Peringkat kredit
Peringkat kredit adalah penilaian dari risiko kredit dari seorang individu, perusahaan, ataupun suatu negara. Peringkat kredit dibuat berdasarkan riwayat finansial dan aset yang dimiliki sekarang serta kewajiban. Pada umumnya peringkat kredit suatu negara mencerminkan kelayakan kredit sebuah negara yaitu kemampuan negara membayar kembali utang-utangnya sehingga tidak akan menimbulkan risiko gagal bayar kepada kreditur atau investor dengan kemungkinan kalah melaksanakan pengembalian / pembayaran utangnya.[1] Namun pada akhir-akhir ini peringkat kredit juga digunakan guna menentukan premi asuransi, memutuskan kelayakan suatu pekerjaan, dan penetapan besarnya nilai jaminan dalam sewa guna usaha (leasing).
Peringkat kredit yang rendah mengindikasikan suatu risiko yang tinggi atas kemungkinan gagal bayar dan oleh karenanya menjadikan bunga pinjaman tersebut menjadi tinggi.
Peringkat kredit pribadi
suntingDi negara seperti Amerika, riwayat kredit individu dibuat dan dikelola oleh suatu lembaga yang disebut "Biro kredit" . risiko kredit biasanya ditetapkan berdasarkan suatu analisis statistik dari data kredit yang tersedia. Umumnya hasil analisis ini berbentuk 3 digit nilai kredit yang dibuat oleh layanan jasa keuangan mandiri seperti misalnya penilaian kredit dari FICO (Fair Isaac Corporation) yaitu suatu perusahaan yang merupakan perintis konsep peringkat kredit pada akhir era tahun 1950an.
Suatu nilai kredit dari seorang individu ini akan sangat berpengaruh pada kemampuannya untuk memperoleh pinjaman dari lembaga keuangan seperti bank.
Di Kanada, peringkat yang umumnya digunakan adalah standar akun Amerika Utara yang juga dikenal dengan sebutan peringkat "R" dimana nilainya antara R0 hingga R9. R0 digunakan untuk memberikan peringkat pada akun baru, R1 digunakan bagi pembayaran tepat waktu dan R9 diberikan bagi utang macet.
Faktor yang memengaruhi peringkat kredit seseorang adalah:[2]
- Kemampuan untuk melakukan pembayaran utangnya
- suku bunga
- junlah kredit yang digunakan
- pola menabung
- pola pembelanjaan
Peringkat kredit perusahaan
suntingPeringkat kredit dari suatu perusahaan adalah indikator keuangan bagi investor sekuriti seperti misalnya obligasi Peringkat ini dibuat oleh lembaga pemeringkat kredit seperti Standard & Poor's atau Fitch Ratings dan peringkat ini ditunjukkan dengan huruf seperti misalnya AAA, B, CC.
Peringkat negara
suntingPeringkat negara adalah peringkat kredit yang diberikan terhadap suatu suatu daerah pemerintahan misalnya negara, provinsi, dll., yang menunjukkan tingkat risiko dari suatu investasi pada suatu negara dan digunakan oleh investor untuk melakukan investasi di luar negaranya.
Peringkat kredit jangka pendek
suntingPeringkat kredit jangka pendek adalah faktor kemungkinan gagal bayar dari suatu individu dalam rentang waktu setahun. Ini adalah kebalikannya dari peringkat kredit jangka panjang yang merupakan evaluasi peringkat kredit untuk suatu rentang waktu yang panjang.
Lembaga pemeringkat kredit
suntingPeringkat kredit dari suatu individu dibuat oleh biro kredit yang di Inggris dan Amerika disebut "credit reference agencies". Peringkat kredit bagi perusahaan dan pemerintah dibuat oleh lembaga pemeringkat kredit
Beberapa biro kredit di berbagai negara antara lain:
- Di Amerika: Experian, Equifax, TransUnion, dan Innovis.
- Di Inggris Experian, Equifax, dan Callcredit.
- Di Kanada Equifax, TransUnion dan Northern Credit Bureaus/ Experian.[3]
Beberapa lembaga pemeringkat kredit di dunia anatara lain: Moody's, Standard and Poor's dan Fitch Ratings.
Di Indonesia lembaga pemeringkat kredit yang dikenal antara lain: Pemeringkat Efek Indonesia (PEFINDO), Moody's Indonesia
Referensi
sunting- ^ BeritaSatu.com. "Apa Manfaat "Credit Rating" dan "Credit Rating Agency"?". beritasatu.com. Diakses tanggal 2020-10-28.
- ^ "Pusat informasi konsumen", Equifax
- ^ "Student workbook", CIBC p. 14
- de Servigny, Arnaud and Olivier Renault (2004). The Standard & Poor's Guide to Measuring and Managing Credit Risk. McGraw-Hill. ISBN13 978-0071417556.