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investに関するmasterqのブックマーク (77)

  • 2024年の投資方針 アフターFIREのアセットアロケーション - FIRE: 投資でセミリタイアする九条日記

    新年あけましておめでとうございます。年初最初の記事は何にするかと迷った結果、やっぱり今年の抱負的な、この1年の運用方針をまとめておくことにしました。結論だけでなく、考え方のプロセスも記しておくことで、あとから振り返っても何を考えていたのかが分かるようにしておきたいと思います。 運用方針を決定付けるベースは何か アフターFIREのアセットアロケーション バケツ戦略を元にしたアセットアロケーション 運用方針を決定付けるベースは何か 資産運用とか投資というのはお金を増やすために行うわけですが、あくまで「増えるかもしれない」ところがミソです。つまり減るかもしれません。減るかもしれないけど、期待値的には増える可能性のほうが高いものに投資する。これが合理的な運用です。 その上で何を考えるかというと、どのくらいのリスクを取るかです。ポートフォリオ理論は、リスクと期待リターンは比例していて、高いリターンを

    2024年の投資方針 アフターFIREのアセットアロケーション - FIRE: 投資でセミリタイアする九条日記
    masterq
    masterq 2024/12/26
    "短期バケツ:生活費2年分の現金/中期バケツ:生活費7年分の債券(インフレ対応)/長期バケツ:残りの資産"
  • 時間分散活用なら、若いうちはレバレッジ投資 書評:ライフサイクル投資術 - FIRE: 投資でセミリタイアする九条日記

    時間分散を活用するなら、若いうちはレバレッジを掛けて株式に200%投資しよう――。こんな一見過激なことを提案するがありました。「ライフサイクル投資術」です。しかし、読み進めると、とても理にかなっているように思います。その方法とは。 ライフサイクル投資お金に困らない人生をおくる 作者:イアン・エアーズ,バリー・ネイルバフ 発売日: 2019/09/18 メディア: 単行(ソフトカバー) ライフサイクル投資のコンセプト リスクあたりのリターンを高めるのは分散 時間分散を有効活用するには、毎年の運用額が一定である必要がある そもそも年を取ったら株比率は減らすのでは? 将来お金が得られるなら、それを先に投資してもいいのでは? 人は思ったより多くの資産を持っている よくある指摘と反論 ライフサイクル投資のコンセプト なぜ、若いうちはレバレッジを掛けて、フルインベストどころか200%を株に投資

    時間分散活用なら、若いうちはレバレッジ投資 書評:ライフサイクル投資術 - FIRE: 投資でセミリタイアする九条日記
    masterq
    masterq 2024/12/08
    自分としては株式をレバレッジをかけて買う年齢は過ぎてしまったけれど、自分は債券比率が高いポートフォリオに結果的になってしまっていると知った
  • ロボフォリオ|個人投資家のための株式投資ポートフォリオ管理アプリ

    個人投資家向け株式投資ポートフォリオ 管理アプリ「ロボフォリオ」の 主な特長 複数の証券会社の口座、 保有銘柄を一括管理

    ロボフォリオ|個人投資家のための株式投資ポートフォリオ管理アプリ
  • 野村信託銀行のWebローン (4)リスクと注意点 - FIRE: 投資でセミリタイアする九条日記

    前回まで、野村Webローンに申し込んで、外国株式を担保に借入を行うところまで、実際に試してみました。今回は、そのリスクと注意点について。 野村Webローンにトライ(1) 申し込みと注意点 野村Webローンにトライ(2) 外国株を担保設定してみた 野村信託銀行のWebローンに申し込む (3)借り入れ実践編 評価額が下がった場合 返済あるいは追加担保 金利はいつ付くのか 金利はいつ変動するのか 返済はどうやるのか 返済までのお金の流れ 評価額が下がった場合 証券担保ローンは、担保として差し入れた株式など有価証券の評価に応じて、借りられる額が決まります。一般には掛け目と呼ばれ、時価評価額の何パーセントの借り入れが可能かを表します。 まぁだいたい株式なら、評価額の50%が借り入れられる上限ですね。1000万円の時価なら、500万円まで借り入れられることになります。 ところが、株価下落などで評価額が

    野村信託銀行のWebローン (4)リスクと注意点 - FIRE: 投資でセミリタイアする九条日記
    masterq
    masterq 2024/09/23
    "70%を下回るとログインしたあとのメッセージボックスに、このことが表示されます。対応する必要があるのは、翌営業日までです。取り得るアクションは2つ。追加の担保設定(当日19時まで)/返済(翌日10時まで)"
  • S&P500指数の過去データーを収集する方法

    S&P500指数の過去データーを収集できるサイト S&P500指数の過去データーにおいても収集できるサイトは… 「Stooq」です。 早速、収集してみましょう。 過去データーの収集方法 検索キーは「^SPX」とします。 上記リンクからサイトにアクセスすると、すぐにS&P500の時系列データーが表示されます。 期間は、1789年5月1日から直近までです。 表の下部にある「Download data in csv file…」のリンクをクリックすると、データー全体をダウンロードすることが出来ます。 S&P500指数の始まりはいつから? S&P500は、スタンダード・アンド・プアーズ500種指数という名称で、S&P ダウ・ジョーンズ・インデックスが算出しています。 現在の算出方式は、1941年から1943年における平均指数を10として、1957年3月4日からスタートしています。 1957年以前の

    S&P500指数の過去データーを収集する方法
    masterq
    masterq 2024/09/21
    "現在の算出方式は、1941年から1943年における平均指数を10として、1957年3月4日からスタートしています。"/"1957年以前のデーターは、現在のS&P500の前身の指標となります。"
  • Book: The Simple Path to Wealth

    最近何冊かカネのを読んだ。その感想。なお自分の金融リテラシーは高くない。 このは Mr. Money Mustache という老舗の FIRE blog にあった推薦図書リストから選んだ一冊。中身は Vanguard で US 株のインデクスファンドを全力で買え、具体的には VTSAX を買え、引退したら二割は Vanguard の債権のインデクスにしろという話だった。 節税のための年金まわりのチップスとかもあるけれど、基は Vanguard 全力推しの書である。色々小細工なしで Vanguard だけ買えばいいから “Simple” という主張。Vanguard の良さは各所で議論されており実際 US 最大の mutual fund なわけだが、ここまで一冊通して熱烈にプッシュされるとたじろぐ。しかし一定程度説得力もある。 Vanguard はさておき、その他の点で印象的だったのは

    Book: The Simple Path to Wealth
    masterq
    masterq 2024/07/31
    "Vanguard で US 株のインデクスファンドを全力で買え、具体的には VTSAX を買え、引退したら二割は Vanguard の債権のインデクスにしろ"
  • ブルーモ証券|米国株資産運用アプリ

    Bloomo(ブルーモ)は、 ポートフォリオをコピーして、簡単に米国株・ETF資産運用できるアプリです。 他の投資家をコピーしつつ、自分の好きな銘柄も加えたポートフォリオを作成して入金するだけ。これまでの両替・売買などの面倒な手続きもブルーモが代わりに実行してくれます。

    ブルーモ証券|米国株資産運用アプリ
  • GPT-4は財務諸表から将来の収益の伸びを予測する点で人間のアナリストよりも優れていることが研究により明らかに

    OpenAIが開発する大規模言語モデル(LLM)の「GPT-4」は、道徳テストで人間の大学生より優れたスコアをたたき出したり、セキュリティ勧告を読むことで実際の脆弱性を悪用できたりと、すでに一部の分野で人間の能力を超えることが示されています。そんなGPT-4が、プロのアナリストに匹敵する精度の財務諸表分析を行えることが実証されました。 Financial Statement Analysis with Large Language Models by Alex Kim, Maximilian Muhn, Valeri V. Nikolaev :: SSRN https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=4835311 The future of financial analysis: How GPT-4 is disrupting

    GPT-4は財務諸表から将来の収益の伸びを予測する点で人間のアナリストよりも優れていることが研究により明らかに
    masterq
    masterq 2024/05/28
    "CoTプロンプトを利用してGPT-4に収益予測させる場合の予測精度は60%程度ですが、人間のアナリストの予測精度は53~57%となっており" インデックス投資を超えるリターンをうたうLLMファンドが大量に作られる?
  • 1907年恐慌 - Wikipedia

    1907年10月の金融危機でウォール街に集まった群衆。右手にはフェデラル・ホールのジョージ・ワシントン像が見える。 1907年恐慌(1907ねんきょうこう、英: Panic of 1907)は、アメリカ合衆国で1907年10月に発生した金融恐慌。構造的要因は前年制定のアームストロング法による資金移動であった。この恐慌はイギリス系投信に回復しがたい被害をもたらした。一方では現金の不足を証券でごまかす金融制度の脆弱性を露呈し、連邦準備制度の立法事実となった。 1905年、JPモルガンがドレスナー銀行とコルレス契約を結んだ。これをきっかけとして全米の資金がドイツ帝国へ投下されてゆくのであるが、資金をまとめ出したのは翌年からであった。皮肉にも、1906年のアームストロング法が資金集めに貢献した。大手生命保険会社の保有する株式がジョン・モルガンやジョン・ロックフェラー、そしてクーン・ローブに売却され

    1907年恐慌 - Wikipedia
    masterq
    masterq 2024/05/26
    "当時のアメリカには市場に流動性を与える中央銀行が存在していなかったため、モルガンがその役目を果たした形となった"
  • 証券担保ローン「野村Webローン」|野村信託銀行

    野村Webローンとは 証券担保ローン「野村Webローン」は、野村證券にお預けいただいている株式・投資信託などを担保に、様々な用途でご利用いただけるローンです。 長期運用を前提とした有価証券は必要な時すぐに現金化しづらい面もありますが、野村Webローンなら、資産運用を続けながら必要な資金を用意することができるため、より効率的な運用が可能になります。

    masterq
    masterq 2024/05/08
    米国ETFでも時価の50%までローンを組める。金利:2024年4月1.5%,9月1.65%
  • まだ間に合う! 新NISAのスタートダッシュ、つみたて投資枠の「ボーナス月設定」で追いつく方法

    着目すべきは「ボーナス月の積立設定(追加買付の積立設定)」だ。 Liubomyr Vorona/Getty Images 新NISA運用開始のタイミングで、「つみたて投資枠」のスタートダッシュを決められなかった人も落ち込む必要はない。 「ボーナス月の積立設定(追加買付の積立設定)」を活用すれば、いまからでも年間投資上限額120万円を消化できる。 それどころか、つみたて投資枠で擬似的な「一括投資」を行うハックも可能になるのだ。 新NISAのスタートダッシュ、あなたはうまく切れただろうか? 「新NISAのスタートダッシュ」とは、新NISAの運用開始された2024年1月から、切りの良い額で積立投資を始めること。ちなみに、つみたて投資枠の年間投資上限額は120万円となった。だから、当初より月々10万円を積み立てることができれば、最も気持ちの良いスタートダッシュを切れたと言える。 しかし、年間投資

    まだ間に合う! 新NISAのスタートダッシュ、つみたて投資枠の「ボーナス月設定」で追いつく方法
    masterq
    masterq 2024/04/15
    "ボーナス月設定で擬似「一括投資」"/"119万9100円[ボーナス月]+(100円[通常月]×9カ月)=120万円"
  • 【ぞっとする】NISAで運用中に亡くなった時の口座移管先と評価額算出方法

    詳しくは上記記事をご覧いただきたいのですが、これは証券口座と保有商品を「断捨離」しないと相続する人がものすごく面倒なことになるなという感じでした。 まず、証券口座について、相続する人が亡くなった人と同じ金融機関に口座を作り、移管する必要があるということ。 昔の私のように、10個以上の金融機関に口座を開いていると、移管するためには相続する人も10個以上の口座を作らないといけない。同じ証券会社に口座がない場合は、新規口座開設する必要がある。これはものすごく面倒です。NISA口座であっても、移管されるのは課税口座だというのも面倒です。 そして、評価額の算出方法について、以下のうちもっとも低い価格が適用されるとのこと。 【1】死亡日の終値 【2】死亡月の終値平均 【3】死亡前月の終値平均 【4】死亡前々月の終値平均 最も低い価格が適用されるというのは、課税対象金額が低くなるので税金的にはありがたい

    【ぞっとする】NISAで運用中に亡くなった時の口座移管先と評価額算出方法
    masterq
    masterq 2024/02/13
    "証券口座数と投資銘柄数はできるだけ絞り込んでいく「断捨離」が有効だということ"
  • 【インド株式インデックスファンドの評価・比較】おすすめの投資信託は?人気、運用成績の比較。 - しんたろうのお金のはなし

    最近人気のインド株式に投資するインデックスファンドについて、解説・評価・比較します。 インド株式に投資するインデックスファンドは下記の3が運用、販売されています。 iFreeNEXT インド株インデックスauAM Nifty50インド株ファンドSBI・iシェアーズ・インド株式インデックス・ファンド (愛称:サクッとインド株式)また、参考データとして、長期の運用実績がある iTrustインド株式 : アクティブファンドNEXT FUNDS インド株式指数・Nifty50連動型上場投信【1678】:東証上場ETFiShares Core S&P BSE SENSEX India ETF【9836.HK】: 香港ETFiShares India 50 ETF【INDY】:米国ETFも評価・比較の対象とします。 [最終更新日:2023.11.11]初版。 *記事は原則2023.10末日時点の情

    【インド株式インデックスファンドの評価・比較】おすすめの投資信託は?人気、運用成績の比較。 - しんたろうのお金のはなし
  • うちは今週来たぞ。iDeCoの圧着ハガキ『小規模企業共済等掛金控除証明書』はぜったい捨てないで!

    今年もこの時期がやってきました。 iDeCo(個人型確定拠出年金)をやっているかたには、この時期になると国民年金基金から「小規模企業共済等掛金控除証明書」という圧着ハガキが届きます。ぜったい捨てないでください。 水瀬家でもiDeCoに加入しているので、今週末に届きました。私がポストから取ってきましたが、付箋に「ぜったい捨てないで」と書いて貼って渡しました。今年は例年よりすこし早いような気がします。だから余計に捨てないようにするのと、なくさないように保管しておくことが大切だと思います。

    うちは今週来たぞ。iDeCoの圧着ハガキ『小規模企業共済等掛金控除証明書』はぜったい捨てないで!
  • FIREするなら…税金を忘れないで(その3)リタイア生活で資産取り崩し・売却すると税金はかかるの? | トウシル 楽天証券の投資情報メディア

    売却により国民健康保険料・介護保険料の負担増となる可能性も 手持ち資産売却により、税負担のみならず、国民健康保険料や介護保険料の負担増となる可能性も考慮しておく必要があります。 不動産売却や、暗号資産売却により所得が増加したなら、国民健康保険料や介護保険料も増額となります。 なお、上場株式や投資信託の譲渡所得については、源泉徴収ありの特定口座、かつ住民税においては確定申告しないと選択した場合は、国民健康保険料や介護保険料の計算上影響を与えずに済みます。 筆者としてはこうした点からも、上場株式や投資信託については源泉徴収ありの特定口座にて取引することをお勧めしたいと思います。 将来の収入の変動や税制面の変化にどのようにして備えておくべきか 3回にわたり、FIRE生活の税金についてお話ししてきました。ただし、この内容はあくまでも現在の税制におけるものです。 将来的に税制が変更となり、税負担が今

    FIREするなら…税金を忘れないで(その3)リタイア生活で資産取り崩し・売却すると税金はかかるの? | トウシル 楽天証券の投資情報メディア
    masterq
    masterq 2023/07/19
    "上場株式や投資信託の譲渡所得については、源泉徴収ありの特定口座、かつ住民税においては確定申告しないと選択した場合は、国民健康保険料や介護保険料の計算上影響を与えずに済みます"
  • https://www.netbk.co.jp/contents/popup/

    masterq
    masterq 2023/07/14
    "当初の預入から最初に到来する期間延長決定日において、当社が、預入期間の延長を決定した場合には、預入期間が次回延長後満期日まで延長されることになります" こういった警告をしてくれるのはありがたいが、、、
  • 逃げ切り計算機

    【NEWS】 「受給年金のインフレ連動(あり/なし)」項を廃止し、「受給年金の年間インフレ率」項を設けました。(2022/12/24) >Q.インフレ率が、「物価の年間インフレ率」と「受給年金の年間インフレ率」の2つに分かれたのはなぜですか。 >A.マクロ経済スライドの仕組みにより、両者の数値に乖離が生じる場合に対応しました。 >例として、物価インフレ率が1.0%に対して、マクロ経済スライドによる-0.4%の調整が掛かった場合、受給年金のインフレ率は0.6%になります。 【リンク】 作者のブログ 今ある貯金だけで生き延びていこうとした場合、貯金が何歳まで保つかを試算します。 現在の年齢: 歳 現在の貯金額: 万円 年間利息: % 年金支給開始までの年間支出額: 万円 年金受給開始後からの年間支出額: 万円 年金受給開始年齢: 歳 受給年金の月額: 万円 物価の年間インフレ率: % 受給年金

  • 元本保証で利息3% 世界一安全な米国債を買ってみた (1/5) - ITmedia ビジネスオンライン

    フリーランスとなって数年。通算すると会社員時代が長いのですが、国民年金では心もとなく、将来の不安を少しでもなくしたい。以前から資産運用の見直しが必要と考えていたものの、忙しくて放置していたのです。 そんな中、オススメされたのが米国債でした。株式投資信託の積立はしているのですが、国際分散投資をするにあたって債券へ投資する意味をこの機会に考えてみたいと思ったのです。とはいえ前提知識はゼロでした。まずは金融商品としての特性を理解したい。そう考えて調べた過程とお試し購入で学んだことを共有したいと思います。 【訂正あり】記事は、初出時より訂正した箇所があります。 国際分散投資の軸って、商品軸と地域軸だけでいいんですかね? なぜ米国債に投資しようと思ったかというと、今の自分の資産ポートフォリオが日円に偏っていることに危機感を抱いたからです。日の財政は歳入不足を国債発行で補う借金体質だということは

    元本保証で利息3% 世界一安全な米国債を買ってみた (1/5) - ITmedia ビジネスオンライン
    masterq
    masterq 2023/05/10
    この時代は3%でも十分高い利率だと思われていたんだよな。。。
  • 【出口戦略の結論】FIRE(アーリーリタイア)にはいくら必要か?

    原油価格の暴落により、80年間減配を行わなかった実績を誇るロイヤルダッチシェルが遂に減配に転じました。しかも、66%の大幅減配です。80年の実績が脆くも崩れ去ったことを目の当たりにし、株式投資当に難しいと思った方も多いと思います。 このような歴史的な事象が生じうる株式市場において、アーリーリタイアを目指す投資家はいったい何を拠り所に戦略を建てればいいのでしょうか?絶対安心とは言えなくとも、100年以上に渡って100%成立してきたぐらいの信頼性の高い指標は無いのでしょうか? 結論から申し上げると、そのような信頼性を持つアーリーリタイア手法なら存在します。 記事では、堅牢性が極めて高い投資手法と取り崩し割合をまとめ、その結果導き出されるアーリーリタイアに必要な資産について端的に説明していきます。 トリニティスタディの結論ブログでは度々触れてきたトリニティスタディですが、その集大成ともい

    【出口戦略の結論】FIRE(アーリーリタイア)にはいくら必要か?
    masterq
    masterq 2023/03/30
    "60年以上持つ安全第一:株式75%、債券25%、取り崩し率3.25%"/"インデックス取り崩し戦略は手取りでは0.5%差し引いて考える必要あり" しかし含み益率が100%は楽観的なのでは?と思ったが下落したケースだけ考慮すれば良いのか
  • 外国税額控除について SBI証券

    外国株式の配当金は、租税条約に基づき定められた源泉徴収税率が源泉徴収されますが、国際的な二重課税を調整するために、一定額を所得税額から差し引くことができる外国税額控除を受けることができます。外国税額控除を受けるためには、当該配当金を、総合課税または申告分離課税を選択して確定申告をした場合に限られます。確定申告の際には、「外国税額控除に関する明細書」を作成し、添付することになります。以下は、外国株式等の配当金が支払われた際に、SBI証券より交付される配当金等のご案内(兼)支払通知書より「外国税額控除に関する明細書」の「1 外国所得税額の内訳」欄を作成するための記載サンプルとなります。 なお、「特定口座(源泉徴収あり、配当等通算受入)」をご利用いただいている場合は、「特定口座年間取引報告書」の外国所得税の額欄に計上されます。 申告の際は「特定口座年間取引報告書」を添付することになります。 「特

    masterq
    masterq 2023/02/18
    実際の書類と申告書類の例があって一番わかりやすい説明