出版社や新聞社勤務などを経て独立。2000年FP資格を取得。執筆活動のほか、投資信託やiDeCo（個人型確定拠出年金）、マネープランセミナーなどの講師を務める。「1億人の投信大賞」選定メンバー、「コツコツ投資家がコツコツ集まる夕べ（東京）」の幹事などをつとめ、投資のすそ野を広げる活動に取り組んでいる。『改訂版 一番やさしい! 一番くわしい! はじめての「投資信託」入門』（ダイヤモンド社）など著書多数。2016年7月～金融庁 金融審議会「市場ワーキング・グループ」委員を務める。 閉じる 勤務先の企業が企業型確定拠出年金（企業型DC）を導入している場合、勤務先でマッチング拠出（加入者掛金ともいう）ができる人は、2022年10月からマッチング拠出を利用するか、iDeCoに加入するかを個人で選択できるようになります。 今回は、2022年10月からのiDeCoへの加入要件緩和にあたり、どちらを選択す
●マルチアカウントの運用が増える ●マルチアカウント管理の大原則 ●【ルール1】問題なのはあくまでも「全体」だ！ ●【ルール2】税制優遇のある口座にハイリターンな資産を割り当てよ ●【ルール3】「流動性」を考慮すべし ●【ルール4】多数のアクティブ運用のインデックス運用化を避けよ ●【ルール5】相殺的売買の無駄を避けよ ●【提案】運用は極力シンプルに！ マルチアカウントの運用が増える 本稿では、個人が複数の運用口座をどのように運用したら良いかを、幾つかの基本的なルールにまとめて紹介する。 かつては、複数の口座で運用するのは、株式投資などの資産運用に特に熱心な人や金融機関との付き合いが多い富裕層などに限られたが、昨今では、企業型・個人型双方の確定拠出年金（DC）や各種のNISA（ニーサ：少額投資非課税制度）口座が利用されるようになったことで、会社員をはじめとして多くの個人が「マルチアカウント
退職したために、現在、それまで勤務していた企業型確定拠出年金の拠出も停止しています。 ご参考： アーリーリタイア目的で早期退職制度を利用し退職しました 退職前の会社での企業型確定拠出年金では、最初から退職時まで、三井住友・DC外国株式インデックスファンドS（信託報酬0.16％）のみを100％配分 かつ 途中から拠出限度額上限までマッチング拠出も使い積み立てていました。 何も手続きせずに放置すると、退職日の翌月の、資格を喪失した月の翌月から6ヶ月後期限（例：3月末に退職した場合、資格喪失は4月1日となり、その翌月の5月から6か月後の10月末期限）以降に国民年金基金連合会に自動移換されてしまい、余計な手数料がかかるとのことなので、忘れないうちにiDeCoに申し込みました。 その三井住友・DC外国株式インデックスファンドSの移管手続き（＋今後の掛金の拠出）のため、メインとしているSBI証券のiD
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泣きたくなるほど現実的な一億円を手に入れる方法 お金、なかなか貯りませんよね。貯金の難しさはいろいろあると思いますが、ついつい無駄使いしちゃったりとか、自分では必要だと思いこんでるものが実は必要ではなくて貯金に回せたりとか、まあいろいろあります。 そんな中、真摯に1億円貯める方法というのがありましたのでご紹介しましょう。1億円ですよ1億円。どうやって貯めるんでしょうか? 元の記事はドルで書いてありましたが、1ドル=100円で単純計算して円になおしてます。 1億円への道のりはとにかく早く始めなくちゃいけない。しかし遅咲きの人間にもそれなりの助けや希望がある。 下から自分の年齢カテゴリーを探し、いったいいくら貯めれば65歳までに1億円になるかを見てみよう。 老後の貯金をも含めた攻略である。 あなたが今25歳なら0からのスタートである。35歳、45歳、55歳なら、なんらかの貯金はあると考え、その
これが200万人の401kの実態だ！10月６日、企業年金連合会が「確定拠出年金に関する実態調査」を公表しました。現在、同団体のＨＰで概要の全文がダウンロードできますが、これがなかなかユニークなデータになっています。というのも、実態があまり公表されていなかった部分も含めて、すでに200万人以上が対象となっている日本版401kの利用状況が明らかになってきたからです。 同団体は401kがスタートして満５年を迎え、今後行われる予定の法律改正を踏まえ、各種改正要望をしていくための基礎資料としてこの調査を行っています（実は私もこの調査に関しては少しお手伝いをしています。）。どちらかというと会社の人や金融機関、お役所にとって参考になるデータですが、決して私たちに役立たないというわけではありません。 今回は、私たちひとりひとりの目線から、この調査を見てみたいと思います。あなたの401k活用のヒントが隠され
401kは投資信託を買うべきだ！401kを採用する会社が増えており、気がつけば200万人の人が自己責任による資産運用をしています。しかし、「ウチの会社、401kなんだけど運用がよく分からないから放っぽらかしだよ」という人が多いようです。おそらく200万人の半分以上はそうではないかと思います。 でも、「よく分からないから放置」でいいのでしょうか？ 仮に毎月１万円の掛金がもらえる会社にいたとして、0.5％の定期預金で38年放置しておいたとしたら定年退職時の受け取りは502万円程度にしかなりません。しかし投資信託などを組み入れて毎年４％程度増えたとしたら同じ積立も1068万円まで増えて将来受け取れます。その差は歴然で、もし放置するなら、利回りが高くなるような運用方法に変更してから放置しておいたほうがいいに決まっています。 もし、あなたが「よく分からない」のであれば「投資信託を何割か買って放置」し
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