UNA TARJETA DE REEMPLAZO GRATIS DEL SEGURO SOCIAL
La tarjeta del Seguro Social es un documento muy importante que siempre debes tener a buen recaudo, ya que es indispensable para poder conseguir trabajo, declarar impuestos, solicitar préstamos bancarios, así como para recibir los pagos de tu jubilación. Si en caso necesitas reemplazarla tarjeta por pérdida o robo, así como actualizar datos, debes realizar el trámite ante la Administración del Seguro Social (SSA, por sus siglas en inglés). Pero, ¿qué pasos seguir?
LO QUE DEMORA EL SEGURO SOCIAL DE EEUU EN DETERMINAR UNA DISCAPACIDAD
Para recibir los beneficios del Seguro de Discapacidad del Seguro Social (SSDI, por sus siglas en inglés) y de la Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI, por sus siglas en inglés), que proporcionan ingresos esenciales para las personas con discapacidad, debes recibir la aprobación de la Administración del Seguro Social (SSA) de Estados Unidos, que se encarga de realizar los pagos. ¿Cómo es el proceso del trámite y cuánto tarda?
La Administración del Seguro Social se alista para dar inicio a los pagos del mes de julio del presente año (Foto: AFP)
¿QUIÉNES PUEDEN SOLICITAR UNA TARJETA DE DÉBITO CON US$2,000 DEL SEGURO SOCIAL?
En un esfuerzo por mejorar la accesibilidad y eficiencia en la distribución de beneficios, la Administración de la Seguridad Social de Estados Unidos está implementando un nuevo sistema de tarjetas de débito para beneficiarios de programas como SSI y SSDI. Estas tarjetas, que se distribuirán con un depósito directo inicial de $2,000, están diseñadas específicamente para mejorar la vida financiera de las personas mayores, discapacitadas y jubiladas de bajos ingresos.
El gobierno de Estados Unidos está implementando un nuevo sistema de tarjetas de débito para beneficiarios de programas como SSI y SSDI, con el objetivo de mejorar el acceso y la gestión de beneficios mensuales para personas mayores, discapacitadas y jubiladas de bajos ingresos. Los beneficiarios elegibles son aquellos inscritos en programas como SSI (Supplemental Security Income), SSDI (Social Security Disability Insurance) y VA (Veterans Affairs). Estos programas están destinados a apoyar a personas en situaciones de discapacidad, jubilación o con bajos ingresos.
El Seguro por Incapacidad del Seguro Social - SSDI entrega apoyo económico a beneficiarios en situación vulnerable (Foto: Freepik.es)
LO PRIMERO QUE DEBES HACER SI SOSPECHAS QUE ALGUIEN USA TU NÚMERO DEL SEGURO SOCIAL
El número del Seguro Social es una información fundamental para los beneficiarios de este programa social, por lo que los delincuentes siempre están al acecho de obtener estos datos para cometer sus fechorías. La Administración del Seguro Social (SSA, por sus siglas en inglés) de Estados Unidos ha señalado que los usuarios deben estar al tanto de lo que sucede con sus cuentas, para reaccionar de manera inmediata y precisa al momento de menguar las consecuencias negativas. Entonces, ¿qué pasos seguir si sospechas que alguien usa tu número del seguro?
¿CUÁNTO ES EL PAGO PROMEDIO DEL SSA POR ESTADO?
El pago del Seguro Social está aprobado y regulado por el gobierno federal encabezado por Joe Biden, aunque no en todos los estados se entrega la misma cantidad de dinero. Así pues, el monto puede variar de acuerdo a diversos factores de cada afiliado, como la edad de jubilación, el historial de ganancias, los créditos de Seguro Social, así como el estado civil y la lista de dependientes. Por ejemplo, en Alabama se paga 1.467 dólares y en Alaska se entrega 1480 dólares, pero ¿cuánto recibe cada estado?
Se estima que el Seguro Social mantiene fuera de la pobreza a aproximadamente el 40% de todos los estadounidenses (Foto: AFP)
¿CÓMO SABER SI ME CORRESPONDE EL PAGO DE SEGURO SOCIAL?
Toda la información respecto al Seguro Social y al pago del cheque, la puedes encontrar en el sitio web de la entidad del gobierno, a la cual puedes acceder en idioma español.
¿QUÉ SE NECESITA Y CÓMO PEDIR LA JUBILACIÓN COMO EXCÓNYUGE?
Si te divorciaste y tu excónyuge califica para la jubilación, debes saber que tú también puedes tener este beneficio que otorga la Administración del Seguro Social de Estados Unidos (SSA, por sus siglas en inglés), incluso, así te hayas vuelto a casar. ¿Cuánto podrías recibir y cuáles son los requisitos?
LO QUE DEBES SABER PARA NO PERDER TUS BENEFICIOS DEL SEGURO SOCIAL SI TE MUDAS AL EXTRANJERO
Si eres jubilado o estás planeando tu retiro, debes saber que puedes cobrar tu pensión en el extranjero, pero es importante que solicites los beneficios antes de mudarse fuera del país y cumplas con la prueba de vida una vez que salgas. Por tal motivo, primero debes abrir tu cuenta con el Seguro Social antes de salir del país para presentar la solicitud en línea. ¿Qué más?
¿QUÉ PASA SI LO QUE RECIBO DEL SSDI NO ME ALCANZA?
Si tu pago por el Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI, por sus siglas en inglés) no te alcanza, puedes solicitar también el programa de Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI, por sus siglas en inglés), que otorga un máximo US$914 dólares a las personas solteras; hasta US$1,371 a las parejas. En este caso, tu pago sería el 1 de cada mes.
Además, puedes recibir los llamados cupones de alimentos, ahora Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria (SNAP, por sus siglas en inglés). Si se combina la fórmula que tengas SSI e ingresos bajos, puede facilitarte la calificación para SNAP.
¿CUÁNTO ES EL PAGO PARA LOS JUBILADOS EN 2024?
Si bien la pensión de jubilación genera tranquilidad, esta no reemplaza de manera íntegra los ingresos cuando una persona reduce sus horas o deja de trabajar por completo. A continuación, conoce los montos de 2024, de acuerdo al momento de la jubilación:
- El pago promedio de un jubilado: US$1,907.
- Pago a personas que tuvieron una jubilación temprana, a los 62 años: reciben un máximo de US$2,710 al mes.
- Para quienes se retiraron a los 67 años: su pago mensual puede ser hasta US$3,822.
- Quienes retrasaron su jubilación hasta los 70 años: pueden obtener un pago máximo mensual de hasta US$4,873.
A la mayoría de ciudadanos estadounidense no les alcanza el dinero que reciben como jubilación (Foto: Pexels)
LAS CIUDADES LACUSTRES MÁS ECONÓMICAS PARA JUBILARSE EN ESTADOS UNIDOS
Cuando se acerca el momento de la jubilación los interesados se hacen diversas preguntas como ¿cuáles son las ciudades más recomendables para jubilarse. Además de Delaware y Virginia Occidental conoce el resto y por qué.
¿CUÁL ES EL ESTADO DONDE LOS ESPOSOS PUEDEN VIVIR CON SU CHEQUE DEL SEGURO SOCIAL COMO ÚNICO INGRESO?
Si bien a Administración del Seguro Social (SSA) de Estados Unidos ha dejado claro que la pensión de jubilación no reemplaza todos los ingresos cuando uno deja de trabajar, hay un estado en el que una pareja sí puede cubrir sus gastos básicos solo ese pago. Se estima que en 2023, los ingresos conyugales mensuales otorgados por la entidad federal sumaron US$3,680,54, subraya un informe de GOBankingRates, que menciona 10 jurisdicciones donde es posible vivir sin tener una fuente adicional de ingresos. ¿Cuáles son estos lugares?
A QUÉ EDAD TE CONVIENE JUBILARTE, ¿A LOS 62 O 67 AÑOS?
La jubilación es cosa seria. Para jubilarte debes cumplir una serie de reglas de la Administración del Seguro Social (SSA) de Estados Unidos y, además, tener claro a qué edad te conviene hacerlo para tener mejores ingresos o disfrutar tu descanso. Entonces ¿a qué edad conviene jubilarte?
¿CÓMO PUEDO PAGAR LOS IMPUESTOS SOBRE BENEFICIOS DEL SEGURO SOCIAL?
Si tienes que pagar impuestos sobre tus beneficios de Seguro Social, puedes hacer pagos de impuestos estimados trimestrales al IRS o elegir que se retengan los impuestos federales de sus beneficios. Si ya estás recibiendo beneficios o si deseas cambiar o detener la retención, necesitarás un Formulario W-4V del Servicio de Impuestos Internos. Si necesitas mayor información puedes llamar al IRS al 1-800-829-3676 y oprimir el 2 para español. (Si eres sordo o tienes problemas de audición, llama al número gratuito TTY del IRS, 1-800-829-4059).
EL ERROR QUE COMETEN LOS JUBILADOS Y QUE PODRÍA PERJUDICARTE EN TU FUTURO
Uno de los errores que cometemos a la hora de pensar los pagos que remitirá el Seguro Social una vez nos jubilemos es creer que este beneficio suplantará nuestros ingresos en su totalidad. Dicha premisa no es más que un rumor infundado, pues así esperes hasta los 70 años para pasar al retiro, el fondo mutuo de pensiones de la SSA no reemplazará jamás el 100% de tu salario e ingresos.
Este aspecto es crucial para tener en cuenta en cualquier etapa de la vida, pero cobra especial relevancia cuando te estás aproximando a la jubilación. Ten en cuenta que si tu salario antes de jubilarte es de nivel medio, es común que los beneficios de jubilación te proporcionen aproximadamente el 40% de ese salario. Pero hay más.
LOS 10 MEJORES ESTADOS PARA JUBILARSE EN ESTADOS UNIDOS EN 2024
- Florida
- Colorado
- Virginia
- Delaware
- Wyoming
- Idaho
- Nuevo Hampshire
- Minnesota
- Montana
- Pensilvania
¿DE CUÁNTO SERÍA EL CHEQUE DE LA SEGURIDAD SOCIAL PARA EL 2039 EN EEUU?
De acuerdo con estimaciones de Go Banking Rates, el cheque promedio que los jubilados recibirían para el 2039 estará más cerca de 2,802 dólares. “Si se supone una tasa de inflación del 2.25%, el beneficio promedio sería de alrededor de 2,663 dólares en 15 años”, dijo Martha Shedden, CFP y presidenta y cofundadora de la Asociación Nacional de Analistas Registrados de la Seguridad Social. “Sin embargo, dados los ajustes históricos por costo de vida (COLA) en los últimos 20 años del 2.6%, el monto promedio del beneficio en 15 años en realidad estará más cerca de 2,802 dólares”, añadió en una entrevista con Go Banking Rates.
LOS MOTIVOS NO DEBERÍAS VENDER TU CASA DURANTE LA JUBILACIÓN
La Administración de la Seguridad Social (SSA, por sus siglas en inglés) deja claro que la pensión de jubilación no reemplaza en su totalidad el salario laboral y, por ello, se recomienda tener ingresos adicionales. Algunas personas ven en la venta de su vivienda la oportunidad para cubrir los gastos de tu jubilación. Si ese es tu caso, debes analizarlo bien. Por ello debes conocer algunas razones por las que no deberías venderla. Una de ellas es tendrás una baja tasa de interés, pero hay más.
¿POR QUÉ CADA VEZ MÁS JUBILADOS DECIDEN GASTAR TODOS SUS FONDOS EN ESTADOS UNIDOS?
La jubilación es un tema serio. Tener los recursos suficientes es indispensable para vivir un retiro tranquilo, sin preocupaciones, incluso dejando algo para los seres queridos. ¿Pero es obligatorio es hacerlo? ¿Sabías que cada vez hay más personas que prefieren gastar todo su dinero durante la vejez? Una de ellas es relajarse con una red de seguridad, aunque hay más.
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